Freiwilliges Pfandrecht
Was ist ein freiwilliges Pfandrecht?
Ein freiwilliges Pfandrecht ist ein Anspruch, den eine Person über das Eigentum einer anderen Person als Sicherheit für die Begleichung einer Schuld hat. Das Pfandrecht ist an die Immobilie und nicht an eine Person gebunden. Ein freiwilliges Pfandrecht ist vertraglich oder einvernehmlich, d. h. das Pfandrecht entsteht durch eine Handlung des Schuldners, beispielsweise durch ein Hypothekendarlehen zum Kauf einer Immobilie.
Das freiwillige Pfandrecht verstehen
Ein freiwilliges Pfandrecht ist eine Art Pfandrecht, das aufgrund einer von einem Schuldner ergriffenen Maßnahme besteht. Dies steht im Gegensatz zu einem unfreiwilligen Pfandrecht, das durch das Gesetz entsteht, wie beispielsweise ein Steuer- oder Sonderveranlagungspfandrecht, das von einer Aufsichtsbehörde verhängt wird. Selbstverständlich kann der Grundstückseigentümer das Grundstück während des Pfandrechts nicht rechtskräftig veräußern. Das Pfandrecht sollte den tatsächlichen Wert der betreffenden Immobilie widerspiegeln, die als Sicherheit verwendet wird. Bei Zahlungsverzug kann der Pfandgläubiger die Immobilie in Besitz nehmen – zum Beispiel durch ein Zwangsversteigerungsverfahren in Immobilien oder durch eine Pfändung von Fahrzeugen.
Verschiedene Arten der freiwilligen Pfandrechte werden angewendet
Darüber hinaus kommen Hypotheken für Immobilien, freiwillige Pfandrechte bei der Finanzierung anderer Transaktionen, wie etwa Autokredite, ins Spiel. Oftmals fungiert das physische Eigentum als Sicherheit unter dem Pfandrecht; Es gibt jedoch Beispiele, in denen ein freiwilliges Pfandrecht auf Geschäftskredite, Privatkredite mit anderen Sicherheiten als Autos oder Häusern, Kreditverträge und sogar Mietgeräte angewendet wird.
Die Art des Pfandrechts kann so strukturiert sein, dass es auf etwas anderes als auf Grundstücke platziert wird, die durch das aufgenommene Darlehen beschafft werden. Stattdessen wird eine Art von Eigentum, das sich bereits im Besitz befindet, als Sicherheit für eine Kreditlinie oder einen Vorschuss gestellt, der für andere Zwecke verwendet wird.
Beispielsweise könnte ein wertvolles Gemälde verpfändet werden, das als Sicherheit für einen Barvorschuss zur Finanzierung eines weiteren Kaufs hinterlegt wird. Ein Hausbesitzer, der eine Hypothek bereits abbezahlt hat, benötigt möglicherweise mehr Barmittel und sucht nach einer Kreditlinie für Eigenheimkapital. Wie bei einer Hypothek würde das Haus als Sicherheit dienen, wobei der Pfandgläubiger Zinsen erhält. Darüber hinaus kann ein Unternehmen ein freiwilliges Pfandrecht haben, wenn der Unternehmer eine Kreditlinie zur Deckung verschiedener Betriebskosten und Projekte aufnimmt. In diesem Fall würden sie das Geschäft nicht in Besitz nehmen. Stattdessen würden sie ein Sicherheitsinteresse daran erhalten.