Das sicherste und riskanteste Vermögen
Ein Risiko ist unvermeidlich, wenn Sie in Finanzmärkte investieren möchten. Vielleicht möchten Sie das Risiko für die größte potenzielle Auszahlung maximieren oder das Risiko minimieren, um auf Nummer sicher zu gehen und Ihr Vermögen zu schützen. In jedem Fall müssen Sie das inhärente Risiko einer Anlageklasse verstehen und es gegen Ihr Alter, Ihre Ziele und Ressourcen abwägen. Sobald Sie den Risikofaktor für eine potenzielle Investition verstanden haben, können Sie eine kluge Entscheidung darüber treffen, was für Sie am besten funktioniert.
Zu den wichtigsten Anlageklassen gehören Sparkonten, Sparbriefe, Aktien, Schuldtitel, Derivate, Immobilien und harte Vermögenswerte. Jeder hat ein anderes Risiko- / Ertragsprofil.
Hier sehen Sie diese Anlageklassen und deren Risiko.
Die zentralen Thesen
- Das Verständnis des Risikos, einschließlich der Risiken, die mit der Anlage in die wichtigsten Anlageklassen verbunden sind, ist für jeden Anleger eine wichtige Untersuchung.
- Im Allgemeinen sind CDs, Sparkonten, Bargeld, US-Sparbriefe und US-Schatzwechsel die sichersten Optionen, bieten aber auch die geringsten Gewinne.1
- Unternehmens, Kommunal, Staats- und Bundesanleihen weisen ein unterschiedliches Risiko auf, das Anleger berücksichtigen müssen, sind jedoch insgesamt weitaus riskanter als Sparbriefe.3
- Aktien, einschließlich Aktienfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die Aktienindizes abbilden, sind ebenfalls riskant.
- Futures und Optionen sind sowohl kompliziert als auch riskant, bieten aber auch einzigartige Möglichkeiten für hohe Renditen – ein Risiko- / Ertragsszenario, das Anleger abwägen müssen.
- Rohstoffe sind riskant, jedoch kann ein auf Rohstoffe fokussierter Investmentfonds oder ETF einige der Risiken ausgleichen.
CDs und andere sichere Häfen
Die sichersten Anlagen sind Sparkonten und Einlagenzertifikate (CD), die durch Bestimmungen der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt sind. Diese Anlagen sind die sicherste verfügbare Anlageklasse.
Bargeld, US-Sparbriefe und US-Schatzwechsel sind nahezu gleichwertig. Jeder hat ein ähnliches Risiko, und der von jedem angebotene Zinssatz ist gleich Null oder vernachlässigbar.4 Für Konten, die größer sind als in den FDIC-Bestimmungen vorgesehen, sind sie jedoch der Garantie am nächsten.1
Marktfähige Schulden und Aktien sind riskant
Marktfähige Schulden sind riskant. Obwohl es sich bei diesen Instrumenten um Anleihen handelt, unterscheiden sie sich erheblich von ihren Cousins mit Sparbriefen. Unternehmens, Kommunal, Staats- und Bundesanleihen sind mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Ratingagenturen wie Standard & Poor’s und Moody’s veröffentlichen detaillierte Berichte und bieten Ratings zur Fähigkeit von Unternehmen, Schuldtitel zu bedienen.
Aktien und aktienbasierte Anlagen wie Investmentfonds, Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) sind riskant. Die Preise schwanken täglich auf dem freien Markt. Regelmäßige Verluste auf verwaltete und disziplinierte Weise sind für jeden Aktienhandelsplan von wesentlicher Bedeutung. Erfolgreiches Risikomanagement ist der Schlüssel zu jeder Methode oder jedem System für Aktienanlagen.
Das Verständnis der Risiken jeder Anlageklasse ist für die Portfolioplanung von entscheidender Bedeutung. Diese Risiken können jedoch je nach Anleger unterschiedlich sein, wenn Fragen zu Alter, Zielen und investierbarem Einkommen berücksichtigt werden.
Derivate sind riskant und kompliziert
Derivate sind riskant und möglicherweise schwer zu verstehen, was an sich schon ein Risiko darstellt. Futures und Optionen sind mäßig komplex, und Anleger können jeweils erhebliche Verluste erleiden. Derivate bieten jedoch auch einzigartige Gewinnmöglichkeiten, die kluge Anleger mit großem Kapitaleinsatz verdient haben. Ständige Forschung und Anwendung eines soliden Plans sind für das Management des mit dem Handel mit Derivaten verbundenen Risikos von wesentlicher Bedeutung.
Um das Risiko des direkten Kaufs von Rohstoffen zu verringern, könnte ein Anleger einen auf Rohstoffe ausgerichteten Investmentfonds oder ETF in Betracht ziehen.
Gold, Silber und alles, was glänzt
Rohstoffe wie Gold und Silber können über Futures gehalten werden. Einige Goldinvestoren besitzen Goldmünzen als Absicherung gegen politische Instabilität oder die Abwertung einer Währung. Während solche Bemühungen auf einer guten Planung beruhen können, hat sich der Wert von Goldbarren in Zeiten politischer Instabilität im Laufe der Geschichte stark verändert. Rohstoffe sind riskant.