Was ist eine Sicherheitenabtretung einer Lebensversicherung?
Eine Sicherheitenabtretung einer Lebensversicherung ist eine bedingte Abtretung, bei der ein Kreditgeber als Hauptbegünstigter eines Sterbegeldes als Sicherheit für ein Darlehen verwendet wird. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann, kann der Kreditgeber die Lebensversicherung einlösen und die geschuldeten Beträge zurückerhalten. Unternehmen akzeptieren gerne eine Lebensversicherung als Sicherheit aufgrund der Garantie der Mittel, wenn der Kreditnehmer stirbt oder ausfällt. Im Falle des Todes des Kreditnehmers vor der Rückzahlung des Kredits erhält der Kreditgeber den geschuldeten Betrag durch das Sterbegeld, und der Restbetrag wird dann an andere aufgeführte Begünstigte weitergeleitet.
Die zentralen Thesen
- Der Kreditnehmer muss der Versicherungsnehmer sein, der der Versicherte sein kann oder nicht.
- Die Abtretung der Sicherheiten kann gegen einen Teil oder den gesamten Wert der Police erfolgen, und wenn ein Betrag verbleibt, erhalten die Begünstigten die Differenz.
- Die vollständige Rückzahlung des Darlehens beendet die Abtretung.
Der Kreditnehmer muss der Eigentümer der Police sein, aber nicht unbedingt der Versicherte, und die Police muss während der gesamten Laufzeit des Darlehens aktuell bleiben, wobei der Eigentümer weiterhin alle notwendigen Prämien zahlt. Für die Abtretung von Sicherheiten ist jede Art von Lebensversicherungspolice zulässig, sofern die Versicherungsgesellschaft die Abtretung der Police zulässt. Eine dauerhafte Lebensversicherung mit Barwert ermöglicht dem Kreditgeber den Zugriff auf den Barwert, um ihn bei Ausfall des Kreditnehmers als Kreditzahlung zu verwenden. Viele Kreditgeber akzeptieren keine befristeten Lebensversicherungen als Sicherheiten, da sie keinen Barwert ansammeln und die Laufzeit der Police möglicherweise zu kurz ist, um das Darlehen aufzunehmen.
Einige Kreditgeber garantieren einen Kredit nur dann, wenn eine Lebensversicherungspolice mit einer Sicherheitenabtretung ausgestellt wird.
Alternativ ist der Zugriff des Policeninhabers auf den Barwert beschränkt, um die Sicherheiten zu schützen. Wenn das Darlehen vor dem Tod des Kreditnehmers zurückgezahlt wird, wird die Abtretung entfernt und der Kreditgeber ist nicht länger der Begünstigte der Sterbegeldleistung. Die Sicherungsübereignung einer Police ist den Versicherungsunternehmen anzuzeigen; abgesehen von ihrer Verpflichtung zur Vertragserfüllung bleiben sie an der Vereinbarung desinteressiert.
Berater-Einblick
Steve Kobrin, LUTCF Die Firma von Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Dies ist eine häufige Frage unter Unternehmern, die einen Bankkredit beantragen, die ihre Lebensversicherung als Sicherheit verwenden möchten, um ihre Chancen auf den Erhalt des Kredits zu erhöhen. Sicherheiten stellen sicher, dass der Kreditgeber nur das erhält, was er fällig ist. Wenn die Bank in der Versicherungspolice als Begünstigter genannt wird, wird ihnen die volle Sterbegeldleistung gezahlt, selbst wenn ein Teil des Darlehens bereits zurückgezahlt wurde, so dass den anderen Begünstigten des Verstorbenen nichts übrig bleibt. Wenn Sie eine Lebensversicherung zur Absicherung Ihres eigenen Geschäftskredits beantragen, denken Sie daran, dass es keinen Grund gibt, den Kreditgeber zum Begünstigten zu machen. Verwenden Sie eine Sicherheitenzuweisung und stellen Sie sicher, dass Ihr Broker Sie durch die Ausführung führt.
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