Wahed Invest: Ein Blick auf den neuen islamischen Robo-Berater

Wahed Invest ist ein neuer Einstieg in das gezielte Robo-Advisor-Feld. Dieser einzigartige Robo-Advisor behauptet, die weltweit erste automatisierte islamische Anlageplattform zu sein, die der Scharia unterliegt, einem religiösen Gesetz, das nicht nur religiöse Rituale, sondern auch alltägliche Aspekte des Islam regelt. Wahed ist als ethisch konformer Vermögensberater zertifiziert. Die Investitionen werden von einem Komitee aus islamischen und ethischen Gelehrten geprüft. Und die Plattform soll die 2 Milliarden Muslime auf der ganzen Welt ansprechen.

Sowohl der Zugang als auch die Investitionen sind auf den kleineren Investor zugeschnitten;Der Service hat eine Mindestinvestition von 100 USD. Laut CEO Junaid Wahed in einer kürzlich veröffentlichten Pressemitteilung haben sich die Wahed-Portfolios – bei geringerem Risiko – besser entwickelt als ihre traditionellen Konkurrenten. Das seit 2015 Beta-getestete Portfolio ist derzeit in den USA erhältlich und soll 2017 international expandiert werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )

Schariakonformes Investieren

Scharia-konformes Investieren, auch bekannt als Halal-Investitionen, kann als ein Teilsektor des ethischen und sozial verantwortlichen Investierens betrachtet werden. Im Gegensatz zu den Zielen traditioneller Anlagen, Renditen zu maximieren und Risiken zu minimieren, sind schariakonforme Anlagen so konzipiert, dass sie mit den ethischen und sozialen Überzeugungen des Islam übereinstimmen.

Der Verwaltungsrat von Wahed verwendet strenge Richtlinien, um die einzelnen Anlagen zu prüfen. Wahed investiert nicht in Unternehmen, die nicht-islamische Finanzdienstleistungen anbieten. Der Ethikrat scheut Investitionen in Anbieter/Unterstützer von Dingen wie Glücksspiel, Alkohol, Tabak und Pornografie. In Übereinstimmung mit islamischen Kreditvergabepraktiken investiert Wahed nicht in Unternehmen, die Zinserträge von mehr als ca. Außerdem müssen die Wahed-Investitionen einen bestimmten Prozentsatz nicht liquider Vermögenswerte vorhalten.

Das in den USA ansässige Scharia-Finanzberatungsunternehmen Straightway Ethical Advisory LLC überwacht die Compliance und die Finanzethik der einzelnen Wahed-Bestände. Die Arten von Investitionen in Wahed sind unterschiedlich, doch der Anlageansatz ähnelt dem mehrerer anderer Robo-Advisory-Firmen.

Wie Wahed investiert

Der Anleger beginnt mit der Beantwortung mehrerer risikobezogener Fragen. Die ersten Fragen konzentrieren sich auf Anlageziele, Liquiditätsbedarf, Zeithorizont und Risikokomfort. Unter Verwendung der modernen Portfoliotheorie optimiert der Wahed-Ansatz das Portfolio des Anlegers mit Scharia-konformen Anlagen, die die höchsten Renditen bei minimalem Risiko bieten.

Die breiten Anlagekategorien umfassen globale Aktien, Schwellenländeraktien, US-Aktien, Rohstoffe und festverzinslicheWertpapiere. Unter Verwendung von Anlagen aus diesen Kategorien werden die Prozentsätze der Anleger in bestimmten Anlageklassen gemäß ihrer Risikokategorie bestimmt:

• Sehr konservativ
• Konservativ
• Mäßig
• Mäßig aggressiv
• Aggressiv
• Sehr aggressiv

Ein sehr konservatives Portfolio würde beispielsweise 15 % Aktien, 72,5% Anleihen, 5 % Gold, 5 % REIT und 2,5 % Barmittel besitzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Was ist der Rebalancing-Ansatz von Wahed?

Die Häufigkeit der Neugewichtung wird von mehreren Faktoren bestimmt. Wenn sich die Ziele oder das Risikoprofil des Anlegers ändern, wird das Portfolio neu gewichtet. Die Vermögenswerte werden neu ausgeglichen, wenn Gelder dem Konto hinzugefügt oder davon abgezogen werden. Eine starke Veränderung der Marktvolatilität könnte eine Neugewichtung anregen. Das Portfolio kann auch neu gewichtet werden, wenn es eine große Abweichung von der erwarteten Rendite der Verbraucher gibt.

Was ist die Wahed-Gebührenstruktur?

Wahed verfolgt bei den Gebühren einen Wrap-Account-Ansatz. Wie die meisten Robo-Berater erhebt das Unternehmen Gebühren basierend auf dem verwalteten Gesamtvermögen der Anleger, ohne Provisionen für Geschäfte und andere Aktivitäten zu erheben. Hier die aktuelle Gebührenstruktur:

7.500 $ bis 49.999 $ – 0,99%

50.000 USD bis 249.999 USD – 0,79 %

250.000 USD bis 499.999 USD – 0,49 %

500.000 US-Dollar und mehr – 0,29%

Die Quintessenz

Für religiöse Muslime, die von der Scharia regiert werden und die strikte Einhaltung hoher moralischer und ethischer Standards erfordern, ist Wahed Invest Inc. wahrscheinlich eine willkommene Plattform im Robo-Advisor-Umfeld. Insbesondere für Anleger, denen große Geldsummen fehlen, öffnet diese automatisierte Anlageplattform die Tür zu einem professionell verwalteten Anlageportfolio. Sogar Nicht-Muslime, die an einem ethischen Anlageansatz interessiert sind, sollten Wahed Invest untersuchen.