Wie unterscheidet sich ein systematischer Investitionsplan (SIP) von einem Investmentfonds?
Investmentfonds werden häufig als ein Korb von Aktien oder Anleihen beschrieben, abhängig von den Anlagezielen des Fonds, der von einem Fachmann verwaltet wird, dessen Aktien dem Anleger zum Kauf zur Verfügung gestellt werden. Am Ende eines jeden Handelstages werden alle Bestände des Fonds bewertet und der systematischen Anlageplan (SIP) getätigt werden.
Die zentralen Thesen
- Ein systematischer Anlageplan besteht darin, regelmäßig und in der Regel einen einheitlichen Geldbetrag in dasselbe Wertpapier zu investieren, bei dem es sich um einen oder mehrere Investmentfonds handeln kann.
- Ein SIP zieht im Allgemeinen automatische Abhebungen vom Finanzierungskonto ab und erfordert möglicherweise erweiterte Verpflichtungen des Anlegers.
- SIPs arbeiten nach dem Prinzip der Mittelung der Dollarkosten und kaufen mehr Aktien, wenn die Preise fallen.
- Die meisten Investmentfondsunternehmen bieten SIPs an.
Investmentfonds
Investmentfonds sind Anlageinstrumente, die das Geld vieler Anleger bündeln und dieses Geld dann nach einer festgelegten Strategie einsetzen. Beispielsweise kann ein Investmentfonds daran interessiert sein, zusätzliche Renditen zu erzielen, indem unterbewertete Small-Cap-Aktien mit hohem Wachstumspotenzial durch eingehende Untersuchungen identifiziert werden. Ein anderer Investmentfonds könnte stattdessen versuchen, den S & P 500-Index einfach passiv zu replizieren. In beiden Fällen ermöglichen Investmentfonds Anlegern ein professionelles Geldmanagement für eine Reihe von Strategien und Anlagestilen.
Der Kauf von Investmentfondsanteilen kann als einmalige Transaktion erfolgen, oder Anleger können im Laufe der Zeit mehr Investmentfondsanteile akkumulieren. Daher wenden wir uns systematischen Investitionsplänen zu, um Letzteres zu erreichen.
SIP-Pläne
Ein systematischer Anlageplan (SIP) ist ein Plan, bei dem Anleger regelmäßig gleiche Zahlungen auf einen Investmentfonds, ein Handelskonto oder ein Altersvorsorgekonto wie ein 401 (k) leisten .
Bei einem SIP zahlt ein Anleger regelmäßig einen festgelegten Dollarbetrag ein. Sie können beispielsweise ein SIP einrichten, um einen ABCDX- Investmentfonds im Wert von 100 USD pro Monat zu kaufen. Jeden Monat, am angegebenen Datum, wird dieser Kaufauftrag ausgeführt. Diese Art des Investierens bietet zwei wesentliche Vorteile: Einfaches Speichern und konsequentes Kaufen von Aktien auch bei rückläufigen Märkten – was im Durchschnitt bessere Preise ermöglicht.
Das Einrichten eines SIP erleichtert das Budgetieren für den Ruhestand und andere Anlageziele. Wenn Sie einen kleinen Betrag in ein monatliches Budget investieren, wird es wahrscheinlicher, dass Sie sich an den Plan halten, was es einfacher macht, Ihre Anlageziele zu erreichen. Zum Beispiel ist es relativ einfach, 100 US-Dollar pro Monat für Altersvorsorge zu investieren, aber es kann schwieriger sein, auf einmal 1.200 US-Dollar zu finden.
Durch den regelmäßigen Kauf von Anteilen eines Investmentfonds können Sie die durchschnittlichen Kosten pro Anteil senken. Marktschwankungen im Laufe der Zeit bieten wahrscheinlich Chancen, wenn Aktien zu einem niedrigeren Preis gekauft werden. Diese Technik, die als Mittelung der Dollarkosten bezeichnet wird, ist eine weit verbreitete Strategie vieler Anleger und wird von Finanzberatern empfohlen.
Was die Experten zu sagen haben:
Advisor Insight
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, TX
Ein systematischer Anlageplan oder SIP bedeutet einfach, regelmäßige und geplante Beiträge auf Ihr Anlagekonto oder ein bestimmtes Wertpapier zu leisten. Die Mittelung der Dollarkosten ist ein SIP in seiner einfachsten Form.
Zum Beispiel wäre eine Investition von insgesamt 500 USD pro Monat in zwei verschiedene Investmentfonds zu je 250 USD ein SIP. Ein SIP ist jedoch keine Anlagestrategie wie ein Investmentfonds. Ein Investmentfonds ist ein professionell verwalteter Fonds, in den der Manager gemäß dem Fondsprospekt investiert.
Während das SIP eine großartige Möglichkeit ist, in das Wachstum Ihres Vermögens zu investieren, sollten Sie, sobald Sie eine angemessene Menge an Vermögen angesammelt haben und sich beispielsweise dem Ruhestand nähern, eine Art Verteidigungsstrategie in Betracht ziehen, die ein aktiveres Management beinhaltet.