Das 1003 Hypothekenantragsformular
Was ist der 1003-Hypothekenantrag?
Das 1003-Hypothekenantragsformular ist das branchenübliche Formular, das von fast allen Hypothekengebern in den USA verwendet wird. Dieses Grundformular oder ein gleichwertiges Formular wird von einem Kreditnehmer bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens ausgefüllt. Während einige Kreditgeber möglicherweise alternative Formulare verwenden oder einfach grundlegende Kreditnehmerinformationen über ihre Identität, ihren Immobilientyp und ihren Wert akzeptieren, verlässt sich die überwiegende Mehrheit der Kreditgeber auf das 1003-Formular.
Im Allgemeinen wird das 1003-Formular während einer Hypothekentransaktion zweimal ausgefüllt: einmal während des Erstantrags und erneut beim Abschluss, um die Bedingungen des Darlehens zu bestätigen. Einige Kreditgeber erlauben Kreditnehmern, das Formular zu Hause auszufüllen, während andere Kreditnehmer persönlich oder telefonisch unterstützen. In jedem Fall sollte ein potenzieller Kreditnehmer das 1003-Format und die erforderlichen Informationen verstehen, bevor er das Formular ausfüllt.
Die zentralen Thesen
- Der 1003-Kreditantrag ist ein Formular von Fannie Mae oder der Federal National Mortgage Association.
- Obwohl es mehrere Versionen von Hypothekenanträgen gibt, die von Kreditgebern verwendet werden, ist eines der am häufigsten verwendeten das 1003-Hypothekenantragsformular, das standardisiert wurde und von der Mehrheit der Kreditgeber in den USA verwendet wird
- Das Formular 1003, auch als einheitlicher Wohnungsbaudarlehensantrag bekannt, wird im Antragsverfahren in der Regel zweimal ausgefüllt: einmal während des Erstantrags und erneut beim Abschluss.
Das 1003 Darlehensantragsformular
Das 1003-Kreditantragsformular, auch als Uniform Residential Loan Application bezeichnet, wurde von der Federal Home Loan Mortgage Corp. oder Freddie Mac, verleihen vom US-Kongress gegründete Unternehmen, um die Liquidität auf dem Hypothekenmarkt aufrechtzuerhalten.
Fannie Mae und Freddie Mac kaufen Hypotheken von einzelnen Kreditgebern und halten die Kredite in ihren eigenen Portfolios oder verkaufen die Kredite im Rahmen eines hypothekenbesicherten Wertpapiers (MBS) an andere Unternehmen. Durch den Verkauf von Konsumentenhypothekenschulden an diese von der Bundesregierung unterstützten Unternehmen erhalten die Kreditgeber die erforderliche Liquidität, um weiterhin neue Kredite anbieten zu können.
Hypotheken müssen nach den Vorgaben von Fannie Mae und Freddie Mac dokumentiert werden. Da beide Unternehmen für jede Hypothek, die sie für den Kauf in Betracht ziehen, die Verwendung des Formulars 1003 (oder des Freddie Mac-Äquivalents, Formular 65) benötigen, ist es für Kreditgeber einfacher, das entsprechende Formular zu Beginn zu verwenden, als zu versuchen, Informationen von einem proprietären Unternehmen zu übertragen Formular zu einem 1003-Formular, wenn es Zeit ist, die Hypothek zu verkaufen.
Erträge, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Das Formular 1003 enthält alle Informationen, die ein Hypothekengeber benötigt, um festzustellen, ob ein potenzieller Kreditnehmer das Risiko des Kredits wert ist. Dies beinhaltet Informationen über die Identität des Kreditnehmers. Während einige Kreditgeber keine Beschäftigungsinformationen benötigen, um eine neue Hypothek in Betracht zu ziehen, sieht das 1003-Formular vor, dass für jeden Kreditnehmer eine Beschäftigungshistorie von bis zu zwei Jahren eingegeben wird. Dies dient dazu, die finanzielle Sicherheit und Zuverlässigkeit des Kreditnehmers zu gewährleisten.
Das 1003-Formular verlangt auch von einem Kreditnehmer, dass er das monatliche Gesamteinkommen der Haushalte sowie die regelmäßigen monatlichen Ausgaben angibt. Darüber hinaus erfordert das Formular eine detaillierte Liste der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Kreditnehmers, um festzustellen, ob er sich monatliche Hypothekenzahlungen leisten kann.
Kreditnehmer müssen das 1003-Formular während einer Hypothekentransaktion zweimal ausfüllen – einmal während des Erstantrags und erneut beim Abschluss , um die Bedingungen des Kredits zu bestätigen.
Das Kreditnehmervermögen umfasst alles, was zur Deckung von Kreditzahlungen verwendet oder liquidiert werden könnte:
- Lebensversicherungen
- Girokonten und Sparkonten
- Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Anlagen
- IRA, 401 (k) oder ähnliche Rentenkonten
Darüber hinaus müssen die Kreditgeber über alle Schulden informiert sein, für die der Kreditnehmer möglicherweise haftet (zusätzlich zu Hypothekenzahlungen), z. B. Autokredite, Kreditkartenschulden, Studentendarlehen oder offene Inkassokonten.
Wenn der Kreditnehmer eine andere Immobilie besitzt, entweder als Investition oder als Zweitwohnsitz, erfordert das 1003-Formular die Offenlegung dieser Vermögenswerte und aller damit verbundenen Hypotheken.