Top Steuervorteile beim Kauf eines Eigenheims
Denken Sie Vermieter. Nichts davon kam als Steuerabzug zu Ihnen zurück, aber all das wird sich bald ändern.
Diese Steuererleichterungen sind nicht nur für das Einfamilienhaus in der schönen Unterteilung verfügbar. Sie könnten ein Mobilheim, ein Stadthaus, eine Eigentumswohnung, eine Genossenschaftswohnung und, ja, ein Einfamilienhaus kaufen. Solange Sie einen Hypothekenvertrag abschließen, sind Sie berechtigt.
Der einzige Nachteil ist, dass Ihre Steuern immer komplizierter werden. Vorbei sind die Zeiten, in denen Sie Ihre W-2-Informationen in das 1040EZ-Formular einfügen und 10 Minuten später Ihre Steuern erledigt sind. Als Hausbesitzer betreten Sie die wunderbare Welt des Aufzählens. Sie werden Ihren eigenen Schatz an Geschichten über den Verlust von Quittungen und das Anrufen von Geschäften Tage vor Fälligkeit Ihrer Steuern haben, nur um ein paar Dollar mehr von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen zu sparen. Aber es ist alles die Mühe wert, wenn Sie sehen, wie viel Geld Sie sparen könnten.
Die zentralen Thesen
- Ein Haus zu besitzen ist oft der teuerste und wichtigste Kauf, den Sie in Ihrem Leben tätigen werden.
- Um das Wohneigentum zu fördern, hat der IRS mehrere Steuererleichterungen für den Besitz eines Eigenheims gewährt.
- Gutschriften können auch für bestimmte Heimwerkerarbeiten wie die Verwendung sauberer Energie oder für qualifizierte Erstkäufer von Eigenheimen verfügbar sein.
Wie Abzüge funktionieren
In der Steuerwelt gibt es Abzüge und Kredite. Gutschriften stellen Geld dar, das von Ihrer Steuerrechnung abgezogen wurde. Betrachten Sie sie als Gutscheine. Wenn Sie eine Steuergutschrift in Höhe von 500 USD erhalten , sinkt Ihre fällige Steuer um 500 USD. Ein Steuerabzug reduziert Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen, was wiederum Ihre Steuerschuld verringert. Wenn Sie sich beispielsweise in der Steuerklasse von 24% befinden, wird Ihre Steuerschuld um 24% des gesamten geltend gemachten Abzugs reduziert. Wenn Sie also einen Abzug von 2.000 USD beantragen, können Sie damit rechnen, dass Ihre Steuerschuld um etwa 400 USD sinkt.
Arten von Abzügen
Der größte Teil der günstigen steuerlichen Behandlung, die sich aus dem Besitz eines Eigenheims ergibt, erfolgt in Form von Abzügen. Hier sind die häufigsten Abzüge:
Hypothekenzinsen
Sofern Ihr Fall nicht der seltenste ist, können Sie wahrscheinlich alle Ihre Hypothekenzinsen abziehen. Es gibt einige Ausnahmen: Zum Beispiel gibt es eine jährliche Obergrenze von 750.000 USD für den Betrag, den Sie abziehen können, aber es besteht die Möglichkeit, dass dies nicht zutrifft. In vielen Fällen können Sie sogar verspätete Gebühren abziehen.
Im Januar, nach dem Ende des Steuerjahres, sendet Ihnen Ihr Kreditgeber das IRS-Formular 1098, in dem die Höhe der im Vorjahr gezahlten Zinsen aufgeführt ist. Achten Sie darauf, auch alle Zinsen einzubeziehen, die Sie im Rahmen Ihres Abschlusses gezahlt haben. Die Kreditgeber werden im Rahmen Ihres Abschlusses Zinsen für den ersten Teilmonat Ihrer Hypothek einbeziehen. Sie finden es auf dem Abrechnungsbogen. Bitten Sie Ihren Kreditgeber oder Hypothekenmakler, Sie darauf hinzuweisen. Wenn es nicht in Ihrem 1098 enthalten ist, addieren Sie dies zu Ihren gesamten Hypothekenzinsen, wenn Sie Ihre Steuern machen.
