Debitkarte vs. Kreditkarte: Was ist der Unterschied?
Debitkarte vs. Kreditkarte: Ein Überblick
Viele Debitkarten und Kreditkarten haben ähnliche Funktionen. In der Regel tragen beide Karten das Logo eines großen Kreditkartenunternehmens wie Visa oder Mastercard, und beide können bei Einzelhändlern zum Kauf von Waren und Dienstleistungen eingelöst werden. Eine Debitkarte verwendet jedoch Gelder von Ihrem Bankkonto. Eine Kreditkarte verwendet einen Kreditrahmen, der später zurückgezahlt werden kann, wodurch Sie mehr Zeit zum Bezahlen haben. Der Kreditrahmen eines Kunden hängt von seiner Kreditwürdigkeit ab, und er kann entscheiden, wie und wann er den Kreditrahmen ausgeben möchte und wird normalerweise monatlich abgerechnet.
Eine Debitkarte kann mit einem Überziehungskredit versehen sein, der mit dem Girokonto eines Kunden verbunden ist, um Mehrausgaben abzudecken. Mit einer Kreditkarte ist ein bestimmter Kreditbetrag verbunden, und wenn ein Verbraucher versucht, über das Kreditlimit hinaus Geld auszugeben, wird die Karte abgelehnt.
Die zentralen Thesen
- Kreditkarten sind Schuldtitel. Debitkarten sind es nicht.
- Sofern ein Girokonto nicht mit einem Überziehungskredit versehen ist, können Debitkartenbenutzer nur das Geld ausgeben, das auf ihrem Bankkonto verfügbar ist.
- Eine Standard-Debitkarte ist mit einem Girokonto verknüpft. Eine Prepaid-Debitkarte ist es nicht.
- Eine Kreditkarte ist an eine Kreditlinie des kartenausgebenden Unternehmens gebunden.
- Kreditkarten helfen beim Aufbau der Bonitätshistorie. Debitkarten nicht.
Debitkarte
Eine Debitkarte mag wie eine Kreditkarte aussehen, unterscheidet sich jedoch deutlich von einer. Eine Debitkarte wird von einer Bank an ihre Kunden ausgegeben, um auf Geld zuzugreifen, ohne einen Papierscheck ausstellen oder eine Bargeldabhebung vornehmen zu müssen.
Eine Debitkarte ist mit dem eigenen Girokonto verknüpft und kann überall dort verwendet werden, wo Kreditkarten zulässig sind. Wenn Ihre Debitkarte beispielsweise ein Visa-Logo hat, kann sie überall verwendet werden, wo Visa akzeptiert wird. Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, sperrt die Bank den von Ihnen ausgegebenen Betrag. Je nach Kaufbetrag und Ihrer Bank geht das Geld sofort von Ihrem Konto oder wird 24 Stunden oder länger von der Bank gehalten.
Mit Ihrer Debitkarte können Sie mit einer eindeutigen persönlichen Identifikationsnummer (PIN) Bargeld von Ihrem Girokonto abheben. Wenn Sie Ihre Debitkarte für einen Einkauf verwenden, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihre PIN einzugeben oder für den Einkauf zu unterschreiben, ähnlich wie bei einer Kreditkarte.
Für Leute, die versuchen, ihr Budget zu kalkulieren oder sich finanziell nicht zu überfordern, kann eine Debitkarte, die mit einem Girokonto verbunden ist, eine bessere Option als eine Kreditkarte sein.
Einige Debitkarten werden im Voraus bezahlt, und ein Finanzinstitut lädt Geld auf die Karte. Diese Karten können auf die gleiche Weise wie eine standardmäßig ausgestellte Debit-Bankkarte verwendet werden. Prepaid-Karten sind jedoch genau diese Prepaid-Karten und nicht mit dem Girokonto einer Person verknüpft.
Bankomatkarte vs. Debitkarte
Eine Bankomatkarte (ATM) und eine Debitkarte sind ähnlich. Beide ermöglichen es Ihnen, Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto an einem Geldautomaten abzuheben. Während Sie mit beiden Karten Bargeld abheben können, verfügt normalerweise nur eine Debitkarte über ein Visa oder Mastercard-Protokoll, mit dem Sie Waren und Dienstleistungen kaufen können. Eine Bankomatkarte kann nur verwendet werden, um Geld von Ihrem Konto abzuheben.
Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist ein Schuldinstrument für Finanztransaktionen anstelle von Bargeld oder einem Scheck oder einer Debitkarte. Je nach Bonität des Besitzers kann eine Kreditkarte ein hohes oder niedrigeres Ausgabelimit haben. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, wird der Kaufbetrag automatisch Ihrem ausstehenden Guthaben hinzugefügt.
