Die sichersten und riskantesten Vermögenswerte
Risiko ist unvermeidlich, wenn Sie an den Finanzmärkten investieren möchten. Vielleicht möchten Sie das Risiko für die größte potenzielle Auszahlung maximieren oder das Risiko minimieren, um auf Nummer sicher zu gehen und Ihr Vermögen zu schützen. In jedem Fall müssen Sie das inhärente Risiko jeder Anlageklasse verstehen und es gegen Ihr Alter, Ihre Ziele und Ihre Ressourcen abwägen. Nur wenn Sie den Risikofaktor für eine potenzielle Investition verstanden haben, können Sie eine kluge Entscheidung darüber treffen, was für Sie am besten funktioniert.
Zu den wichtigsten Anlageklassen zählen Sparkonten, Sparbriefe, Aktien, Schulden, Derivate, Immobilien und Anlagevermögen. Jeder hat ein anderes Risiko-/Ertragsprofil.
Hier ist ein Blick auf diese Anlageklassen und was sie in Bezug auf das Risiko darstellen.
Die zentralen Thesen
- Das Verständnis des Risikos, einschließlich der Risiken, die mit Investitionen in die wichtigsten Anlageklassen verbunden sind, ist für jeden Anleger eine wichtige Recherche.
- Generell sind CDs, Sparkonten, Bargeld, US Savings Bonds und US Treasury Bills die sichersten Optionen, bieten aber auch den geringsten Gewinn.1
- Unternehmens, Kommunal, Landes- und Bundesanleihen weisen unterschiedliche Risikoniveaus auf, die Anleger berücksichtigen müssen, sind jedoch insgesamt viel riskanter als Sparbriefe.3
- Aktien, einschließlich Aktienfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die Aktienindizes nachbilden, sind ebenfalls riskant.
- Futures und Optionen sind sowohl kompliziert als auch riskant, bieten aber auch einzigartige Chancen für hohe Renditen – ein Risiko-Ertrags-Szenario, das Anleger abwägen müssen.
- Rohstoffe sind riskant, jedoch könnte ein rohstofforientierter Investmentfonds oder ETF einige der Risiken ausgleichen.
CDs und andere sichere Häfen
Die sichersten Anlagen sind Sparkonten und Einlagenzertifikate (CD), die durch die Bestimmungen der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt sind. Diese Anlagen sind die sicherste verfügbare Anlageklasse.
Bargeld, US-Sparbriefe und US-Schatzwechsel sind nahezu gleichwertig. Jeder hat ein ähnliches Risiko, und der von jedem angebotene Zinssatz ist null oder vernachlässigbar.4 Für Konten, die größer sind als die FDIC-Bestimmungen, sind sie jedoch der Garantie am nächsten.1
Marktfähige Schuldtitel und Aktien sind riskant
Marktfähige Schuldtitel sind riskant. Obwohl es sich bei diesen Instrumenten um Anleihen handelt, unterscheiden sie sich erheblich von ihren Cousins mit Sparbriefen. Unternehmens, Kommunal, Landes- und Bundesanleihen sind mit unterschiedlichen Risiken behaftet. Ratingagenturen wie Standard & Poor’s und Moody’s veröffentlichen detaillierte Berichte und bieten Ratings zur Fähigkeit von Unternehmen, Schulden zu bedienen.
Aktien und aktienbasierte Anlagen wie Investmentfonds, Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) sind riskant, da die Kurse auf dem freien Markt täglich schwanken. Regelmäßige Verluste auf kontrollierte und disziplinierte Weise einzugehen, ist für jeden Aktienhandelsplan unerlässlich. Erfolgreiches Risikomanagement ist der Schlüssel zu jeder Aktienanlagemethode oder jedem System.
Das Verständnis der Risiken jeder Anlageklasse ist bei der Portfolioplanung von entscheidender Bedeutung; Diese Risiken können jedoch je nach Anlegerindividuum variieren, wenn Alter, Ziele und Anlageerträge berücksichtigt werden.
Derivate sind riskant und kompliziert
Derivate sind riskant und möglicherweise schwer zu verstehen, was an sich schon ein Risiko darstellt. Futures und Optionen sind mäßig komplex, und Anleger können in jedem Fall erhebliche Verluste erleiden. Derivate bieten jedoch auch einzigartige Gewinnchancen, mit denen kluge Anleger viel Kapital verdient haben. Ständige Recherchen und die Anwendung eines soliden Plans sind für das Management des mit dem Handel mit Derivaten verbundenen Risikos unerlässlich.
Um das Risiko des Rohstoffkaufs direkt zu mindern, könnte ein Anleger einen rohstofforientierten Investmentfonds oder ETF in Betracht ziehen.
Gold, Silber und alles was glänzt
Rohstoffe wie Gold und Silber können über Futures erworben werden. Manche Goldinvestoren besitzen Goldmünzen als Absicherung gegen politische Instabilität oder die Abwertung einer Währung. Während solche Bemühungen auf einer guten Planung beruhen mögen, hat sich der Wert von Goldbarren in Zeiten politischer Instabilität im Laufe der Geschichte stark verändert. Rohstoffe sind riskant.