Wie unterscheidet sich ein systematischer Anlageplan (SIP) von einem Investmentfonds?
Investmentfonds werden je nach Anlageziel des Fonds oft als ein Korb von Aktien oder Anleihen bezeichnet, der von einem Fachmann verwaltet wird, wobei Anteile des Portfolios den Anlegern zum Kauf angeboten werden. Am Ende jedes Handelstages werden alle Bestände des Fonds bewertet und der systematischen Anlageplan (SIP) erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Ein systematischer Anlageplan beinhaltet die regelmäßige Investition einer konstanten Geldsumme und normalerweise in dasselbe Wertpapier, bei dem es sich um einen oder mehrere Investmentfonds handeln kann.
- Ein SIP zieht im Allgemeinen automatische Abhebungen vom Finanzierungskonto ab und kann vom Anleger erweiterte Verpflichtungen erfordern.
- SIPs funktionieren nach dem Prinzip der Dollar-Kosten-Durchschnittsbildung und kaufen mehr Aktien, wenn die Kurse fallen.
- Die meisten Investmentfonds bieten SIPs an.
Investmentfonds
Investmentfonds sind Anlageinstrumente, die Geld von vielen Anlegern zusammenlegen und dieses Geld dann nach einer festgelegten Strategie einsetzen. Beispielsweise könnte ein Investmentfonds daran interessiert sein, zusätzliche Renditen zu erzielen, indem er unterbewertete Small-Cap-Aktien mit hohem Wachstumspotenzial durch eingehende Recherchen identifiziert. Ein anderer Investmentfonds kann stattdessen versuchen, den S&P 500-Index einfach passiv nachzubilden. In jedem Fall ermöglichen Investmentfonds Anlegern ein professionelles Geldmanagement über eine Reihe von Strategien und Anlagestilen.
Der Kauf von Investmentfondsanteilen kann als einmalige Transaktion erfolgen, oder Anleger können sich dafür entscheiden, im Laufe der Zeit weitere Investmentfondsanteile anzuhäufen. Daher wenden wir uns systematischen Investitionsplänen zu, um Letzteres zu erreichen.
SIP-Pläne
Ein systematischer Investitionsplan (SIP) ist ein Plan, bei dem Anleger regelmäßige, gleiche Zahlungen in einen Investmentfonds, ein Handelskonto oder ein Ruhestandskonto wie ein 401 (k) leisten .
Bei einem SIP zahlt ein Investor regelmäßig einen festgelegten Dollarbetrag ein. Sie können beispielsweise einen SIP einrichten, um einen ABCDX- Investmentfonds im Wert von 100 USD pro Monat zu kaufen. Jeden Monat, an dem angegebenen Datum, würden Sie diese Kauforder ausführen lassen. Diese Art des Investierens bietet zwei entscheidende Vorteile: einfaches Sparen und konsequentes Kaufen von Aktien auch bei fallenden Märkten – was im Durchschnitt bessere Kurse ermöglicht.
Die Einrichtung eines SIP erleichtert die Budgetierung für den Ruhestand und andere Anlageziele. Wenn Sie einen kleinen Betrag in ein monatliches Budget investieren, wird es wahrscheinlicher, dass Sie sich an den Plan halten, was das Erreichen Ihrer Anlageziele erleichtert. Zum Beispiel ist es relativ einfach, 100 US-Dollar pro Monat für die Altersvorsorge zu investieren, aber es kann schwieriger sein, auf einmal 1.200 US-Dollar aufzubringen.
Durch den regelmäßigen Kauf von Aktien eines Investmentfonds können Sie die durchschnittlichen Kosten pro Aktie senken. Marktschwankungen im Laufe der Zeit bieten wahrscheinlich Chancen, wenn Aktien zu einem niedrigeren Preis gekauft werden. Diese Technik, die als Dollar-Kosten-Mittelung bezeichnet wird, ist eine von vielen Anlegern weit verbreitete Strategie und wird von Finanzberatern empfohlen.
Das sagen die Experten:
Berater-Einblick
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, TX
Ein systematischer Anlageplan oder SIP bedeutet einfach, regelmäßige und planmäßige Einzahlungen auf Ihr Anlagekonto oder ein bestimmtes Wertpapier zu leisten. Dollar-Cost-Averaging ist ein SIP in seiner einfachsten Form.
Zum Beispiel wäre die Investition von insgesamt 500 USD pro Monat in zwei verschiedene Investmentfonds von jeweils 250 USD ein SIP. Aber ein SIP ist keine Anlagestrategie wie ein Investmentfonds. Ein Investmentfonds ist ein professionell verwalteter Fonds, in den der Manager gemäß dem Fondsprospekt investiert.
Während das SIP eine großartige Möglichkeit ist, in das Wachstum Ihres Vermögens zu investieren, sollten Sie, sobald Sie eine angemessene Menge an Vermögen angesammelt haben und sich beispielsweise dem Ruhestand nähern, eine Art Verteidigungsstrategie in Betracht ziehen, die ein aktiveres Management beinhaltet.