Das Hypotheken-Antragsformular 1003
Was ist der Hypothekenantrag 1003?
Das Hypothekenantragsformular 1003 ist das branchenübliche Formular, das von fast allen Hypothekengebern in den Vereinigten Staaten verwendet wird. Dieses Grundformular oder ein gleichwertiges Formular wird von einem Kreditnehmer bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens ausgefüllt. Während einige Kreditgeber möglicherweise alternative Formulare verwenden oder einfach grundlegende Kreditnehmerinformationen über ihre Identität, ihren Immobilientyp und ihren Wert akzeptieren, verlässt sich die überwiegende Mehrheit der Kreditgeber auf das 1003-Formular.
Im Allgemeinen wird das Formular 1003 während einer Hypothekentransaktion zweimal ausgefüllt: einmal beim Erstantrag und noch einmal beim Abschluss, um die Bedingungen des Darlehens zu bestätigen. Einige Kreditgeber erlauben es Kreditnehmern, das Formular zu Hause auszufüllen, während andere Kreditnehmer persönlich oder telefonisch unterstützen. In jedem Fall sollte ein potenzieller Kreditnehmer das 1003-Format und die erforderlichen Informationen verstehen, bevor er das Formular ausfüllt.
Die zentralen Thesen
- Der Kreditantrag 1003 ist ein Formular von Fannie Mae oder der Federal National Mortgage Association.
- Obwohl es mehrere Versionen von Hypothekenanträgen gibt, die von Kreditgebern verwendet werden, ist eine der gebräuchlichsten das Formular 1003 für Hypothekenanträge, das standardisiert wurde und von den meisten Kreditgebern in den USA verwendet wird
- Das Formular 1003, auch bekannt als einheitlicher Wohnkreditantrag, wird in der Regel zweimal im Antragsverfahren ausgefüllt: einmal während des Erstantrags und erneut beim Abschluss.
Das Kreditantragsformular 1003
Das Kreditantragsformular 1003, auch Uniform Residential Loan Application genannt, wurde von der Federal Home Loan Mortgage Corp. oder Freddie Mac, verleihen Unternehmen, die vom US-Kongress gegründet wurden, um die Liquidität auf dem Hypothekenmarkt aufrechtzuerhalten.
Fannie Mae und Freddie Mac kaufen Hypotheken von einzelnen Kreditgebern und halten die Kredite in ihren eigenen Portfolios oder verkaufen die Kredite als Teil eines hypothekenbesicherten Wertpapiers (MBS) an andere Unternehmen. Durch den Verkauf von Hypothekendarlehen für Verbraucher an diese staatlich unterstützten Unternehmen erhalten die Kreditgeber die erforderliche Liquidität, um weiterhin neue Kredite anbieten zu können.
Hypotheken müssen so dokumentiert werden, wie es Fannie Mae und Freddie Mac vorschreiben. Da beide Unternehmen für jede Hypothek, die sie zum Kauf in Betracht ziehen, die Verwendung des Formulars 1003 – oder seines Freddie Mac-Äquivalents Formular 65 – verlangen, ist es für Kreditgeber einfacher, von Anfang an das entsprechende Formular zu verwenden, anstatt zu versuchen, Informationen von einem proprietären. zu übertragen Formular zu einem 1003-Formular, wenn es an der Zeit ist, die Hypothek zu verkaufen.
Erträge, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Das Formular 1003 enthält alle Informationen, die ein Hypothekengeber benötigt, um festzustellen, ob ein potenzieller Kreditnehmer das Risiko des Kredits wert ist. Dies beinhaltet Informationen über die Identität des Kreditnehmers. Während einige Kreditgeber keine Beschäftigungsinformationen benötigen, um eine neue Hypothek in Betracht zu ziehen, sieht das 1003-Formular vor, dass für jeden Kreditnehmer eine Beschäftigungshistorie von bis zu zwei Jahren eingegeben wird. Dies dient der Feststellung der finanziellen Sicherheit und Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.
Im Formular 1003 muss ein Kreditnehmer auch das gesamte monatliche Haushaltseinkommen sowie die regelmäßigen monatlichen Ausgaben offenlegen. Darüber hinaus erfordert das Formular eine detaillierte Aufstellung der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Kreditnehmers, um festzustellen, ob er sich die monatlichen Hypothekenzahlungen leisten kann.
Kreditnehmer müssen das Formular 1003 während einer Hypothekentransaktion zweimal ausfüllen – einmal bei der Erstantragstellung und erneut beim Abschluss –, um die Bedingungen des Darlehens zu bestätigen.
Kreditnehmervermögen umfasst alles, was zur Deckung von Kreditzahlungen verwendet oder liquidiert werden könnte:
- Lebensversicherungen
- Giro- und Sparkonten
- Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Anlagen
- IRA, 401(k) oder ähnliche Rentenkonten
Darüber hinaus müssen Kreditgeber alle Schulden kennen, für die der Kreditnehmer (zusätzlich zu Hypothekenzahlungen) haften kann, wie Autokredite, Kreditkartenschulden, Studentendarlehen oder offene Inkassokonten.
Besitzt der Kreditnehmer eine andere Immobilie, sei es als Investition oder als Zweitwohnsitz, verlangt das Formular 1003 die Offenlegung dieser Vermögenswerte und der damit verbundenen Hypotheken.