Grundsteuern
Das Geld, das Sie in Grundsteuern zahlen, ist ebenfalls abzugsfähig. Wenn Sie Ihre Steuern über ein Treuhandkonto des Kreditgebers bezahlen, finden Sie den Betrag auf Ihrem 1098-Formular. Wenn Sie direkt an Ihre Gemeinde zahlen, verfügen Sie über persönliche Unterlagen in Form eines Schecks oder einer automatischen Überweisung.
Wenn Sie dem Verkäufer die im Voraus gezahlten Immobiliensteuern erstattet haben, während Sie das Haus besaßen, schließen Sie auch diese Zahlungen ein. Sie finden sie auf Ihrem Abrechnungsbogen.
Punkte
Möglicherweise haben Sie im Rahmen eines neuen Kredits oder einer neuen Refinanzierung Punkte an den Kreditgeber gezahlt. Punkte werden normalerweise als Prozentsatz des gesamten Darlehens festgesetzt. Wenn Sie 275.000 USD für Ihr Haus bezahlt haben, kostet Sie jeder Punkt 1% Ihres Hauses oder 2.750 USD. Solange Sie dem Kreditgeber tatsächlich Geld für diese Punkte gegeben haben, erhalten Sie einen Abzug.
Wenn Sie Ihr Darlehen refinanziert oder eineEigenheimkreditlinie abgeschlossen haben, erhalten Sie über die Laufzeit des Darlehens einen Abzug für Punkte. Jedes Mal, wenn Sie eine Hypothekenzahlung vornehmen, wird ein kleiner Prozentsatz der Punkte in das Darlehen integriert. Sie können diesen Betrag für jeden Monat abziehen, in dem Sie Zahlungen geleistet haben. Wenn 5 US-Dollar für Punkte gezahlt wurden und Sie Zahlungen im Wert von einem Jahr geleistet haben, beträgt Ihr abzugsfähiger Betrag 60 US-Dollar.
Private Hypothekenversicherung (PMI)
Wenn Sie 2007 oder später einen Kredit aufgenommen haben, können Sie möglicherweise Ihre aus. Wenn Sie verheiratet sind, liegt der Schwellenwert bei 100.000 US-Dollar.
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen
Möglicherweise müssen Sie für den größten Teil des Gewinns, den Sie beim Verkauf Ihres Hauses erzielen, keine Steuern zahlen. Wenn Sie mindestens zwei der fünf Jahre vor dem Verkauf im Besitz des Hauses waren und dort gelebt haben, zahlen Sie keine Steuern auf die ersten 250.000 USD Gewinn. Wenn Sie verheiratet sind, verdoppelt sich die Zahl auf 500.000 US-Dollar, aber beide Ehepartner müssen die Wohnsitzerfordernisse erfüllen. Möglicherweise können Sie sogar einen Teil der Wohnsitzerfordernisse erfüllen, wenn Sie Ihr Haus aufgrund einer Scheidung, eines Jobwechsels oder etwas anderem vorzeitig verkaufen mussten.
Steuergutschriften
Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Hypothekarkredit, wenn Sie von einer staatlichen oder lokalen Regierungseinheit oder -agentur im Rahmen eines qualifizierten Hypothekenkreditzertifikatsprogramms ein qualifiziertes Hypothekenkreditzertifikat (MCC) erhalten haben. Überprüfen Sie auch energy.gov, um herauszufinden, ob Ihr Bundesstaat auch Steuergutschriften, Rabatte und andere Anreize für energieeffiziente Verbesserungen Ihres Hauses anbietet.
Das Fazit
Lassen Sie uns dies im Blick behalten. Wenn Sie in der Steuerklasse von 24% sind, zahlen Sie immer noch fast 75% Ihrer Hypothekenzinsen ohne Abzüge. Gehen Sie nicht in die Falle, wenn Sie glauben, dass Zinszahlungen von Vorteil sind, weil sie Ihre Steuern senken. Die schnellstmögliche Rückzahlung Ihres Eigenheims ist bei weitem der beste finanzielle Schritt. Es gibt keine Vorauszahlungsstrafe für die Finanzplaner über den günstigsten Weg, um Ihre Schulden zu begleichen.