Lagerfinanzierung
Was ist Lagerfinanzierung?
Lagerfinanzierung ist eine Form der Bestandsfinanzierung, bei der ein Kredit von einem Finanzinstitut an ein Unternehmen, einen Hersteller oder einen Verarbeiter gewährt wird. Vorhandene Bestände, Waren oder Sicherheit für das Darlehen verwendet. Lagerfinanzierung wird am häufigsten von kleineren Privatunternehmen genutzt, insbesondere von Unternehmen mit Rohstoffbezug, die keinen Zugang zu anderen Optionen haben.
Beachten Sie, dass Lagerfinanzierung aus unterschiedlichen ist Lager Kreditvergabe, die eine Möglichkeit für eine Bank Kredite zur Verfügung zu stellen, ohne eigenes Kapital verwendet wird.
Die zentralen Thesen
- Die Lagerfinanzierung ist eine Möglichkeit für Unternehmen, Geld zu leihen, das durch ihre Vorräte gesichert ist.
- Als Sicherheit verwendete Vorräte werden bewegt und in einer dafür vorgesehenen Einrichtung gelagert.
- Die eingelagerten Waren werden von einem Sicherheitenmanager inspiziert und zertifiziert, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer Eigentümer des Inventars ist, das zur Besicherung des Kredits verwendet wird.
Lagerfinanzierung verstehen
Eine Lagerfinanzierung ist eine Option für kleine bis mittlere Einzel- und Großhändler.
Die Sicherheiten (Waren, Inventar oder Waren) für ein Lagerfinanzierungsdarlehen können in vom Kreditgeber genehmigten öffentlichen Lagerhäusern oder in Außenlagern in den Einrichtungen des Kreditnehmers aufbewahrt werden, die jedoch von einem unabhängigen Dritten kontrolliert werden.
Zum Beispiel hat ein Hersteller von Elektroautobatterien seine gesamte Kreditlinie aufgebraucht und benötigt weitere 5 Millionen US-Dollar, um den Betrieb auszuweiten. Er fragt herum und findet eine Bank, die bereit ist, einen Kredit über eine Lagerfinanzierung anzubieten. Die Bank nimmt den großen Bestand an unverkauften Autobatterien des Unternehmens als Sicherheit an, und diese Batterien werden an ein von Dritten kontrolliertes Lager übergeben. Zahlt das Unternehmen den Kredit nicht, kann die Bank mit dem Verkauf der Batterien beginnen, um den Kredit abzudecken. Andererseits kann das Unternehmen das Darlehen zurückzahlen und die Batterien wieder in Besitz nehmen.
Ein Finanzinstitut, das sich mit Lagerfinanzierungen befasst, benennt in der Regel einen Sicherheitenverwalter, der dem Kreditnehmer einen Lagerschein ausstellt, der die Menge und Qualität der Waren bescheinigt. Es nutzt Rohstoffe als primäre Sicherheiten, während zusätzliche Finanzierungen mit dem Aufbau von Lagerbeständen oder Lagerbeständen synchronisiert werden können.
Vorräte jeglicher Art neigen dazu, im Laufe der Zeit an Wert zu verlieren. Die Lagerfinanzierung kann daher möglicherweise nicht die vollen Vorlaufkosten des Lagerbestands bieten.
Die Vorteile der Lagerfinanzierung
Die Lagerfinanzierung ermöglicht Kreditnehmern oft eine günstigere Finanzierung als kurzfristiges Betriebskapital oder unbesicherte Kredite, wobei der Tilgungsplan auf den tatsächlichen Lager- oder Materialverbrauch abgestimmt werden kann.
Da es sich um eine sichere Kreditvergabe handelt, ist die Lagerfinanzierung oft günstiger als andere Kreditformen. Der Warenbestand im Lager ist vertraglich an den Kreditgeber verpfändet, so dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug den Bestand nehmen und auf dem Markt verkaufen kann, um den Kredit zurückzufordern. Diese Form der Kreditvergabe ist oft kostengünstiger, da der Kreditgeber nicht wie bei einem ungesicherten Kredit in langwierige Rechtsstreitigkeiten um die Rückforderung des Kredits verwickelt wäre.
Ein Rohstoffunternehmen kann auch seine Kreditwürdigkeit verbessern, seine Fremdkapitalkosten senken und möglicherweise einen größeren Kredit sichern, wenn es die Lagerfinanzierung nutzt. Dies bietet einem Unternehmen ähnlicher Größe ohne solche Ressourcen einen Geschäftsvorteil.