Bei den meisten Kreditkartenunternehmen hat ein Kunde 30 Tage Zeit zu zahlen, bevor Zinsen auf den ausstehenden Betrag berechnet werden, obwohl in einigen Fällen die Zinsen sofort anfallen.
Verantwortungsvolle Kreditkartenbenutzer können oft Punkte und Prämien von Kartenausstellern sammeln, und die positive Verwendung von Krediten hilft, eine starke Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten.
Die Zinssätze für Kreditkarten können notorisch hoch sein. sie sind ein Hauptweg, mit dem Kreditkartenunternehmen Geld verdienen. Versierte Verbraucher können die Zahlung vermeiden, indem sie ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen.
Hauptunterschiede
Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, wird das Geld automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, bezahlen Sie die Rechnung später. Sie können Ihre Debitkarte nicht verwenden, wenn Ihr Bankkonto leer ist, aber Sie können eine Kreditkarte verwenden. Außerdem können Kreditkarten Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen oder es zu schädigen.
Eine Debitkarte ist einfach ein Werkzeug, das anstelle eines Schecks oder echten Bargelds verwendet wird. Sie leihen sich Geld aus, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden. Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, verwenden Sie Ihr Geld.
Es gibt nicht unbedingt eine bessere Karte. Die Verwendung von Krediten im Vergleich zur Verwendung einer Debitkarte, bei der es sich im Wesentlichen um Bargeld handelt, hängt davon ab, wie Sie Ihr Geld ausgeben und verwalten möchten.
Wenn jedoch jemand Ihre Debitkarte stiehlt und Geld von Ihrem Konto abhebt, kann es schwieriger sein und länger dauern, das Geld zurückzubekommen, als wenn jemand Ihre Kreditkarte stiehlt. In diesem Fall können Sie die Karte als gestohlen melden und Ihre Haftung ist beschränkt.
Beispiel Debitkarte vs. Kreditkarte
Stellen Sie sich zwei Kunden vor, die jeweils einen Fernseher für 300 US-Dollar in einem lokalen Elektronikgeschäft kaufen. Einer verwendet eine Standard-Debitkarte, der andere eine Kreditkarte.
Der Debitkartenkunde klaut seine Karte. Ihre Bank legt sofort 300 US-Dollar auf ihrem Konto fest, um dieses Geld effektiv für den Fernsehkauf zu verwenden und sie daran zu hindern, es für etwas anderes auszugeben. In den nächsten ein bis drei Tagen sendet die Filiale die Transaktionsdaten an die Bank, die die an die Filiale geschuldeten Gelder elektronisch überweist.
Der andere Kunde verwendet eine herkömmliche Kreditkarte. Wenn sie es durchziehen, fügt das Kreditkartenunternehmen den Kaufpreis automatisch dem ausstehenden Kontostand ihres Kartenkontos hinzu. Der Kunde, der die Kreditkarte verwendet, hat bis zum nächsten Fälligkeitsdatum der Rechnung Zeit, dem Unternehmen den auf seiner Abrechnung angegebenen Betrag ganz oder teilweise zu erstatten.
Besondere Überlegungen
Die Unterscheidung zwischen Schuldtiteln und Nichtschuldtiteln verschwimmt jedoch, wenn sich ein Debitkartennutzer für den Überziehungsschutz entscheidet. In diesem Fall zahlt die Bank immer dann, wenn eine Person mehr Geld abhebt, als auf ihrem Konto verfügbar ist, den ausstehenden Betrag. Der Kontoinhaber ist dann zur Rückzahlung des geschuldeten Kontoguthabens und allfälliger Zinsen aus der Überziehungsabsicherung verpflichtet.
Der Überziehungsschutz soll peinliche Situationen, wie zum Beispiel nicht eingegangene Schecks oder abgelehnte Lastschrifttransaktionen, verhindern. Dieser Schutz ist jedoch nicht billig; die zinssätze der banken für die nutzung des überziehungsschutzes sind ebenso hoch, wenn nicht sogar höher als bei kreditkarten. Daher kann die Verwendung einer Debitkarte mit Überziehungsschutz zu schuldenähnlichen Folgen führen.
Häufig gestellte Fragen zu Debit- oder Kreditkarte
Was ist der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte?
