Was sind die Hauptkategorien von Schulden?

Die meisten Amerikaner stoßen in ihrem Leben auf irgendeine Form von Schulden. Es werden jedoch nicht alle Schulden gleichermaßen erstellt und einige gelten als besser als andere. Obwohl es verschiedene Formen von Schulden gibt, können alle privaten Schulden (nicht Unternehmens- oder Staatsschulden) in einige Haupttypen eingeteilt werden, darunter besicherte Schulden, unbesicherte Schulden, revolvierende Schulden und Hypotheken.

Gesicherte Schulden

Gesicherte Schulden sind Schulden, die zu Sicherungszwecken durch einen Vermögenswert besichert sind. Eine Bonitätsprüfung ist für den Kreditgeber erforderlich, um zu beurteilen, wie verantwortungsvoll mit Schulden in der Vergangenheit umgegangen wurde, aber der Vermögenswert wird an den Kreditgeber verpfändet, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, den Vermögenswert zu beschlagnahmen.

Ein Autokredit ist ein Beispiel für eine gesicherte Schuld. Ein Kreditgeber stellt Ihnen das für den Kauf erforderliche Bargeld zur Verfügung, erhebt jedoch auch ein Pfandrecht oder eine Eigentumsforderung auf den Titel des Fahrzeugs. Falls der Autokäufer keine Zahlungen leistet, kann der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nehmen und verkaufen, um das Geld wieder hereinzuholen. Solche besicherten Kredite haben einen recht vernünftigen Zinssatz, der sich in der Regel nach der Bonität und dem Wert der Sicherheiten richtet.

Ungesicherte Schulden

Ungesicherte Schulden haben keine Sicherheiten. Wenn ein Kreditgeber einen Kredit ohne als Sicherheit gehaltene Vermögenswerte vergibt, tut er dies nur im Vertrauen auf die Fähigkeit des Kreditnehmers und das Versprechen, den Kredit zurückzuzahlen. Der Kreditnehmer ist durch eine vertragliche Vereinbarung zur Rückzahlung der Gelder verpflichtet, und im Falle eines Zahlungsverzuges kann der Kreditgeber vor Gericht gehen, um das geschuldete Geld zurückzufordern. Dies ist jedoch für den Kreditgeber mit hohen Kosten verbunden, und aus diesem Grund sind unbesicherte Schulden in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden. Einige Beispiele für ungesicherte Schulden sind Kreditkarten, Unterschriftenkredite, Mitgliedschaftsverträge für Fitnessstudios und Arztrechnungen.

Revolvierende Schulden

Revolvierende Schulden sind eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Verbraucher, die es dem Verbraucher ermöglicht, einen Betrag bis zu einem Höchstbetrag auf wiederkehrender Basis zu leihen. Eine Kreditlinie oder eine Kreditkarte sind Beispiele für revolvierende Schulden. Eine Kreditkarte hat ein Kreditlimit, und es steht dem Verbraucher frei, jeden Betrag unterhalb des Limits auszugeben, bis das Limit erreicht ist. Die Zahlungsbeträge für revolvierende Schulden hängen von der Höhe der derzeit ausgeliehenen Mittel ab. Revolvierende Verbindlichkeiten können ungesichert sein, wie im Fall einer Kreditkarte, oder besichert, wie beispielsweise bei einer Kreditlinie für Eigenheimkredite.

Hypotheken

Hypotheken sind die häufigste und größte Verschuldung, die viele Verbraucher tragen. Hypotheken sind Darlehen zum Erwerb von Eigenheimen, wobei das Thema Immobilien als Sicherheit dient. Eine Hypothek hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz aller Verbraucherdarlehensprodukte, und die Zinsen sind oft steuerlich absetzbar für diejenigen, die ihre Steuern aufschlüsseln. Hypothekendarlehen werden am häufigsten mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren vergeben, um die monatlichen Zahlungen für Hausbesitzer erschwinglich zu halten.