Welche Agenturen beaufsichtigen US-Finanzinstitute?
Es gibt eine große Anzahl von Agenturen, die mit der Regulierung und Überwachung von Finanzinstituten und Finanzmärkten beauftragt sind, darunter das Federal Reserve Board (FRB), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und die Securities and Exchange Commission (SEC). Jede Agentur hat spezifische Verantwortlichkeiten, so dass sie unabhängig arbeiten können.
Obwohl die Effektivität und Effizienz, mit der diese Aufsichtsbehörden Finanzinstitute verwalten, manchmal in Frage gestellt wird, wurde jede gebildet, um das Gesamtziel einer vernünftigen Regulierung der Märkte und des Schutzes von Anlegern und Verbrauchern zu erreichen.
Das Federal Reserve Board
Die wohl bekannteste aller Aufsichtsbehörden ist die FRB. Die Fed ist für die Beeinflussung der Liquidität und der allgemeinen Kreditbedingungen verantwortlich. Das wichtigste geldpolitische Instrument sind Offenmarktgeschäfte, die den Kauf und Verkauf von Wertpapieren des US-Finanzministeriums und der Bundesbehörden kontrollieren.
Solche Käufe und Verkäufe bestimmen die Bundesmittelsätze und verändern die Höhe der verfügbaren Reserven. Die FRB ist auch für die Regulierung und Überwachung des US-Bankensystems verantwortlich, das die allgemeine wirtschaftliche Finanzstabilität in den Vereinigten Staaten gewährleisten soll.
Die Federal Deposit Insurance Corporation
Die FDIC ist eine US-Regierungsgesellschaft, die durch den Emergency Banking Act von 1933 nach der Weltwirtschaftskrise gegründet wurde. Diese Agentur bietet eine Einlagensicherung an, die Einlagenkonten von bis zu 250.000 USD bei einer ihrer Mitgliedsbanken garantiert. Ab 2018 versicherte die FDIC Einlagen bei über 5.600 Instituten.
Diese Agentur ist auch verantwortlich für die Analyse und Überwachung der Sicherheit und Stabilität von Finanzinstituten, die Wahrnehmung von Verbraucherschutzfunktionen und die Verwaltung ausgefallener Banken. Die FDIC wird aus den Prämien finanziert, die von Banken und Sparsamkeitsinstituten für den Einlagensicherungsschutz gezahlt werden, sowie aus den Erträgen aus Anlagen in US-Schatzanweisungen.
Das Büro des Währungsprüfers
Das Amt des Währungsprüfers (OCC) gehört zu den ältesten aller Bundesregulierungsbehörden, die 1863 durch das National Currency Act gegründet wurden. Das OCC dient in erster Linie dazu, Banken, die in den USA tätig sind, zu regulieren, zu überwachen und Chartas anzubieten. Diese Funktionen tragen dazu bei, die allgemeine Stabilität und Sicherheit des US-Bankensystems zu gewährleisten.
Das OCC überwacht verschiedene Bereiche, darunter Kapital, Qualität der Vermögenswerte, Management, Ergebnis, Liquidität, Sensibilität für Marktrisiken, Informationstechnologie, Compliance und Reinvestition in die Gemeinschaft. Sie werden von Nationalbanken und Bundessparkassen finanziert, die für die Prüfung und Bearbeitung ihrer Unternehmensanträge bezahlen. Der OCC erhält auch Einnahmen aus Kapitalerträgen, hauptsächlich in US-Schatztiteln .
Die Commodity Futures Trading Commission
1974 wurde die Commodity Futures Trading Commission (CFTC) als unabhängige Regulierungsbehörde für Warentermin- und Optionsmärkte gegründet. Diese Agentur bietet effiziente und wettbewerbsfähige Terminmärkte und schützt Händler vor Marktmanipulationen und anderen betrügerischen Handelspraktiken. Die CFTC überwacht eine Vielzahl von Einzelpersonen und Organisationen, darunter Swap-Ausführungsfazilitäten, Derivate-Clearing-Organisationen, designierte Kontraktmärkte, Swap-Händler, Warenpoolbetreiber und andere Unternehmen.
Ab dem Jahr 2000 hat sich die Agentur mit der SEC, der gesamten Aufsichtsbehörde für den Börsenhandel, zusammengetan, um die Regulierung einzelner Aktien-Futures zu unterstützen.
Die Securities and Exchange Commission
Die SEC wurde 1934 durch das Securities Exchange Act gegründet und gehört zu den mächtigsten und umfassendsten Finanzaufsichtsbehörden. Die SEC setzt die Wertpapiergesetze des Bundes durch und reguliert einen großen Teil der Wertpapierbranche, einschließlich der US-Börsen und Optionsmärkte.
Die Agentur schützt Investoren vor betrügerischen und manipulativen Praktiken auf dem Markt, fördert die vollständige Offenlegung und überwacht Unternehmensübernahmen in den USA. Vermögensverwaltungs, Finanzdienstleistungs- und Beratungsunternehmen – einschließlich ihrer professionellen Vertreter – müssen sich bei der SEC registrieren lassen, um Geschäfte abwickeln zu können.
Das Büro für finanziellen Verbraucherschutz
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Regulierungsbehörde, die alle finanzbezogenen Produkte und Dienstleistungen für Verbraucher überwacht. Diese Agentur ist in verschiedene Einheiten unterteilt, darunter das Amt für faire Kreditvergabe, Verbraucherbeschwerden, Forschung, Gemeinschaftsangelegenheiten und das Amt für finanzielle Chancen.
Das ultimative Ziel der CFPB besteht darin, die Verbraucher über die ihnen zur Verfügung stehenden Finanzprodukte und -dienstleistungen aufzuklären und durch die Überwachung der Finanzdienstleistungen ein weiteres Maß an Verbraucherschutz zu gewährleisten.