Was sind Beispiele für die häufigsten Arten von Investitionen in eine IRA?
Individuelle Altersvorsorgekonten (IRA) sind eine beliebte Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, da sie Steuervorteile und die Möglichkeit bieten, in eine Vielzahl von Vermögenswerten mit unterschiedlichem Risikograd zu investieren. Werfen wir einen Blick auf die am häufigsten gehaltenen Investitionen in IRAs.
Die zentralen Thesen
- Zu den risikoarmen Anlagen, die häufig in IRAs zu finden sind, gehören CDs, Schatzwechsel, US-Sparbriefe und Geldmarktfonds.
- Zu den Anlagen mit höherem Risiko gehören Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Aktien und Anleihen.
- Insbesondere Investmentfonds sind aufgrund der Diversifikation, die sie bieten, eine beliebte Wahl für IRAs.
Sparkonten und CDs
Sparkonten sindneben Bargelddie sicherste und liquideste Anlage. Sie zahlen derzeit nur sehr geringe Zinsen – im Durchschnitt nur 0,06 % im April 2021. Die meisten, aber nicht alle, sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt.
Einlagenzertifikate (CDs) sind ebenfalls sehr sicher und werden wie Sparkonten von der FDIC bis zu 250.000 US-Dollar geschützt, solange das Finanzinstitut Mitglied ist. Guthaben auf CDs sind in der Regel für einen Zeitraum von drei Monaten bis zu mehreren Jahren gebunden. CDs zahlen in der Regel höhere Zinsen als ein Sparkonto.
Schatzwechsel und US-Sparbriefe
Neben Bargeld sind US-Schatzwechsel der Weltstandard für Liquidität und Sicherheit. Ihr größter Nachteil für Einzelpersonen sind die hohen Kosten für den Einzelkauf.
Auch US-Sparbriefe gelten als risikoarme Anlagen. Sie werden direkt vom US-Finanzministerium angeboten, sind jedoch nicht FDIC-versichert, da sie direkt im Besitz der US-Regierung sind und von der vollen Finanzkraft der US-Regierung unterstützt werden.
Geldmarktfonds und Konten
Geldmarktfonds und -konten sind auch sehr risikoarm. Geldmarktfonds investieren in risikoarme, liquide Wertpapiere wie Barmittel, bargeldähnliche Wertpapiere, CDs und US-Staatsanleihen.
Geldmarktkonten zahlen in der Regel höhere Zinsen als normale Sparkonten. Im Gegensatz zu Sparkonten enthalten sie oft Berechtigungen zum Schreiben von Schecks und eine Debitkarte. Einige, aber nicht alle, sind durch die FDIC geschützt.
Investmentfonds und ETFs
Investmentfonds und zunehmend auch Exchange Traded Funds (ETFs) sind beliebte Anlagen in IRAs und anderen Altersvorsorgekonten. Dies liegt zum großen Teil an der Diversifizierung, die sie bieten. Diese Fonds bieten auch das Potenzial für höhere Renditen als CDs, Schatzwechsel, US-Sparbriefe und Geldmarktfonds. Der Kompromiss besteht darin, dass sie auch mit einem höheren Risiko verbunden sind.
Aktiv verwaltete Investmentfonds bündeln das Kapital der Anleger und stellen professionelle Manager ein, um in Aktien, Anleihen und andere Anlagen zu investieren. Indexfonds sind eine Art von Investmentfonds, die darauf abzielen, die Wertentwicklung von Aktienindizes wie dem Standard & Poor’s 500 nachzubilden und passiv verwaltet werden.
Investitionen in Fonds, Anleihen und Aktien sind von der FDIC nicht versichert.
ETFs ähneln Indexfonds, da sie einen zugrunde liegenden Index nachbilden können. Sie können auch einen Rohstoff, einen Sektor oder andere Vermögenswerte verfolgen. Im Gegensatz zu Investmentfonds handeln ETFs jedoch wie Aktien. Aktien werden an einer Börse gehandelt und Anleger können sie während des gesamten Handelstages kaufen und verkaufen.
Fesseln
Eine Anleihe ist eine Schuldverschreibung, die zu einem bestimmten Zeitpunkt fällig wird. Unternehmensanleihen stellen ein Darlehen dar, das der Investor einem Unternehmen gewährt. Außerdem zahlen sie Zinsen in Form von Kuponzahlungen zu einem festgelegten Satz. Agenturen wie Moody’s und Standard & Poor’s geben Ratings für Anleihen ab. Anleihen werden weltweit gehandelt, und es ist möglich, darin Geld zu verlieren.
Bestände
Aktien (auch als Aktien bekannt) sind riskant und erfordern Recherchen, können aber den größten Gewinn bieten. Sie werden an Börsen gekauft und verkauft und repräsentieren das Eigentum des Anlegers an einem Bruchteil eines Unternehmens. Unternehmen verkaufen Aktien an Investoren, um Geld zur Finanzierung ihrer Geschäfte zu sammeln. Durch den Kauf von Aktien haben Anleger möglicherweise Anspruch auf einen Teil des Unternehmensgewinns, wenn das Unternehmen Dividenden ausgibt. Anleger können sich auch dafür entscheiden, ihre Aktien mit Gewinn zu verkaufen, sollte der Kurs der Aktie steigen.
Berater-Einblick
Dekan St. Marie, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Die häufigsten IRA-Investitionen sind in der Regel Investmentfonds, die wegen ihrer breiten Diversifikationsvorteile beliebt sind. Wenn Sie beispielsweise einen Investmentfonds kaufen, der in brasilianischen Aktien investiert ist, können Sie fast jedes börsennotierte Unternehmen in Brasilien besitzen, was sonst schwierig wäre.
Eine weitere gängige Anlage sind Einzelaktien, die bei guten Anlageergebnissen höhere Renditen als Investmentfonds bieten, jedoch auf Kosten höherer Risiken und geringerer Diversifikation. Einzelaktien sind als IRA-Investition in der Regel sinnvoller, wenn Sie ein größeres Konto haben und Aktien vieler verschiedener Unternehmen kaufen können.
Andere Anlagemöglichkeiten können Mietimmobilien, Edelmetalle und Privatplatzierungen umfassen, aber diese sind in der Regel für anspruchsvollere Anleger gedacht.