26 Juni 2021 1:14

Was Berater über Berufshaftpflichtversicherungen wissen müssen

Als Finanz professionellen austeilte Berufshaftpflichtversicherung ist ein wichtiger Teil des Finanzberater ‚Ressource – Suite Backend. Dieses Produkt kann mit Ihrer Hausbesitzer-Versicherung verglichen werden, Sie werden es vielleicht nie brauchen, aber wenn Sie dies tun, werden Sie sehr froh sein, dass Sie es haben.

Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?

Diese spezialisierte Versicherung schützt Finanzberater vor Fahrlässigkeit und anderen von ihren Kunden behaupteten Ansprüchen. Diese Versicherung wird auch als Fehler- und Unterlassungsversicherung (E & O) bezeichnet und kann Ansprüche wegen Fahrlässigkeit, Fehlverhalten oder falscher Darstellung abdecken. In den meisten Fällen müssen Finanzplaner keine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Wenn Sie jedoch mit der Öffentlichkeit praktizieren, ist es wichtig, auf unerwartete Ansprüche vorbereitet zu sein, die Sie und Ihr Unternehmen möglicherweise in finanzielle Schwierigkeiten bringen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Schaden, Unfall- und Haftpflichtversicherung – Berufs- und Direktorenhaftung.)

Nehmen wir also an, Sie haben entschieden, dass dies eine wichtige Abdeckung ist. Folgendes müssen Sie über die Berufshaftpflichtversicherung wissen:

  • Zweck der Berichterstattung
  • Wer ist gedeckt
  • Welche Dienstleistungen werden abgedeckt?
  • Was ist von der Deckung ausgeschlossen
  • Wie in Übereinstimmung mit der Berufshaftpflichtpolitik zu üben

Warum es bekommen?

Finanzplaner stehen am Puls ihres Kundenlebens. Wenn ein Kunde durch Ihr Verschulden Geld verliert oder nicht, kann der Verbraucher Sie verklagen. Fehler passieren, und selbst wenn dies nicht der Fall ist, können Kunden mit Ihren Diensten unzufrieden werden. Die Finanzmärkte bewegen sich auf und ab, und finanzielle Verluste können eine unglückliche Kundin dazu veranlassen, ihren Anwalt anzurufen. Klagen sind zeitaufwändig und stressig; Die Berufshaftpflichtversicherung kann einige dieser potenziellen Belastungen abbauen. Decken Sie Ihr Unternehmen mit einer Haftpflichtversicherung ab.)

Dienstleistungen und Abdeckung

In der Richtlinie wird speziell festgelegt, was und wer abgedeckt ist. Die Richtlinie wird wahrscheinlich Verstöße gegen die Treuhandpflicht, mangelnde Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und gesetzliche Deckung abdecken. Im Allgemeinen ist die E & O-Versicherung so strukturiert, dass sie den Fachmann abdeckt, wenn der Berater einen Fehler macht oder wegen Fehlverhaltens angeklagt wird. Unabhängig davon, ob der Berater rechtlich verantwortlich ist oder nicht, wird die Versicherung die Kosten für die Beantwortung von Rechtsansprüchen ausgleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Asset Protection für den Geschäftsinhaber.)

Wenn Sie vergessen, einen Kunden über den Zeitrahmen für einen 401 (k) -Rollover zu informieren, wenn er den Job wechselt, sind Sie möglicherweise schuld oder haften für seine Strafen, Gebühren und / oder Steuern. Die E & O-Richtlinie wird Ihnen in solchen Situationen gute Dienste leisten.

Sie fragen sich vielleicht, was passieren würde, wenn der Front-End-Mitarbeiter oder ein Berater, der im Auftrag des Unternehmens arbeitet, einen Fehler macht. Kämmen Sie die Versicherungspolice und verstehen Sie, wer versichert ist. Manchmal sind W-2-Mitarbeiter versichert, aber keine unabhängigen Auftragnehmer. Wenn Sie diese kleinen Unterschiede in der Richtlinie kennen, kann dies zu hohen Kosten führen, wenn ein Anspruch geltend gemacht wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Lücken in der allgemeinen Haftpflichtversicherung schließen.)

Was ist von der Deckung ausgeschlossen?

Verstehe deine Politik. Ist eine Ermessensberatung ausgeschlossen? Dies ist für viele Versicherungsmakler ein überraschender Ausschluss, da er spezifisch für das Finanzberatungsgeschäft ist.

Ein weiterer möglicher Ausschluss kann auftreten, wenn Ihr Unternehmen Rechnungen im Namen des Kunden bezahlt. Eine Klientin bat ihren Berater, die Rechnungen für die Pflege ihres Mannes im Pflegeheim zu bearbeiten. Einige Jahre später stellt sie fest, dass Ihr Unternehmen das Pflegeheim erheblich überbezahlt hat und sie die Überzahlung nicht wieder gutmachen kann. Ihre Haftungsrichtlinie deckt diese Rechnungszahlungsdienste möglicherweise nicht ab, da sie unter den Ausschluss einer diskretionären Beratung fallen.

Überprüfen Sie alle Aspekte der Berufshaftpflichtversicherung mit dem Versicherungsmakler und wissen Sie, was abgedeckt ist und was nicht. Eine Einwilligung zur Abwicklung ist eine weitere Klausel, die der Berater verstehen muss. Auf diese Weise vermeidet der Planer Überraschungen, wenn Sie gezwungen sind, einen Anspruch zu begleichen, anstatt ihn zu bekämpfen. Stellen Sie sicher, dass die Unternehmensrichtlinien mit dem Versicherungsschutz übereinstimmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Versicherungsschutz: Eine geschäftliche Notwendigkeit.)

Das Fazit

Wenden Sie sich wie bei jeder Art von Versicherung an einen vertrauenswürdigen Versicherungsvertreter, um die beste Police für Ihre Bedürfnisse zu finden. Kaufen Sie die Police bei einem Agenten, der mit dem Finanzberatungsgeschäft vertraut ist. Stellen Sie sicher, dass Sie die Deckungen und Ausschlüsse in der Richtlinie kennen. Schließen Sie auch die Deckung für Mitarbeiter ein. Erfahren Sie im Voraus, wie Sie einen Anspruch geltend machen können, damit Sie in der Hitze eines Rechtsstreits fortfahren können. Üben Sie schließlich so, dass sichergestellt ist, dass die Bürorichtlinien und -verfahren mit der Berufshaftpflichtversicherung in Einklang stehen. Wenn der Berater das Produkt und den Schadenprozess der Berufshaftpflichtversicherung versteht, hat er bei Einreichung eines Anspruchs die größte Wahrscheinlichkeit für eine erfolgreiche Lösung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gründung einer eigenen Finanzplanungsfirma und Top-Tools, die jeder Finanzberater benötigt.)

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