Was ist die 50/20/30-Haushaltsregel?
Senatorin Elizabeth Warren hat die sogenannte „50/20/30 Budgetregel“ (manchmal mit „50-30-20“ bezeichnet) in ihrem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan “ populär gemacht.Die Grundregel besteht darin, das Einkommen nach Steuern aufzuteilenund es den Ausgaben zuzuweisen: 50% für Bedürfnisse, 30% für Bedürfnisse und 20% für Ersparnisse. Hier stellen wir kurz diesen leicht verständlichen Budgetierungsplan vor.
Die zentralen Thesen
- Die Budgetregel 50-20-30 (oder 50-30-20) ist ein intuitiver und einfacher Plan, mit dem Menschen ihre finanziellen Ziele erreichen können.
- Die Regel besagt, dass Sie bis zu 50% Ihres Einkommens nach Steuern für Bedürfnisse und Verpflichtungen ausgeben sollten, die Sie haben oder haben müssen.
- Die verbleibende Hälfte sollte zwischen 20% Ersparnis und Schuldentilgung und 30% auf alles andere aufgeteilt werden, was Sie möchten.
- Die Regel ist eine Vorlage, die Einzelpersonen dabei helfen soll, ihr Geld zu verwalten und für Notfälle und den Ruhestand zu sparen.
- Die Schulden der Amerikaner sind mit 14,3 Billionen US-Dollar ab März 2020 sehr hoch.
50%: Bedürfnisse
Bedürfnisse sind jene Rechnungen, die Sie unbedingt bezahlen müssen und die Dinge sind, die zum Überleben notwendig sind. Dazu gehören Mietzahlungen oder Hypothekenzahlungen, Autozahlungen, Lebensmittel, Versicherungen, Gesundheitsfürsorge, Mindestschuldentilgung und Nebenkosten. Dies sind Ihre „Must-Haves“. Die Kategorie „Bedürfnisse“ umfasst keine Extras wie HBO, Netflix, Starbucks und Restaurants.
Die Hälfte Ihres Einkommens nach Steuern sollte alles sein, was Sie zur Deckung Ihrer Bedürfnisse und Verpflichtungen benötigen. Wenn Sie mehr als das für Ihre Bedürfnisse ausgeben, müssen Sie entweder die Bedürfnisse reduzieren oder versuchen, Ihren Lebensstil zu verkleinern, vielleicht auf ein kleineres Haus oder ein bescheideneres Auto. Vielleicht ist Fahrgemeinschaften oder die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel zur Arbeit eine Lösung oder das Kochen zu Hause häufiger.
30%: Wünsche
Wünsche sind all die Dinge, für die Sie Geld ausgeben, die nicht unbedingt erforderlich sind. Dazu gehören Abendessen und Filme, diese neue Handtasche, Tickets für Sportveranstaltungen, Urlaub, das neueste elektronische Gerät und Ultrahochgeschwindigkeits-Internet. Alles im Eimer „will“ ist optional, wenn Sie es einkochen. Sie können zu Hause trainieren, anstatt ins Fitnessstudio zu gehen, kochen, anstatt auswärts zu essen, oder Sport im Fernsehen schauen, anstatt Tickets für das Spiel zu bekommen.
Diese Kategorie umfasst auch die Upgrade-Entscheidungen, die Sie treffen, z. B. die Wahl eines teureren Steaks anstelle eines günstigeren Hamburgers, den Kauf eines Mercedes anstelle eines sparsameren Honda oder die Wahl zwischen kostenlosem Fernsehen mit einer Antenne oder Geld für Kabelfernsehen. Grundsätzlich sind Wünsche all die kleinen Extras, für die Sie Geld ausgeben, um das Leben angenehmer und unterhaltsamer zu machen.
20%: Einsparungen
Versuchen Sie schließlich, 20% Ihres Nettoeinkommens für Ersparnisse und Investitionen bereitzustellen. Dies umfasst das Hinzufügen von Geld zu einem Notfallfonds auf einem Banksparkonto, das Investmentfonds Konto und das Investieren an der Börse. Sie sollten mindestens drei Monate Notsparen zur Verfügung haben, falls Sie Ihren Job verlieren oder ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt. Konzentrieren Sie sich danach auf den Ruhestand und das Erreichen anderer finanzieller Ziele.
Wenn Notfallmittel jemals verwendet werden, sollte die erste Zuweisung zusätzlicher Einnahmen darin bestehen, das Notfallfonds-Konto aufzufüllen.
Einsparungen können auch die Rückzahlung von Schulden beinhalten. Während Mindestzahlungen Teil der Kategorie „Bedürfnisse“ sind, reduzieren zusätzliche Zahlungen den Kapitalbetrag und die künftigen geschuldeten Zinsen, sodass es sich um Einsparungen handelt.
Bedeutung von Einsparungen
Amerikaner sind notorisch schlecht im Sparen, und die Nation hat extrem hohe Schulden. Ab März 2020 haben die Amerikaner eine Gesamtverschuldung von 14,3 Billionen US-Dollar, einschließlich einer Kreditkartenverschuldung von 438 Milliarden US-Dollar. Die persönliche Sparquote lag 2019 bei 7,6% nach 11% im Jahr 1960.
Die 50-20-30-Regel soll Einzelpersonen bei der Verwaltung ihres Einkommens nach Steuern helfen, vor allem, um Mittel für Notfälle und Ersparnisse für den Ruhestand zur Verfügung zu haben. Jeder Haushalt sollte vorrangig einen Notfallfonds einrichten, falls Arbeitsplätze verloren gehen, unerwartete medizinische Ausgaben anfallen oder andere unvorhergesehene finanzielle Kosten anfallen. Wenn ein Notfallfonds verwendet wird, sollte sich ein Haushalt darauf konzentrieren, ihn wieder aufzufüllen.
Das Sparen für den Ruhestand ist ebenfalls ein entscheidender Schritt, da Einzelpersonen länger leben. Wenn Sie in jungen Jahren berechnen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, und auf dieses Ziel hinarbeiten, können Sie einen komfortablen Ruhestand gewährleisten.
Das Fazit
Sparen ist schwierig und das Leben wirft oft unerwartete Kosten auf uns. Durch die Befolgung der 50-20-30-Regel haben Einzelpersonen einen Plan, wie sie ihr Einkommen nach Steuern verwalten sollen. Wenn sie feststellen, dass ihre Ausgaben für Bedürfnisse mehr als 20% betragen, können sie Wege finden, um diese Ausgaben zu reduzieren, die dazu beitragen, die Mittel in wichtigere Bereiche wie Notgeld und Ruhestand zu lenken.
Das Leben sollte genossen werden, und es wird nicht empfohlen, wie ein Spartaner zu leben, aber wenn Sie einen Plan haben und sich daran halten, können Sie Ihre Ausgaben decken, bis auf den Ruhestand, und gleichzeitig die Aktivitäten ausführen, die Sie glücklich machen.