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Karten ist die Frage „Möchten Sie jetzt oder später bezahlen?“ Eine Debitkarte ist an Ihr Giro- oder Sparkonto gebunden, und wenn Sie sie verwenden, wird das Geld innerhalb von 24 Stunden von Ihrem Konto abgebucht. Eine Kreditkarte kann verwendet werden, um Waren und Dienstleistungen sofort zu bezahlen, aber Sie zahlen dafür, wenn Ihr monatlicher Abrechnungszeitraum fällig ist.
Was ist besser, eine Kreditkarte oder eine Debitkarte?
Jede Karte hat je nach Person ihre eigenen Verwendungen und Vorteile. Sie können beispielsweise bei größeren Einkäufen eine Kreditkarte in Betracht ziehen, aber nur wenn Sie es wissen, können Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlen. Wenn Sie Bargeld benötigen, ist es insgesamt günstiger, Ihre Debitkarte zu verwenden, als einen Barvorschuss auf Ihre Kreditkarte zu nehmen. Wenn Sie mit Bargeld bezahlen, verschulden Sie sich nicht, was bei der Verwendung einer Kreditkarte ein Risiko darstellt.
Kreditkarten sind im Notfall im In- und Ausland nützlich. Wenn Sie über einen Kreditrahmen verfügen, können Sie eine Notfallzahlung vornehmen, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass das Geld von Ihrem Bankkonto abgeht. Außerdem akzeptieren die meisten Autovermietungen, Hotels und Resorts auf Reisen nur eine hinterlegte Kreditkarte im Gegensatz zu einer Debitkarte.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen möchten, ist es sinnvoll, Ihre Karte verantwortungsbewusst zu verwenden. Wenn Ihre Karte mit einem Prämienprogramm ausgestattet ist, möchten Sie möglicherweise Ihre Kreditkarte verwenden, um diese Vorteile zu erhalten. Während einige Debitkarten möglicherweise Belohnungen bieten, tun die meisten dies nicht und Ihre Debitkarte verbessert Ihre Kreditwürdigkeit nicht.
Ist eine Kreditkarte sicherer als eine Debitkarte?
In den meisten Fällen ja. Wenn jemand Ihre Debitkarte stiehlt, hat er direkten Zugriff auf das Bargeld auf Ihren Konten. Wenn jemand Ihre Kreditkarte stiehlt, verlieren Sie kein echtes Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto. Banken sperren Ihr Konto, wenn Sie eine gestohlene Karte melden, aber Sie haften mehr als wenn Ihre Kreditkarte gestohlen oder verwendet wird.
Kann ich eine Kreditkarte als Debitkarte verwenden?
Sie können Ihre Kreditkarte an einem Geldautomaten verwenden, um einen Vorschuss von Ihrer Kreditlinie abzuheben. Bei den meisten Kreditkarten fallen jedoch hohe Gebühren für die Aufnahme eines im Wesentlichen kurzfristigen Kredits von Ihrem Gläubiger an. Wenn Sie Bargeld benötigen, ist es möglicherweise sinnvoller, Ihre Debitkarte zu verwenden.
Die Quintessenz
Alle Kreditkarten sind per Definition Schuldinstrumente. Immer wenn jemand eine Kreditkarte für eine Transaktion verwendet, leiht sich der Karteninhaber im Wesentlichen nur Geld von einem Unternehmen, da der Kreditkartenbenutzer weiterhin verpflichtet ist, das Kreditkartenunternehmen zurückzuzahlen.
Auf der anderen Seite sind Debitkarten keine Schuldinstrumente, denn immer wenn jemand eine Debitkarte verwendet, um eine Zahlung zu tätigen, zapft diese Person nur ihr Bankkonto an. Mit Ausnahme der damit verbundenen Transaktionskosten schuldet der Debitbenutzer keiner externen Partei Geld; der Kauf wurde mit ihren verfügbaren Mitteln getätigt.
Debitkarten und Kreditkarten sind beide nützliche Werkzeuge, wenn Sie Waren und Dienstleistungen bezahlen. Wenn Sie sich Sorgen über Mehrausgaben und ein knappes Budget machen, kann eine Debitkarte (ohne Überziehungskredit) sicherstellen, dass Sie nur das ausgeben, was Sie sich leisten können.
Eine Kreditkarte hilft Ihnen beim Aufbau Ihrer Kredithistorie und ist im Notfall nützlich. Sie sind weniger haftbar für Gebühren, wenn jemand Ihre Kreditkarte im Vergleich zu Ihrer Debitkarte stiehlt, aber Sie laufen Gefahr, sich mit einer Kreditkarte mit Gebühren zu verschulden, deren Rückzahlung Sie sich nicht leisten können. Beide Karten können für Verbraucher nützlich sein, insbesondere für diejenigen, die ihre Einkäufe genau beobachten und ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.