Wofür sind Mitunterzeichner haftbar und verantwortlich?
Wenn Sie das Glück haben, einen guten Kredit zu haben, besteht eine gute Chance, dass eines Tages ein geliebter Mensch anruft und Sie auffordert, einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte zu unterzeichnen. Vielleicht ist es ein erwachsener Sohn oder eine erwachsene Tochter ohne viel Kredithistorie oder einer, der in den letzten Jahren ein paar Schläge einstecken musste und einen Mitsignierer braucht, um ein Auto zu kaufen. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist Ihr Impuls, Ihnen zu helfen, indem Sie dem Darlehen Ihre Unterschrift hinzufügen. Aber bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.
Mitunterzeichner können erhebliche Auswirkungen haben, wenn der Hauptkreditnehmer seine Zahlungen nicht erfüllen kann. Wäre dies nicht der Fall, wäre es für die Bank nicht wichtig, einen Mitunterzeichner für das Darlehen zu haben – unabhängig davon, wie hoch ihre Kreditwürdigkeit ist. Aber weil der Kreditgeber weiß, dass er Mitunterzeichner wegen überfälliger Zahlungen verfolgen kann, kann diese zweite Unterschrift im Kreditgenehmigungsprozess einen großen Unterschied machen.
Die zentralen Thesen
- Kreditnehmer können ein Familienmitglied oder einen Freund bitten, ein Darlehen aufgrund niedriger Kreditwürdigkeit, mangelnder Bonität oder weil ihr Darlehen mit einem sehr hohen Zinssatz angeboten wird, mitzuunterzeichnen.
- Ein Mitunterzeichner eines Darlehens ist rechtlich für die Schuld verantwortlich, wenn der Hauptdarlehensnehmer ausfällt.
- Die Mitzeichnung eines Kredits wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn der Hauptkreditnehmer zu spät zahlt oder ausfällt.
- Mitunterzeichner können für Studentendarlehen, Privatdarlehen, Kreditkarten und sogar Hypotheken unterschreiben.
Der potenzielle Fallout
Was ist das Ergebnis für den Mitunterzeichner, wenn der Hauptkreditnehmer die Kreditzahlungen nicht rechtzeitig leisten kann? Der Gläubiger kann beginnen, Sie zu kontaktieren, um den überfälligen Betrag zu erfragen, und verwendet dabei die gleichen Taktiken wie bei verfallenen Kreditnehmern. Das heißt, sie könnten Sie verklagen und, wenn sie gewinnen, Ihren Lohn pfänden.
Wenn ein Inkassobüro anruft, besteht natürlich eine gute Chance, dass die überfälligen Zahlungen bereits ihren Weg in Ihre Kreditauskunft gefunden haben. Trotz der Tatsache, dass Sie sich das Geld nicht einmal im wirklichen Sinne leihen, könnte Ihr Kredit einen Einbruch erleiden. Kredite zu bekommen – oder zumindest Vorzugszinsen zu bekommen – kann plötzlich zu einer großen Herausforderung werden.
Es ist wichtig zu bedenken, dass die Mitunterzeichner rechtlich genauso für die Schulden verantwortlich sind wie die Person, der sie helfen.
Denken Sie auch daran, dass Sie auch dann am Haken bleiben können, wenn die Person, der Sie helfen, Akten für den Konkurs ausstellt. Wenn die von Ihnen mitunterzeichnete Notiz Teil der gerichtlichen Einreichung war, kann der Gläubiger immer noch hinter Ihnen her, in der Hoffnung, sie einzuziehen.
Auch wenn Sie als Bürge für das Darlehen und nicht als Mitunterzeichner aufgetreten sind, befinden Sie sich ziemlich im selben Boot. Es gibt einige kleine Unterschiede zwischen den beiden. Bei einem Bürgen muss der Kreditgeber beispielsweise den Hauptkreditnehmer verfolgen, bevor er Sie kontaktiert. Aber Sie sind letztendlich für alle verspäteten Zahlungen verantwortlich, genauso wie Sie es wären, wenn Sie unterschrieben hätten.
Bevor Sie unterschreiben
Um später unnötige Kopfschmerzen zu vermeiden, ist es wichtig, Ihre Entscheidung zu überdenken, bevor Sie Ihren Namen auf ein Darlehen einer anderen Person setzen. Hier sind drei Tipps, die Ihnen helfen können, Ärger zu vermeiden:
Verstehe die Konsequenzen
Wenn Sie Mitunterzeichner sind, hat der Kreditgeber bei Ihnen genauso viel Anspruch auf Inkasso wie beim eigentlichen Kreditnehmer.
Bleib auf dem Laufenden
Das einzige, was schlimmer ist, als ein Inkassobüro im Nacken zu haben, ist, nicht im Voraus zu wissen, dass der Kredit nicht bezahlt wurde. Vor der Unterzeichnung einer Note empfiehlt die Federal Trade Commission (FTC), den Gläubiger zu bitten, Sie zu benachrichtigen, wenn der Kreditnehmer mit seinen Schulden in Verzug gerät. Zur Sicherheit sollten Sie diese Vereinbarung schriftlich erhalten.
Seien Sie vorsichtig mit Sicherheiten
Wenn Sie Vermögenswerte aufbauen, um jemandem bei der Sicherung eines Kredits zu helfen – sei es Ihr Auto oder ein teures Schmuckstück , wissen Sie, dass die Bank sie verkaufen kann, um nicht bezahlte Schulden zu begleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, diese Realität im schlimmsten Fall zu bewältigen.
Die Quintessenz
Für diejenigen mit guter Bonität ist es einfach, ihrem Herzen zu folgen und instinktiv für geliebte Menschen zu unterzeichnen, die einen Kredit benötigen. Aber um später Ärger zu vermeiden, ist es immer eine gute Idee, Emotionen aus der Gleichung zu nehmen und die Konsequenzen zu durchdenken.