Welche Möglichkeiten gibt es, die Steuerpflicht zu minimieren?
Nur wenige von uns wollen mehr Steuern zahlen, als wir müssen. Das Verständnis der Steuergutschriften und -abzüge, für die wir berechtigt sind, und deren korrekte Berechnung kann den Unterschied ausmachen, ob Sie zur Steuerzeit mehr Geld schulden oder eine willkommene Rückerstattung erhalten. Hier sind vier einfache Möglichkeiten, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.
Die zentralen Thesen
- Der Schlüssel zur Minimierung Ihrer Steuerpflicht besteht darin, die Höhe Ihres steuerpflichtigen Bruttoeinkommens zu reduzieren.
- Das Einbringen von Vorsteuer-Dollar in einen Ruhestandsplan wie einen 401 (k) ist eine einfache Möglichkeit, Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr zu reduzieren.
- Wenn Sie eine Anlage verkaufen, die an Wert verloren hat, können Sie diesen Verlust verwenden, um andere Erträge auszugleichen.
Rentenbeiträge erhöhen
Die Einkommensteuer, die Sie jedes Jahr zahlen, basiert auf Ihrem Bruttoeinkommen, und für viele von uns ist der einfachste Weg, diese Zahl zu reduzieren, indem Sie einen Beitrag zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenplan oder einer individuell gehaltenen traditionellen IRA leisten.
Für 2020 und darüber hinaus wurde die Altersbeschränkung (70½ Jahre) für Beiträge zu einer traditionellen IRA aufgrund der Verabschiedung desSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019 aufgehoben. Jetzt können Senioren unbegrenzt zu IRA-Konten beitragen.
Darüber hinaus erhöht das neue Gesetz das Alter, in dem Senioren die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMD) von ihren 401(k)- und traditionellen IRA-Konten abziehen müssen. In der Vergangenheit mussten RMDs im Alter von 70½ Jahren eingenommen werden, mit der Verabschiedung von SECURE steigt dieses Alter auf 72 Jahre. Die Änderung der Ausschüttung kann sich auf die Steuern auswirken, abhängig von der Steuerklasse einer Person, wenn sie mit dem Abheben von Geldern beginnt.
Mit Arbeitgeberplänen wie 401 (k) oder 403 (b) können Sie bis zu einem bestimmten Höchstbetrag Dollar vor Steuern auf Ihr Konto einzahlen. Für 2020 beträgt das Maximum 19.500 US-Dollar (gegenüber 19.000 US-Dollar für 2019). Jeder, der über 50 Jahre alt ist, kann zusätzliche 6.500 US-Dollar als Aufholbeitrag einbringen, was insgesamt 26.000 US-Dollar entspricht.
Beiträge zu arbeitgeberfinanzierten Plänen
Beiträge zu traditionellen 401 (k) – oder 403 (b) -Plänen werden durch regelmäßige Einbehaltung von Gehaltsschecks geleistet und bieten eine direkte Reduzierung des steuerpflichtigen Gesamteinkommens von Dollar zu Dollar. Eine andere Version dieser Pläne, derRoth 401 (k) oder Roth 403 (b), bietet keine Steuervorteile im Voraus, ermöglicht jedoch spätere steuerfreie Abhebungen.4
Wenn Ihnen kein vom Arbeitgeber gesponserter Plan zur Verfügung steht, ziehen Sie stattdessen eine traditionelle IRA in Betracht. Ihre Beiträge werden mit Dollar vor Steuern geleistet, was zu einer direkten Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Einkommens für das Jahr und letztendlich Ihrer gesamten Steuerschuld führt. Für 2020 dürfen Ihre Beiträge 6.000 USD nicht überschreiten, wobei zusätzliche 1.000 USD für Personen ab 50 Jahren zulässig sind. Wie bei den Plänen 401 (k) und 403 (b) gibt es auch eine Roth IRA ohne unmittelbaren Steuervorteil.
Profit aus Investitionsverlusten
Der Verkauf von Anlagen, deren Wert seit dem Kauf gesunken ist, kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Steuerschuld für das Jahr zu reduzieren – eine Strategie, die oft alsTax Loss Harvesting bezeichnet wird. Diese Anlageverluste können mit Ihren Anlagegewinnen oder anderen Erträgen bis zu einer bestimmten Grenze pro Jahr von derzeit 3.000 USD abgeschrieben werden. Darüber hinaus kann ein Betrag, den Sie in diesem Jahr nicht verwenden können, auf die nächsten Jahre übertragen werden, was dann auch Ihre Steuern senkt. Umgekehrt kann es von Vorteil sein, den Verkauf eines geschätzten Vermögenswerts zu verschieben und eine Besteuerung Ihres Gewinns zu vermeiden, insbesondere in einem Jahr, in dem Ihr zu versteuerndes Einkommen bereits hoch ist.
Die im Laufe des Jahres geleisteten gemeinnützigen Beiträge können Ihre Steuern senken – aber nur, wenn Sie Abzüge aufführen.
Spenden für wohltätige Zwecke
Wenn Sie Abzüge in Ihrer Steuererklärung angeben, anstatt den Standardabzug vorzunehmen,können auchBeiträge an qualifizierte gemeinnützige Organisationen Ihre Steuern senken. Die Beiträge können in Form von Bargeld oder Gütern, wie gebrauchten Haushaltsgegenständen, erfolgen. Für jede Spende mit einem Wert von mehr als 250 USD ist jedoch eine Quittung als gültiger Abzug erforderlich.
Wenn Sie mehr über diese und andere Strategien zur Reduzierung Ihrer Steuerbelastung erfahren möchten, ist es oft eine gute Idee und das Geld wert, einen CPA oder einen anderen sachkundigen Steuerberater zu konsultieren.
Berater-Einblick
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.
Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, können Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA) eröffnen; Beiträge und Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn sie für Krankheitskosten verwendet werden. Das gleiche gilt für 529 Pläne, die für Bildungsausgaben verwendet werden. Steuern auf die Zinsen von Sparbriefen der Serie EE können für 30 Jahre oder bis zur Einlösung aufgeschoben werden. Sie können Steuern auf geschätzte Vermögenswerte vermeiden, indem Sie sie innerhalb der Grenzen der Schenkungssteuer an jemanden verschenken. Halten Sie nach Möglichkeit stark steuerpflichtige Vermögenswerte auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie keine guten Anlageentscheidungen oder -strategien verpassen, nur um zu vermeiden, dass dem IRS sein Recht zukommt. Viele Kunden werden ihre Steuerrechnung zu Lasten einer soliden Finanzplanung kürzen. Das ist der Steuerschwanz, der mit dem Investmenthund wedelt.