Was ist die 50/20/30 Budgetregel?
Senatorin Elizabeth Warren hat in ihrem BuchAll Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan die sogenannte „50/20/30 Budget Rule“ (manchmal als „50-30-20“ bezeichnet) bekannt gemacht.Die Grundregel besteht darin, das Einkommen nach Steuern aufzuteilenund es den Ausgaben zuzuweisen: 50% für Bedürfnisse, 30% für Bedürfnisse und 20% für Ersparnisse. Hier stellen wir kurz diesen leicht verständlichen Budgetierungsplan vor.
Die zentralen Thesen
- Die 50-20-30 (oder 50-30-20) Budgetregel ist ein intuitiver und einfacher Plan, der Menschen dabei hilft, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
- Die Regel besagt, dass Sie bis zu 50% Ihres Einkommens nach Steuern für Bedürfnisse und Verpflichtungen ausgeben sollten, die Sie haben oder tun müssen.
- Die verbleibende Hälfte sollte zwischen 20 % Ersparnis und Schuldentilgung und 30 % auf alles andere aufgeteilt werden, was Sie sich wünschen.
- Die Regel ist eine Vorlage, die Einzelpersonen dabei helfen soll, ihr Geld zu verwalten und für Notfälle und den Ruhestand zu sparen.
- Die Amerikaner haben einen erheblich hohen Schuldenstand, der sich im März 2020 auf 14,3 Billionen US-Dollar belief.
50%: Bedarf
Bedürfnisse sind die Rechnungen, die Sie unbedingt bezahlen müssen und die zum Überleben notwendig sind. Dazu gehören Mietzahlungen oder Hypothekenzahlungen, Autozahlungen, Lebensmittel, Versicherungen, Gesundheitsfürsorge, Mindestschuldentilgung und Nebenkosten. Dies sind Ihre „Must-Haves“. Die Kategorie „Bedürfnisse“ umfasst keine Extras wie HBO, Netflix, Starbucks und Restaurants.
Die Hälfte Ihres Nachsteuereinkommens sollte ausreichen, um Ihre Bedürfnisse und Verpflichtungen zu decken. Wenn Sie mehr für Ihre Bedürfnisse ausgeben, müssen Sie entweder Ihre Bedürfnisse reduzieren oder versuchen, Ihren Lebensstil zu reduzieren, vielleicht auf ein kleineres Zuhause oder ein bescheideneres Auto. Vielleicht ist es eine Lösung, Fahrgemeinschaften zu bilden oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln zur Arbeit zu fahren oder öfter zu Hause zu kochen.
30%: Wünsche
Wünsche sind all die Dinge, für die Sie Geld ausgeben und die nicht unbedingt notwendig sind. Dazu gehören Abendessen und Kinobesuche, die neue Handtasche, Eintrittskarten für Sportveranstaltungen, Urlaubsreisen, die neuesten elektronischen Geräte und ultraschnelles Internet. Alles im Eimer „will“ ist optional, wenn Sie es reduzieren. Sie können zu Hause trainieren, anstatt ins Fitnessstudio zu gehen, kochen, anstatt auswärts zu essen, oder Sport im Fernsehen schauen, anstatt Tickets für das Spiel zu kaufen.
Diese Kategorie umfasst auch die Upgrade-Entscheidungen, die Sie treffen, z. B. die Wahl eines teureren Steaks anstelle eines günstigeren Hamburgers, den Kauf eines Mercedes anstelle eines sparsameren Honda oder die Wahl zwischen kostenlosem Fernsehen mit einer Antenne oder Geld ausgeben, um Kabelfernsehen zu sehen. Im Grunde sind Wünsche all die kleinen Extras, für die Sie Geld ausgeben und die das Leben angenehmer und unterhaltsamer machen.
20%: Einsparungen
Versuchen Sie schließlich, 20% Ihres Nettoeinkommens für Ersparnisse und Investitionen zu verwenden. Dazu gehören das Hinzufügen von Geld zu einem Notfallfonds auf einem Banksparkonto, das Einzahlen von Investmentfondskonto und das Investieren in den Aktienmarkt. Für den Fall, dass Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt, sollten Sie mindestens drei Monate Notfall-Ersparnis zur Hand haben. Konzentrieren Sie sich danach auf den Ruhestand und das Erreichen anderer finanzieller Ziele.
Sollten jemals Notfallfonds verwendet werden, sollte die erste Zuweisung von zusätzlichen Einnahmen darin bestehen, das Notfallfondskonto aufzufüllen.
Einsparungen können auch Schulden umfassen Rückzahlung. Während Mindestzahlungen zur Kategorie „Bedürfnisse“ gehören, reduzieren alle zusätzlichen Zahlungen den Kapitalbetrag und die zukünftigen Zinsen, so dass es sich um Ersparnisse handelt.
Bedeutung von Einsparungen
Amerikaner sind notorisch schlecht im Sparen, und die Nation hat extrem hohe Schulden. Im März 2020 hatten die Amerikaner eine Gesamtverschuldung von 14,3 Billionen US-Dollar, darunter 438 Milliarden US-Dollar Kreditkartenschulden. Die private Sparquote lag 2019 bei 7,6%, gegenüber 11% im Jahr 1960.
Die 50-20-30-Regel soll Einzelpersonen dabei helfen, ihr Einkommen nach Steuern zu verwalten, in erster Linie um Mittel für Notfälle und Ersparnisse für den Ruhestand zur Verfügung zu haben. Jeder Haushalt sollte die Schaffung eines Notfallfonds für den Fall von Arbeitsplatzverlusten, unerwarteten Arztkosten oder anderen unvorhergesehenen finanziellen Kosten priorisieren. Wenn ein Notfallfonds verwendet wird, sollte sich ein Haushalt darauf konzentrieren, ihn wieder aufzufüllen.
Das Sparen für den Ruhestand ist auch ein wichtiger Schritt, da die Menschen länger leben. Berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, und arbeiten Sie bereits in jungen Jahren auf dieses Ziel hin, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten.
Die Quintessenz
Sparen ist schwierig und das Leben wirft uns oft unerwartete Kosten auf. Durch die Befolgung der 50-20-30-Regel haben Einzelpersonen einen Plan, wie sie ihr Einkommen nach Steuern verwalten sollen. Wenn sie feststellen, dass ihre Ausgaben für Bedürfnisse mehr als 20 % betragen, können sie Wege finden, diese Ausgaben zu reduzieren, die dazu beitragen, dass Mittel in wichtigere Bereiche wie Notgeld und Ruhestand fließen.
Das Leben sollte genossen werden, und es wird nicht empfohlen, wie ein Spartaner zu leben, aber einen Plan zu haben und sich daran zu halten, ermöglicht es Ihnen, Ihre Ausgaben zu decken, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig die Aktivitäten zu unternehmen, die Sie glücklich machen.