Was sind die 9 Haupttypen von Finanzinstituten?
Auf dem heutigen Finanzdienstleistungsmarkt gibt es ein Finanzinstitut, das Privatpersonen, Unternehmen oder beiden eine Vielzahl von Einlagen, Kredit- und Anlageprodukten anbietet. Während sich einige Finanzinstitute auf die Bereitstellung von Dienstleistungen und Konten für die breite Öffentlichkeit konzentrieren, bedienen andere eher nur bestimmte Verbraucher mit spezielleren Angeboten.
Um zu wissen, welches Finanzinstitut für einen bestimmten Bedarf am besten geeignet ist, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Instituten und den Zwecken, denen sie dienen, zu verstehen.
Die zentralen Thesen
- Es gibt 9 Haupttypen von Finanzinstituten, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, von Hypothekendarlehen bis hin zu Anlageinstrumenten.
- Da die Finanzialisierung weiterhin unser Leben durchdringt, ist es immer wahrscheinlicher, dass Sie ein Konto oder Produkt haben, das von mehreren dieser Typen angeboten wird.
- Hier werfen wir einen Blick auf diese, von Zentralbanken über Nachbarschaftsbanken bis hin zu allem dazwischen.
Zentralbanken
Zentralbanken sind die Finanzinstitute, die für die Überwachung und Verwaltung aller anderen Banken verantwortlich sind. In den Vereinigten Staaten ist die Zentralbank die Federal Reserve Bank, die für die Durchführung der Geldpolitik sowie die Überwachung und Regulierung von Finanzinstituten verantwortlich ist.
Einzelne Verbraucher haben keinen direkten Kontakt zu einer Zentralbank. Stattdessen arbeiten große Finanzinstitute direkt mit der Federal Reserve Bank zusammen, um Produkte und Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen.
Zu den Hauptkategorien von Finanzinstituten zählen Zentralbanken, Privat- und Geschäftsbanken, Internetbanken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditverbände, Investmentbanken, Investmentgesellschaften, Maklerfirmen, Versicherungsunternehmen und Hypothekenbanken.
Privat- und Geschäftsbanken
Traditionell boten Privatkundenbanken einzelnen Verbrauchern Produkte an, während Geschäftsbanken direkt mit Unternehmen zusammenarbeiteten. Derzeit bietet die Mehrheit der großen Banken Einlagenkonten, Kredite und begrenzte Finanzberatung für beide Bevölkerungsgruppen an.
Zu den bei Privat- und Geschäftsbanken angebotenen Produkten gehören Scheck- und Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Privat- und Hypothekendarlehen, Kreditkarten und Geschäftsbankkonten.
Internetbanken
Ein neuerer Marktteilnehmer für Finanzinstitute sind Internetbanken, die ähnlich wie Privatkundenbanken arbeiten. Internetbanken bieten dieselben Produkte und Dienstleistungen an wie herkömmliche Banken, jedoch über Online-Plattformen anstelle von stationären Standorten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vor- und Nachteile von Internetbanken.)
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften bedienen je nach Mitgliedschaftsbereich eine bestimmte Bevölkerungsgruppe, z. B. Lehrer oder Angehörige des Militärs. Während die angebotenen Produkte den Angeboten von Privatkundenbanken ähneln, gehören die Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern und arbeiten zu ihren Gunsten.
Spar- und Kreditverbände
Finanzinstitute, die sich gegenseitig halten und nicht mehr als 20% der gesamten Kredite an Unternehmen vergeben, fallen unter die Kategorie der Spar- und Kreditverbände. Einzelne Verbraucher nutzen Spar- und Kreditverbände für Einlagenkonten, Privatkredite und Hypothekarkredite.
Investmentbanken und Unternehmen
Investmentbanken nehmen keine Einlagen entgegen; Stattdessen helfen sie Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen, Kapital durch die Ausgabe von Wertpapieren zu beschaffen. Investmentgesellschaften, besser bekannt als Investmentfondsgesellschaften, bündeln Fonds von einzelnen und institutionellen Anlegern, um ihnen den Zugang zum breiteren Wertpapiermarkt zu ermöglichen.
Maklerfirmen
Maklerfirmen unterstützen Einzelpersonen und Institutionen beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren unter verfügbaren Anlegern. Kunden von Maklerfirmen können mit Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und einigen alternativen Anlagen handeln.
Versicherungsgesellschaften
Finanzinstitute, die Einzelpersonen bei der Übertragung des Verlustrisikos unterstützen, werden als Versicherungsunternehmen bezeichnet. Einzelpersonen und Unternehmen nutzen Versicherungsunternehmen, um sich vor finanziellen Verlusten aufgrund von Tod, Behinderung, Unfällen, Sachschäden und anderen Unglücksfällen zu schützen.
Hypothekenbanken
Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen aufnehmen oder finanzieren, sind Hypothekenbanken. Während die meisten Hypothekenbanken den individuellen Verbrauchermarkt bedienen, sind einige auf Kreditoptionen nur für gewerbliche Immobilien spezialisiert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Banking: So wählen Sie eine Bank aus.)