Was sind einige Möglichkeiten, um die Steuerpflicht zu minimieren?
Nur wenige von uns wollen mehr Steuern zahlen als wir müssen. Das Verständnis der Steuergutschriften und -abzüge, für die wir berechtigt sind, und die korrekte Berechnung können den Unterschied zwischen der Steuerschuld und dem Erhalt einer willkommenen Rückerstattung ausmachen. Hier sind drei einfache Möglichkeiten, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.
Die zentralen Thesen
- Der Schlüssel zur Minimierung Ihrer Steuerschuld liegt in der Reduzierung des steuerpflichtigen Bruttoeinkommens.
- Das Einbringen von Dollars vor Steuern in einen Pensionsplan wie einen 401 (k) ist eine einfache Möglichkeit, Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr zu senken.
- Wenn Sie eine Anlage verkaufen, die an Wert verloren hat, können Sie diesen Verlust verwenden, um andere Erträge auszugleichen.
Erhöhen Sie die Pensionsbeiträge
Die Einkommenssteuer, die Sie jedes Jahr zahlen, basiert auf Ihrem Bruttoeinkommen. Für viele von uns besteht der einfachste Weg, diese Zahl zu senken, darin, einen Beitrag zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan oder einer individuell gehaltenen traditionellen IRA zu leisten.
Für 2020 und darüber hinaus wurde die Altersbeschränkung (70½ Jahre) für den Beitrag zu einer traditionellen IRA aufgehoben, da dasGesetz zurEinrichtung jeder Gemeinde für die Verbesserung des Ruhestands (SECURE) von 2019 verabschiedet wurde. Jetzt können Senioren auf unbestimmte Zeit einen Beitrag zu IRA-Konten leisten.
Darüber hinaus hat das neue Gesetz das Alter angehoben, in dem Senioren die erforderlichen Mindestverteilungen (RMD) von ihren 401 (k) – und traditionellen IRA-Konten abziehen müssen. In der Vergangenheit mussten RMDs im Alter von 70½ Jahren eingenommen werden, mit dem Übergang von SECURE steigt dieses Alter auf 72 Jahre. Die Änderung der Ausschüttung kann sich auf die Steuern auswirken, abhängig von der Steuerklasse einer Person, wenn sie mit dem Abheben von Geldern beginnt.
Mit Arbeitgeberplänen wie 401 (k) oder 403 (b) können Sie bis zu einem bestimmten Höchstbetrag Dollar vor Steuern auf Ihr Konto einzahlen. Für 2020 beträgt das Maximum 19.500 USD (gegenüber 19.000 USD für 2019). Jeder, der älter als 50 Jahre ist, kann zusätzlich 6.500 US-Dollar als Nachholbeitrag für insgesamt 26.000 US-Dollar einbringen.
Beiträge zu von Arbeitgebern gesponserten Plänen
Beiträge zu traditionellen 401 (k) – oder 403 (b) -Plänen werden durch regelmäßige Einbehaltung von Gehaltsschecks geleistet und bieten eine direkte Reduzierung des steuerpflichtigen Gesamteinkommens von Dollar zu Dollar. Eine andere Version dieser Pläne, Roth 401 (k) oder Roth 403 (b), bietet keinen Steuervorteil im Voraus, ermöglicht jedoch später steuerfreie Abhebungen.4
Wenn Ihnen kein vom Arbeitgeber gesponserter Plan zur Verfügung steht, ziehen Sie stattdessen eine traditionelle IRA in Betracht. Ihre Beiträge werden mit Dollar vor Steuern geleistet, was zu einer direkten Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Jahreseinkommens und letztendlich Ihrer gesamten Steuerschuld führt. Für 2020 dürfen Ihre Beiträge 6.000 US-Dollar nicht überschreiten. Für Personen ab 50 Jahren sind weitere 1.000 US-Dollar zulässig. Wie bei den Plänen 401 (k) und 403 (b) gibt es auch hier eine Roth IRA ohne unmittelbaren Steuervorteil.
Profitieren Sie von Investitionsverlusten
Der Verkauf von Anlagen, deren Wert seit dem Kauf gesunken ist, kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Steuerschuld für das Jahr zu senken – eine Strategie, die häufig alsSteuerverlusternte bezeichnet wird. Diese Anlageverluste können bis zu einer bestimmten Grenze pro Jahr, derzeit 3.000 USD, auf Ihre Anlagegewinne oder sonstigen Erträge abgeschrieben werden. Darüber hinaus kann jeder Betrag, den Sie in diesem Jahr nicht verwenden können, auf zukünftige Jahre vorgetragen werden, wodurch auch Ihre Steuern gesenkt werden. Umgekehrt kann es vorteilhaft sein, den Verkauf eines geschätzten Vermögenswerts zu verzögern und zu vermeiden, dass Ihr Gewinn besteuert wird, insbesondere in einem Jahr, in dem Ihr zu versteuerndes Einkommen bereits hoch ist.
Die gemeinnützigen Beiträge, die Sie im Laufe des Jahres leisten, können Ihre Steuern senken – allerdings nur, wenn Sie die Abzüge angeben.
Spenden für wohltätige Zwecke
Wenn Sie in Ihrer Steuererklärung Abzüge angeben, anstatt den Standardabzug vorzunehmen, können Sie durch Beiträge an qualifizierte gemeinnützige Organisationen auch Ihre Steuern senken. Beiträge können in Form von Bargeld oder Waren wie gebrauchten Haushaltsgegenständen erfolgen. Für jede Spende mit einem Wert von mehr als 250 USD ist jedoch eine Quittung erforderlich, um einen gültigen Abzug zu erhalten.
Wenn Sie mehr über diese und andere Strategien zur Reduzierung Ihrer Steuerbelastung erfahren möchten, ist es oft eine gute Idee und das Geld wert, einen CPA oder einen anderen sachkundigen Steuerberater zu konsultieren.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.
Wenn Sie in einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt sind, können Sie ein Krankenversicherungskonto (HSA) eröffnen. Beiträge und Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn sie für medizinische Ausgaben verwendet werden. Gleiches gilt für 529 Pläne, die für Bildungsausgaben verwendet werden. Steuern auf die von Series EE-Sparbriefen verdienten Zinsen können 30 Jahre lang oder bis zur Rückzahlung aufgeschoben werden. Sie können Steuern auf geschätzte Vermögenswerte vermeiden, indem Sie sie innerhalb der Grenzen der Schenkungssteuer an jemanden verschenken. Halten Sie nach Möglichkeit stark steuerpflichtige Vermögenswerte auf steuerlich latenten Alterskonten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie keine guten Investitionsentscheidungen oder -strategien verpassen, nur um zu vermeiden, dass der IRS fällig wird. Viele Kunden werden ihre Steuerbelastung zum Nachteil einer soliden Finanzplanung senken. Das ist der Steuerschwanz, mit dem der Investmenthund wedelt.