Was dürfen Hypothekenbanken von Kreditnehmern verlangen?
Hypothekenantragsteller erwarten, dass sie aufgefordert werden, ihr Einkommen nachzuweisen, ihre Anstellung zu überprüfen und die Erlaubnis zur Überprüfung ihrer Steuererklärungen zu erteilen, aber heutzutage verlangen Kreditgeber häufig immer mehr Antworten auf Fragen, die für Kreditnehmer unerreichbar erscheinen. Fragen darüber, wo genau jeder Dollar auf Ihrem Bankkonto herkommt, mögen übertrieben erscheinen, aber Kreditgeber müssen alles über die Finanzen eines Antragstellers dokumentieren, um den Underwritern zu beweisen, dass die Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen werden.
Fragen, die Sie von einem Kreditgeber erwarten sollten
Beruflicher Werdegang
Die meisten Kreditgeber möchten eine zweijährige Beschäftigungshistorie einsehen und benötigen einen Kontakt, bei dem Ihr Job überprüft werden kann. In einigen Fällen können Kreditgeber laut einem kürzlich erschienenen Artikel in MarketWatch nach Ihrem Diplom oder Hochschulzeugnis fragen, um zu überprüfen, ob Sie zur Zeit in der Schule waren.
Einkommen
Normalerweise sind zwei aktuelle Gehaltsabrechnungen erforderlich, aber einige Kreditgeber verlangen auch Steuererklärungen, insbesondere wenn Sie selbstständig waren. Einkommensunterschiede können zusätzliche Fragen aufwerfen, insbesondere wenn Ihr Einkommen aus irgendeinem Grund wie einem reduzierten Bonus oder einer geringeren Provision zurückgegangen ist. Wenn Sie Kindergeld, Sozialversicherung oder andere Zahlungen außer Lohn erhalten, müssen Sie nachweisen, dass das Einkommen fortbesteht.
Vermögenswerte
Kreditgeber möchten wissen, woher Ihr Vermögen stammt, um sicherzustellen, dass Sie sich für die Anzahlung kein Geld von jemandem leihen. Geschenkbriefe sind erforderlich und müssen die Einschränkungen der Kreditgeber erfüllen, wenn Sie Hilfe für Ihren Hauskauf erhalten.
Schulden
Ihre Schulden erscheinen in Ihrer Kreditauskunft und werden als Teil Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses berechnet. Es ist eine gute Idee, Ihre Kredithistorie zu überprüfen, bevor Sie eine Hypothek beantragen, da alle umstrittenen Schulden oder Schulden, von denen Sie glauben, dass sie bereits zurückgezahlt wurden, einen Nachweis erfordern und möglicherweise aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden müssen, bevor Sie sich für ein Darlehen qualifizieren können.
Kredit Geschichte
Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Teil Ihres Kreditantrags, aber Kreditgeber werden Ihren Bericht auch prüfen, um nach Kreditanfragen und früheren Kreditproblemen zu suchen. Wenn Sie in letzter Zeit eine Reihe von Kreditanfragen haben, fragen Kreditgeber möglicherweise, ob Sie andere Kredite oder neue Kreditkarten aufgenommen haben, die noch in Ihrem Bericht angezeigt werden.
Unerwartete Kreditgeberfragen, die noch legal sind
Ethnizität
Um Diskriminierung aufgrund der ethnischen Herkunft zu vermeiden, verlangt das Department of Housing and Urban Development (HUD) von Kreditgebern tatsächlich, nach der Rasse der Kreditnehmer zu fragen. HUD kann dann die Aufzeichnungen von Kreditgebern überprüfen, um sicherzustellen, dass sie Minderheiten nicht routinemäßig ablehnen oder ihnen höhere Gebühren berechnen.
Klagen
Obwohl es so aussehen mag, als ob eine Klage, insbesondere wenn Sie der Kläger sind, Ihre Eigenheimfinanzierung nicht beeinträchtigen sollte, verlangen Kreditgeber immer, dass Antragsteller wegen der potenziellen Kosten und der Möglichkeit eines Urteils, das gegen die Kreditnehmer.
Scheidung
Kreditgeber sind besonders besorgt Unterhalt als Einkommen in Ihren Kreditantrag aufzunehmen, benötigt ein Kreditgeber einen harten Beweis dafür, dass das Einkommen fortbesteht.
Fragen, die Ihnen nicht gestellt werden dürfen
Während es den Anschein hat, dass ein Kreditgeber einen Kreditnehmer alles fragen kann, gibt es zwei Themen, die Kreditgeber nicht untersuchen dürfen: Familienplanung und Gesundheitsfragen. Laut HSH.com dürfen Kreditgeber nach dem Equal Credit Opportunity Act nicht fragen, ob Sie eine Familie planen. In der Vergangenheit wurde diese Frage verwendet, um weibliche Kreditnehmer zu diskriminieren, weil Kreditgeber davon ausgingen, dass Frauen ihre Arbeit aufgeben würden, wenn sie schwanger wurden. Sie können jedoch nach der Anzahl Ihrer Angehörigen und nach Ihrem Familienstand gefragt werden, denn das sind Informationen, die Sie als Erstkäufer von Eigenheimen qualifizieren können und für spezielle Kreditprogramme mit Einkommensbeschränkungen.
Gemäß dem Fair Housing Act und dem Americans with Disabilities Act ist es Kreditgebern untersagt, kranke oder behinderte Kreditnehmer zu diskriminieren, sodass sie Ihnen keine Fragen zu Ihrer körperlichen Verfassung stellen dürfen.
Die Quintessenz
Jeder Kreditnehmer muss heute darauf vorbereitet sein, fast alles zu beantworten, was ein Hypothekengeber fragt, aber wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihnen unangemessene Fragen gestellt werden, sollten Sie Ihrem Kreditgeber im Gegenzug einige Fragen stellen und vielleicht einen anderen Kreditgeber finden.