Freiwillige Lebensversicherung
Was ist eine freiwillige Lebensversicherung?
Die freiwillige Lebensversicherung ist ein finanzieller Schutzplan, der einem Anspruchsberechtigten beim Tod des Versicherten eine Geldleistung bietet. Es ist eine optionale Leistung, die von Arbeitgebern angeboten wird. Der Arbeitnehmer zahlt eine monatliche Prämie gegen die Zahlungsgarantie des Versicherers beim Tod des Versicherten. Das Sponsoring des Arbeitgebers macht die Prämien für freiwillige Lebensversicherungen im Allgemeinen günstiger als die Einzellebensversicherungen, die auf dem Einzelhandelsmarkt verkauft werden.
Die zentralen Thesen
- Die freiwillige Lebensversicherung ist eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers, die einem Anspruchsberechtigten beim Tod eines versicherten Arbeitnehmers eine Geldleistung gewährt.
- Sie wird durch eine monatliche Prämie bezahlt, die oft in Form eines Lohnabzugs erhoben wird.
- Es steht einem Mitarbeiter sofort bei der Einstellung oder kurz danach zur Verfügung.
- Sie ist in der Regel günstiger als im Einzelhandel erworbene Lebensversicherungen.
Die freiwillige Lebensversicherung verstehen
Viele Versicherer bieten freiwillige Lebensversicherungen mit zusätzlichen Vorteilen und Reiter. In einem Plan kann beispielsweise die Option zum Abschluss einer Versicherung über dem garantierten Ausstellungsbetrag enthalten sein. Abhängig von der Höhe der Erhöhung müssen Versicherungsnehmer möglicherweise einen Nachweis über die Einhaltung gesundheitlicher Mindeststandards vorlegen. Eine andere ist die Übertragbarkeit der Deckung, dh die Möglichkeit eines Versicherungsnehmers, die Lebensversicherung nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses fortzusetzen. Jeder Arbeitgeber hat Richtlinien für die Übertragung einer Richtlinie. Es liegt jedoch in der Regel zwischen 30 und 60 Tagen nach der Kündigung und erfordert das Ausfüllen von Papierkram.
Eine weitere Möglichkeit besteht in der Möglichkeit, Leistungen zu kürzen, wobei das Todesfallkapital zu Lebzeiten des Versicherten gezahlt wird, wenn dieser für todkrank erklärt wird. Es besteht auch die Möglichkeit, eine Lebensversicherung für Ehepartner, inländische Partner und unterhaltsberechtigte Personen gemäß der Definition der Versicherungsgesellschaft abzuschließen. Schließlich ist ein unermesslicher Vorteil, den die meisten Arbeitgeber bieten, die Möglichkeit, Prämien vom Gehalt abzuziehen. Lohnabzüge sind für den Arbeitnehmer bequem und ermöglichen eine mühelose und pünktliche Prämienzahlung.
Neben zusätzlichen Leistungen bieten einige Versicherer optionale Mitfahrer wie Prämienbefreiung und Unfalltod- und Zerstückelungsfahrer. Meistens werden Reiter bei Streit und gegen eine zusätzliche Gebühr hingerichtet.
Die freiwillige Lebensversicherung steht Mitarbeitern oft unmittelbar oder kurz nach der Einstellung zur Verfügung. Für Arbeitnehmer, die sich abmelden, kann der Versicherungsschutz als nächstes während der offenen Einschreibung oder nach einem qualifizierenden Lebensereignis wie einer Heirat, der Geburt oder Adoption eines Kindes oder einer Scheidung verfügbar sein. Die Auswahl der richtigen freiwilligen Lebensversicherung erfordert die Prüfung des aktuellen und erwarteten Bedarfs und ist abhängig von den Umständen und Zielen jedes Einzelnen. Darüber hinaus lohnt es sich, das Angebot eines Arbeitgebers mit den Plänen anderer Unternehmen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass es zu den besten derzeit verfügbaren Lebensversicherungen gehört.
Es gibt zwei Arten von freiwilligen Lebensversicherungen: die freiwillige Lebensversicherung und die freiwillige Risikolebensversicherung.
Arten der freiwilligen Lebensversicherung
Es gibt zwei Arten von freiwilligen Lebensversicherungen, die von Arbeitgebern angeboten werden: freiwilliges ganzes Leben und freiwilliges Laufzeitleben. Letztere wird auch als „ Gruppen-Risikolebensversicherung “ bezeichnet. Nennbeträge können ein Vielfaches des Gehalts oder der angegebenen Werte eines Mitarbeiters sein, z. B. 20.000 US-Dollar, 50.000 US-Dollar oder 100.000 US-Dollar.
Freiwillige Lebensversicherung
Das freiwillige ganze Leben schützt das ganze Leben des Versicherten. Wenn für einen Ehepartner oder eine unterhaltsberechtigte Person eine lebenslange Deckung gewählt wird, schützt die Richtlinie auch das gesamte Leben dieser Person. In der Regel sind die Beträge für Ehepartner und unterhaltsberechtigte Personen geringer als für Arbeitnehmer verfügbare Beträge. Wie bei unbefristeten Volllebensversicherungen wird der Barwert entsprechend den zugrunde liegenden Anlagen kumuliert. Einige Policen wenden nur einen festen Zinssatz auf den Barwert an, während andere eine variable Anlage in Aktienfonds ermöglichen.
Freiwillige Risikolebensversicherung
Die freiwillige Risikolebensversicherung ist eine Police, die für einen begrenzten Zeitraum, z. B. fünf, 10 oder 20 Jahre, Schutz bietet. Der Barwert und das variable Investieren sind keine Merkmale einer freiwilligen Risikoversicherung. Infolgedessen sind Prämien günstiger als ihre gesamten Lebenszeitäquivalente. Die Prämien sind während der Vertragslaufzeit gleich, können sich jedoch bei Verlängerung erhöhen.
Beispiel für eine freiwillige Risikolebensversicherung als Ergänzung
Einige Teilnehmer entscheiden sich für eine freiwillige Risikolebensversicherung als Ergänzung zu ihrer Lebensversicherung. Zum Beispiel ist Jordan verheiratet, hat Kinder und eine Lebensversicherung über 50.000 US-Dollar abgeschlossen. Nach Erhalt einer Finanzbedarfsanalyse wird festgestellt, dass ihre Lebensversicherung nicht ausreicht. Der Lebensversicherungsmakler schlägt vor, dass Jordanien eine Lebensversicherung in Höhe von mindestens 300.000 USD unterhält, während seine Kinder minderjährig sind. Jordans Arbeitgeber bietet eine freiwillige Risikolebensversicherung mit angemessenen Prämien an, und Jordan wählt den Versicherungsschutz, um seinen bestehenden Versicherungsschutz zu ergänzen, bis seine Kinder die Volljährigkeit erreichen.