Verzicht auf Befreiung

Was ist ein Verzicht auf Befreiung?

Ein Verzicht auf die Befreiung war eine Bestimmung in einem Verbraucherkreditvertrag oder einem Darlehensvertrag, die es den Gläubigern ermöglichte, bestimmte persönliche Besitztümer oder Gegenstände zu beschlagnahmen oder deren Beschlagnahme zu drohen. Die mit dem Darlehen verbundene Immobilie könnte den Hauptwohnsitz eines Kreditnehmers umfassen. Kreditgeber könnten diese Klausel erlassen, selbst wenn das staatliche Recht das Eigentum von der Beschlagnahme befreit.

Die  Federal Trade Commission  (FTC) hat diese Praktiken gemäß der Credit Practices Rule von 1985 verboten.

Verzicht auf Befreiung

Vor 1985 waren Befreiungsbefreiungen in Kreditverträgen üblich. Ihre Verwendung war eine Möglichkeit für die Gläubiger, ein Darlehen zu sichern, das ohne die Verzichtsklausel möglicherweise nicht verfügbar gewesen wäre. Im Falle eines Ausfalls bot die Rückstellung dem Kreditgeber eine Möglichkeit, die Kosten durch den Verkauf der als Sicherung des Kredits aufgeführten Immobilien wieder hereinzuholen.

Jeder US-Bundesstaat befreit persönliches Eigentum von der Beschlagnahme in einem Zivilurteil. Im Allgemeinen sind Eigentum, das als Lebensnotwendigkeiten betrachtet wird, wie das primäre Zuhause, das Auto und notwendige Haushaltsgegenstände wie ein Kühlschrank oder Kleidung, von der Beschlagnahme ausgenommen. Eine Ausnahme vom Verbot der Beschlagnahme von Eigentum ist eine Hypothek. Die staatlichen Gesetze zum persönlichen Eigentum gelten nicht für Hypothekendarlehen, bei denen ein Gläubiger im Falle eines Ausfalls immer das Recht behält, das Eigentum auszuschließen.

Stattdessen sollen die Gesetze kleineren Kreditgebern wie Möbeln, Haushaltsgeräten, Autohäusern oder Kaufhäusern verbieten, ein Pfandrecht gegen das Haus des Schuldners zu erheben. Jeder Kreditnehmer, der einen Befreiungsverzicht unterzeichnet hat, hat ein solches freigestelltes Vermögen einem Gläubiger zur Verfügung gestellt, der ein Urteil zur Begleichung einer Schuld erhalten hat.

FTC regelt Wavier von Ausnahmebestimmungen

Die FTC bietet das folgende Beispiel einer typischen Verzichtsklausel:

„Jeder von uns verzichtet hiermit sowohl einzeln als auch einzeln auf einen oder alle Vorteile oder Erleichterungen von der
Ausnahmeregelung für Gehöfte und allen anderen Ausnahmeregelungen oder Moratorien, auf die die Unterzeichner oder einer von ihnen nach den Gesetzen dieses oder eines anderen Staates, die derzeit in Kraft sind oder im Folgenden gegen diese Schuld oder deren Erneuerung verabschiedet werden. “

Die FTC erachtete solche Befreiungen von der Befreiung als unfair gegenüber den Verbrauchern und als schlecht verstanden. Das Verbot von 1985 verbot keine besonderen Formen von Sicherheiten, sondern sah lediglich vor, dass Gläubiger nicht gegen das Gesetz verstoßen oder gegen die Rechtsordnung verstoßen dürfen, die Eigentumsausnahmen regelt.

Ferner verbot die Credit Practices Rule von 1985 den Gläubigern gesondert, Grundpfandrechte an Haushaltsgegenständen, die als notwendig erachtet wurden, einschließlich Haushaltsgeräten, Kleidung und Bettwäsche, sowie an Gegenständen, die als persönlicher als ein Geldwert angesehen werden, wie Familienfotos und Eheringe, anzubringen. Die Regel gilt nicht für Haushaltswaren, die explizit mit einem Darlehen gekauft wurden. In diesem Fall hat der Gläubiger, der das Darlehen gewährt hat, das Recht, nach einem Ausfall die Rücknahme vorzunehmen.

Stellen Sie sich als Beispiel vor, Sie hätten eine neue Schlafzimmersuite in einem örtlichen Möbelgeschäft mit der Option zur Finanzierung des Geschäfts gekauft. Das Geschäft kann die mit dem Darlehen gekauften Möbel wieder in Besitz nehmen. Der Laden kommt jedoch möglicherweise nicht nach Ihrem Auto oder Ihrer Kleidung, wenn Sie den Kredit nicht mehr bezahlen sollten.