Berechnen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist eine persönliche Finanzierungsmaßnahme, die die Höhe Ihrer Schulden mit Ihrem Bruttoeinkommen vergleicht. Sie können Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen berechnen, indem Sie Ihre gesamten wiederkehrenden monatlichen Schulden durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividieren
Warum müssen Sie diese Nummer kennen? Weil Kreditgeber es als Maß für Ihre Fähigkeit verwenden, das geliehene Geld zurückzuzahlen oder zusätzliche Schulden aufzunehmen – wie eine Hypothek oder einen Autokredit. Es ist auch eine hilfreiche Nummer, die Sie wissen sollten, wenn Sie überlegen, ob Sie überhaupt einen großen Einkauf tätigen möchten. Dieser Artikel führt Sie durch die Schritte zur Ermittlung Ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen.
Die zentralen Thesen
- Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) zu berechnen, addieren Sie alle Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen, dividieren Sie das Ergebnis durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern) und multiplizieren Sie diese Zahl mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten.
- Wenn Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen, bevor Sie einen großen Kauf tätigen, z. B. ein neues Zuhause oder ein neues Auto, können Sie feststellen, ob Sie es sich leisten können oder nicht.
- Die Tilgung von Schulden, die Vermeidung neuer Schulden und die Erhöhung Ihres Einkommens sind die einzigen Möglichkeiten, Ihren DTI zu senken.
So berechnen Sie Ihren DTI
Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie zunächst alle Ihre wiederkehrenden monatlichen Schulden. Neben Ihrer Hypothek sind folgende wiederkehrende Schulden zu berücksichtigen:
- Autokredite
- Studiendarlehen
- Mindestanzahlung per Kreditkarte
- Unterhalt und Unterhalt für Kinder
- Alle anderen monatlichen Schuldenverpflichtungen
Bestimmen Sie als Nächstes Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern), einschließlich:
- Lohn
- Gehälter
- Tipps und Boni
- die Pension
- Soziale Sicherheit
- Unterhalt und Unterhalt für Kinder
- Sonstiges zusätzliches Einkommen
Teilen Sie nun Ihre gesamte wiederkehrende monatliche Verschuldung durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Der Quotient ist eine Dezimalzahl. Multiplizieren Sie mit 100, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen als Prozentsatz auszudrücken.
Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist neben Ihrer Kreditwürdigkeit einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber bei der Beantragung eines Kredits berücksichtigen.
Können Sie sich diesen großen Kauf leisten?
Wenn Sie eine größere Akquisition in Betracht ziehen, sollten Sie den Neukauf bei der Berechnung Ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen berücksichtigen. Sie können sicher sein, dass jeder Kreditgeber, der Ihre Bewerbung in Betracht zieht, dies tut.
Sie können beispielsweise einen Online-Rechner verwenden, um den Betrag der monatlichen Hypothekenzahlung oder des Neuwagenkredits zu schätzen, den Sie in Betracht ziehen.
Der Vergleich Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses „vor“ und „nach“ ist ein guter Weg, um festzustellen, ob Sie diesen Hauskauf oder das neue Auto jetzt abwickeln können.
Wenn Sie Schulden abbezahlen – ein Studentendarlehen oder eine Kreditkarte , zeigt die Neuberechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses, um wie viel Sie Ihren finanziellen Status verbessert haben.
In den meisten Fällen bevorzugen Kreditgeber beispielsweise ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 36%, wobei nicht mehr als 28% dieser Schulden für die Bedienung Ihrer Hypothek verwendet werden. Um eine qualifizierte Hypothek zu erhalten, sollte Ihr maximalesVerhältnis von Schulden zu Einkommen nicht höher als 43% sein.1 Mal sehen, wie sich daraus eine reale Situation ergeben könnte.
36%
Die meisten Kreditgeber bevorzugen eine Schuldenquote von nicht mehr als 36%.
Beispiel einer DTI-Berechnung
Hier sehen Sie ein Beispiel für eine Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen.
Mary hat die folgenden wiederkehrenden monatlichen Schulden:
- Hypothek in Höhe von 1.000 USD
- $ 500 Autokredit
- 200 $ Studentendarlehen
- Kreditkartenzahlung von mindestens 200 USD
- Weitere monatliche Schuldenverpflichtungen in Höhe von 400 USD
Marys gesamte wiederkehrende monatliche Verschuldung beträgt 2.300 USD.
Sie hat das folgende monatliche Bruttoeinkommen:
- 4.000 Dollar Gehalt von ihrem Hauptjob
- 2.000 Dollar von ihrem Nebenjob
Marys monatliches Bruttoeinkommen beträgt 6.000 USD.
Marys Schulden-Einkommens-Verhältnis wird berechnet, indem ihre gesamten wiederkehrenden monatlichen Schulden (2.300 USD) durch ihr monatliches Bruttoeinkommen (6.000 USD) dividiert werden. Die Mathematik sieht so aus:
Schulden-Einkommens-Verhältnis = 2.300 USD / 6.000 USD = 0,38 USD
Multiplizieren Sie nun mit 100, um es als Prozentsatz auszudrücken:
0,38