Vermögensverwaltung

Was ist Vermögensverwaltung?

Wealth Management ist ein Anlageberatungsdienst, der andere Finanzdienstleistungen kombiniert, um den Bedürfnissen vermögender Kunden gerecht zu werden. In einem Beratungsprozess sammelt der Berater Informationen über die Wünsche und die spezifische Situation des Kunden und erstellt dann eine personalisierte Strategie, die eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen verwendet.

Ein Vermögensverwaltungsberater oder Vermögensverwalter ist eine Art Finanzberater, der einen breiten Überblick über die verfügbaren Finanzdisziplinen und -dienstleistungen wie Finanz- und Anlageberatung, Rechts- oder Nachlassplanung, Buchhaltung und Steuerberatung sowie Altersvorsorge hat, um eine Vermögen eines wohlhabenden Kunden für eine Pauschalgebühr. Verschiedene Berater haben unterschiedliche Methoden zur Strukturierung ihrer Gebühren. Kunden, die Vermögensverwaltungsvereinbarung (AUM).

Vermögensverwaltung verstehen

Vermögensverwaltung ist mehr als nur Anlageberatung: Sie kann alle Bereiche des finanziellen Lebens einer Person umfassen. Anstatt zu versuchen, Ratschläge und verschiedene Produkte von mehreren Fachleuten zu integrieren, profitieren vermögende Privatpersonen eher von einem ganzheitlichen Ansatz. Bei dieser Methode koordiniert ein einziger Manager alle Dienstleistungen, die für die Verwaltung ihres Geldes und die Planung ihrer eigenen oder ihrer Familie für aktuelle und zukünftige Bedürfnisse erforderlich sind.

Viele Vermögensverwalter können Dienstleistungen in jedem Aspekt des Finanzbereichs anbieten, aber einige entscheiden sich für eine Spezialisierung auf bestimmte Bereiche. Dies kann auf der Expertise eines bestimmten Vermögensverwalters oder dem Hauptfokus des Geschäfts basieren, in dem der Vermögensverwalter tätig ist.

In bestimmten Fällen muss ein Vermögensverwaltungsberater möglicherweise den Input externer Finanzexperten sowie der eigenen Dienstleistungsexperten des Kunden (z. B. eines Anwalts oder Wirtschaftsprüfers) koordinieren, um die optimale Strategie zum Nutzen des Kunden zu entwickeln. Einige Vermögensverwalter bieten auch Bankdienstleistungen oder Beratung zu philanthropischen Aktivitäten an.

Ein Vermögensverwaltungsberater braucht wohlhabende Personen, aber nicht alle wohlhabenden Personen brauchen einen Vermögensverwaltungsberater. Dieser Service ist in der Regel für vermögende Privatpersonen mit einem breiten Spektrum unterschiedlicher Bedürfnisse geeignet.

Beispiel für Vermögensverwaltung

Diejenigen Vermögensverwaltungsberater, die direkt bei einer Wertpapierfirma angestellt sind, haben möglicherweise mehr Kenntnisse im Bereich der Marktstrategie, während diejenigen, die für eine große Bank arbeiten, sich auf die Verwaltung von Trusts und verfügbaren Kreditoptionen, die gesamte Nachlassplanung oder Versicherungsoptionen konzentrieren können. Die Position wird als beratend angesehen, da der Schwerpunkt darauf liegt, denjenigen, die den Vermögensverwaltungsdienst nutzen, die erforderliche Anleitung zu geben.

Vermögensverwaltungs-Geschäftsstrukturen

Vermögensverwalter können als Teil eines kleinen Unternehmens oder als Teil eines größeren Unternehmens arbeiten, das im Allgemeinen mit der Finanzbranche verbunden ist. Je nach Geschäft können Vermögensverwalter unter verschiedenen Titeln arbeiten, einschließlich Finanzberater oder Finanzberater. Ein Kunde kann Dienstleistungen von einem einzigen benannten Vermögensverwalter erhalten oder Zugang zu Mitgliedern eines bestimmten Vermögensverwaltungsteams haben.

Gebühren für einen Vermögensverwalter

Berater können ihre Dienste auf verschiedene Weise in Rechnung stellen. Einige arbeiten als Honorarberater und berechnen eine Jahres, Stunden- oder Pauschalgebühr. Einige arbeiten auf Provisionsbasis und werden durch die von ihnen verkauften Investitionen bezahlt. Honorarberater verdienen eine Kombination aus einer Gebühr plus Provisionen auf verkaufte Anlageprodukte.

Eine Umfrage unter fast 1.000 Beratern ergab, dass die durchschnittliche Beratungsgebühr bis zu einer Million US-Dollar des verwalteten Vermögens 1 % beträgt. Viele Berater verlangen jedoch mehr, insbesondere bei kleineren Kontoständen. Personen mit größeren Guthaben können oft deutlich weniger bezahlen, wobei die mittlere AUM-Gebühr mit steigendem Vermögen sogar sinkt.

Referenzen für Vermögensverwalter

Sie sollten die Zeugnisse eines Fachmanns überprüfen, um zu sehen, welche Bezeichnung und Ausbildung Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation am besten entsprechen. Diedrei führenden professionellen Berater sind Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst und Personal Financial Specialist. Auf vielen Websites professioneller Zertifizierungsorganisationen können Sie überprüfen, ob ein Mitglied einen guten Ruf hat oder Disziplinarmaßnahmen oder Beschwerden gehabt haben.2

Die FINRA, die Regulierungsbehörde für die Finanzbranche, verfügt über ein Tool, das Berufsbezeichnungen erklärt. Sie können auch sehen, ob die ausstellende Organisation Weiterbildung erfordert, Beschwerden entgegennimmt oder eine Möglichkeit hat, zu bestätigen, wer die Anmeldeinformationen besitzt.

Strategien eines Vermögensverwalters

Der Vermögensverwalter beginnt mit der Entwicklung eines Plans, der das Vermögen eines Kunden basierend auf seiner finanziellen Situation, seinen Zielen und seinem Risikoniveau erhält und erhöht. Nachdem der ursprüngliche Plan entwickelt wurde, trifft sich der Manager regelmäßig mit den Kunden, um die Ziele zu aktualisieren, das Finanzportfolio zu überprüfen und neu auszurichten und zu untersuchen, ob zusätzliche Dienstleistungen erforderlich sind, mit dem Endziel, den Kunden während seiner gesamten Lebensdauer zu betreuen.