Wie sich der Bankensektor auf unsere Wirtschaft auswirkt
Der Bankensektor ist eine Branche und ein Teil der Wirtschaft, die sich dem Halten von Finanzanlagen für andere und deren Anlage als Hebel zur Schaffung von mehr Wohlstand widmet. Der Sektor umfasst auch die Regulierung von Bankgeschäften durch Regierungsbehörden, Versicherungen, Hypotheken, Anlegerdienstleistungen und Kreditkarten.
Vermögenswerte
Das Halten von finanziellen Vermögenswerten ist das Kernstück aller Bankgeschäfte und wo es begann – obwohl es weit über die Tage des Haltens von Goldmünzen im Austausch gegen Schuldscheindarlehen hinaus gewachsen ist. Eine Bank hält Vermögenswerte ( Einlagen ) für ihre Kunden, mit einer Zusage, dass das Geld abgehoben werden kann, wenn die Person oder das Unternehmen diese Vermögenswerte zurück benötigt. Um verheerende Bank-Runs zu vermeiden, die den gesamten Sektor zerstören könnten, müssen Banken mindestens 8 % ihrer Buchwerte als tatsächliches Geld halten.
Die zentralen Thesen
- Der Bankensektor ist ein Wirtschaftssektor an der Spitze der US-Wirtschaft.
- Banken müssen nur 10 % jeder Einzahlung einbehalten und können das verbleibende Geld für Kredite verwenden.
- Banken müssen sich an bestimmte staatliche Vorschriften halten.
- Während der Finanzkrise 2008 mussten einige Großbanken wie Citigroup und Wells Fargo von der Bundesregierung gerettet werden.
Assets als Hebel nutzen
Traditionell Banken nutzen das Geld in ihren Tresoren als Darlehen, für diese Kredite belastet Geld von den Zinsen zu verdienen. Der große Widerspruch zum Bankgeschäft besteht darin, dass sich fast das gesamte Geld einer Bank nicht in der Nähe ihrer Tresore befindet, was bedeutet, dass ihr wahrer Wert nur Papier ist, aber dieser Papierwert ist es, was die Wirtschaft antreibt.
Der Bankensektor hat immer versucht, seine Risiken zu diversifizieren, indem er so breit wie möglich investiert hat; dies verhindert, dass ein unerwartetes Darlehen Standard die gesamte Bank einsinkt. Dies kann jedoch andere Probleme verursachen.
Hätte eine Bank in den Aluminium-Futures-Markt investiert und ein berechtigtes Interesse an der Wertsteigerung gehabt, könnte sie den Verkauf des Aluminiums an die Industrie einfach verhindern und diesen Wert in die Höhe treiben. Dies könnte einen Rückschlageffekt auf die Industrie haben und die Wirtschaft stören, was der Bankensektor um jeden Preis vermeiden sollte.
Dies ist kein zufälliges Beispiel. Goldman Sachs hat von 2010 bis 2013 genau das getan und eine Regulierung vermieden, um diese Art von Marktmanipulation zu verhindern, indem das Aluminium innerhalb der regulatorischen Grenzen von Lager zu Lager transportiert wurde. Es besaß auch die Lagerhäuser in Chicago.
Regulierung von Bankgeschäften
Da Banken das Fundament einer modernen Wirtschaft sind, verfügen die Regierungen natürlich über Gesetze, die Banken daran hindern, gefährliche Aktivitäten zu unternehmen, die die Wirtschaft bedrohen könnten.
Diese Gesetze werden oft nach harten finanziellen Lektionen erlassen, wie zum Beispiel der Gründung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im Jahr 1933 nach der Bankenpanik der letzten 50 Jahre. Allerdings werden solche Gesetze von Banken bekämpft und manchmal aufgehoben, was dazu geführt hat, dass sich die Geschichte wiederholt.
Die Subprime-Hypotheken begrenzten, aber Deregulierungsbemühungen beseitigten diese Einschränkung und ließen die Krise zu. Fragwürdige Hypotheken waren nicht die einzige Ursache, aber es war der Wendepunkt, der das weltweite Vertrauen in den Bankensektor zerstörte.
Die Regulierung des Bankensektors ist der Schlüssel zur Aufrechterhaltung des Vertrauens der Öffentlichkeit.
Der Kern des Bankensektors ist Vertrauen. Ohne sie würde niemand Geld einzahlen, und die Banken könnten dieses Geld nicht verwenden, um Kredite zu vergeben, zu investieren und das Wirtschaftswachstum voranzutreiben. Regulierung ist unerlässlich, um dieses Vertrauen zu schaffen.
Beliebte Unternehmen im Bankensektor
Wells Fargo ( Marktkapitalisierung eine der größten US-Finanzdienstleistungs- und Bankholdinggesellschaften. Es ist in mehr als 30 Ländern weltweit tätig und gehört zu den 100 größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen bietet Verbraucher- und Gewerbefinanzierungen sowie Bank, Versicherungs- und Anlagedienstleistungen an.
JPMorgan Chase & Co. ( Investmentbanken der Welt. Neben dem regulären Privat- und Geschäftskundengeschäft bietet die Bank eine Vielzahl von Investmentbanking-Dienstleistungen an, darunter Kapitalbeschaffung an den Anleihen- und Aktienmärkten, Beratung zu Unternehmensstrategien, Market Making in Derivaten, Brokerage und Investment-Research-Dienstleistungen.
HSBC Holdings (HSBC) mit Hauptsitz in Großbritannien ist ein weltweit tätiges Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen. Das Unternehmen ist in vier Geschäftsbereiche unterteilt, über die es eine breite Palette von Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen anbietet: Privatkunden- und Vermögensverwaltung, globales Bankgeschäft und Märkte, Geschäftsbanken und Private Banking.