Was sind die Vor- und Nachteile von Krediten für Lebensversicherungen?
Wie jede Art von Kredit haben auch Kredite für Lebensversicherungen Vor- und Nachteile. Es ist wichtig, beide Aspekte zu betrachten, bevor Sie sich entscheiden, ob Sie Ihre gesamte Lebensversicherung aufnehmen möchten.
Vorteile eines Lebensversicherungsdarlehens
Einen Lebensversicherungskredit zu bekommen ist schnell und einfach. Da Sie Kredite gegen Ihr eigenes Vermögen aufnehmen, gibt es keinen Genehmigungsprozess, keine Bonitätsprüfung oder Einkommensprüfung. Policendarlehen haben im Allgemeinen einen viel niedrigeren Zinssatz als Bankdarlehen und sind frei von hohen Gebühren und Abschlusskosten. In den meisten Fällen sind sie auch steuerfrei. Nachdem Sie das Darlehen beantragt haben, erhalten Sie in der Regel innerhalb von fünf bis zehn Werktagen einen Scheck.
Die Mittel aus einem Policendarlehen können nach Belieben verwendet werden. Da der Barwert Ihrer Police als Sicherheit für das Darlehen dient, können Sie das Geld für alles verwenden, von Haushaltsrechnungen bis hin zu einem Urlaub. Die Versicherung benötigt keine Erklärung, wie Sie die Mittel verwenden wollen. Anders als bei einem Bankkredit oder einer Kreditkarte gibt es bei einem Policendarlehen keine monatliche Zahlung und kein Rückzahlungsdatum. Sie können es in zwei Monaten abbezahlen oder jahrelang ohne Zahlungen ruhen lassen. Auch wenn keine Zahlungen geleistet werden, fallen für das Darlehen Zinsen an, die dem Darlehenssaldo hinzugefügt werden.
Policendarlehen sind kein steuerpflichtiges Einkommen, solange der geliehene Betrag gleich oder geringer ist als der Betrag dergezahlten Prämien. Da das Darlehen gegen Ihr eigenes Vermögen aufgenommen wird und Ihren Kredit nicht belastet, erkennt der IRS das Darlehen nicht als Einkommen an;Daher wird es nicht besteuert.
Nachteile der Kreditaufnahme gegen Ihre Lebensversicherung
Wenn Sie vor der Rückzahlung Ihres Policendarlehens versterben, wird der Darlehenssaldo zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen aus dem Sterbegeld an Ihre Begünstigtenentnommen. Dies kann zum Problem werden, wenn Ihre Anspruchsberechtigten den gesamten Betrag der beabsichtigten Leistung benötigen. Wenn das Darlehen unbezahlt bleibt, werden die anfallenden Zinsen zum Hauptsaldo des Darlehens addiert.
Steigt der Kreditsaldo über den Barwert, kann Ihre Police verfallen und die Kündigung durch die Versicherungsgesellschaft drohen. Im Falle des Erlöschens oder der Rückgabe einer Police wird der Kreditsaldo zuzüglich Zinsen vom IRS als steuerpflichtiges Einkommen angesehen, und die geschuldeten Steuern können je nach ursprünglichem Kredit und aufgelaufenen Zinsen einen relativ hohen Betrag betragen.
Eine Kreditaufnahme von Ihrem Barwert kann dazu führen, dass der Sicherheitenbetrag von einem Anlagekonto auf ein sicheres Konto übertragen wird. Auf dem Anlagekonto verdiente Dividenden werden auf der Grundlage der Höhe der besicherten Sicherheiten verringert.
(Weitere Informationen finden Sie unter “ Verstehen von Lebensversicherungsdarlehen „.)