Kriegsausschlussklausel
Was ist eine Kriegsausschlussklausel?
Eine Kriegsausschlussklausel in einer Versicherungspolice schließt ausdrücklich die Deckung für Kriegshandlungen wie Invasionen, Aufstände, Revolutionen, Militärputsche und Terrorismus aus. Eine Kriegsausschlussklausel in einem Versicherungsvertrag bezieht sich auf den Schutz eines Versicherers, der nicht verpflichtet ist, Schäden durch kriegsbedingte Ereignisse zu zahlen. Versicherungsunternehmen schließen in der Regel Deckungsrisiken aus, bei denen sie sich die Begleichung von Ansprüchen nicht leisten können.
Die zentralen Thesen
- Eine Kriegsausschlussklausel in einer Versicherungspolice schließt den Versicherungsschutz für Schäden im Zusammenhang mit Krieg oder ähnlichen Aktivitäten aus.
- Eine Versicherungsgesellschaft ist davor geschützt, Ansprüche an Autos, Wohnungen und dergleichen bezahlen zu müssen, wenn der Schaden durch Krieg verursacht wurde.
- Der Grund, warum Versicherungspolicen Kriegsklauseln haben, ist, dass Versicherungsunternehmen die Prämien für Kriegsschäden nicht genau berechnen können.
- Versicherungsgesellschaften decken auch keine Kriegsschäden ab, da die Kosten der Ansprüche möglicherweise astronomisch hoch sein könnten und das Unternehmen in den Konkurs treiben könnten.
- Kriegsausschlussklauseln wurden erweitert und wurden nach den Terroranschlägen vom 11. September zum Standard.
Eine Kriegsausschlussklausel verstehen
Da die meisten Versicherungsunternehmen nicht in der Lage wären, zahlungsfähig, Kriegsrisikoversicherung abschließen.
Versicherungsgesellschaften übernehmen aus klaren Gründen in der Regel keine kriegsbedingten Schäden. Wenn in einem Land ein Krieg ausbricht, könnte dies einen katastrophalen Schaden verursachen, der die Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich bankrott machen würde, wenn sie zur Deckung solcher Schäden am Haken wäre. Entscheidet sich ein Versicherter zum Militärdienst und in den Krieg zu ziehen, setzt er sich zudem freiwillig einem viel höheren Risiko aus, behindert oder getötet zu werden. Infolgedessen decken viele Lebens- und Invaliditätspolicen Verluste durch Kriege nicht ab.
Zwei Hauptfaktoren erfordern die moderne Version der Kriegsausschlussklausel: die Unfähigkeit der Versicherungsunternehmen, Prämien zur Deckung des Kriegsrisikos abzuschätzen, und die Notwendigkeit der Versicherungsunternehmen, sich vor einer katastrophalen finanziellen Katastrophe zu schützen, die aus einer Zerstörung auf Kriegsniveau resultieren könnte. Würden private Versicherer die üblichen Risikofälle des Militärdienstes in Kriegszeiten zu normalen Prämiensätzen übernehmen, würden sie wahrscheinlich ihre Geschäftstätigkeit einstellen.
Standardisierung von Kriegsausschlussklauseln
Die Klausel Krieg Ausschluss wurde ein wichtiges Thema in der Versicherungswirtschaft nach dem 11. September 2001 Terroranschläge auf New York und Washington DC vor den Anschlägen, Klauseln meisten Kriege Ausschlüsse nur in Bezug auf Anwendung vertraglich übernommener Haftung auf der Theorie, dass Privatpersonen und Organisationen können ansonsten keine Haftung im Zusammenhang mit Krieg übernehmen.
Nach dem 11. September wurden jedoch schnell „Kriegs- und Terrorismus“-Ausschlüsse in die Haftpflichtpolicen aufgenommen, die den Kriegsteil des Ausschlusses über die vertraglich übernommene Haftung hinaus erweiterten. Diese Entwicklung erweiterte den Geltungsbereich der Kriegsausschlussklausel, die heute als Standard gilt, unabhängig davon, ob Terrorismus in der Police versichert oder ausgeschlossen ist.