Freiwillige Unfall- und Verstümmelungsversicherung (VAD & D)
Was ist eine freiwillige Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung (VAD & D)?
Die freiwillige Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung (VAD & D) ist ein finanzieller Schutzplan, der dem Begünstigten Bargeld zur Verfügung stellt, falls der Versicherungsnehmer versehentlich getötet wird oder einen bestimmten Körperteil verliert. VAD & D ist eine eingeschränkte Form der Lebensversicherung und im Allgemeinen günstiger als eine vollständige Lebensversicherung.
Grundlegendes zur freiwilligen Unfalltod- und Zerstückelungsversicherung (VAD & D)
Die freiwillige Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung (VAD & D) ist eine optionale Leistung, die von einigen Arbeitgebern angeboten wird. Die Prämien richten sich nach der Höhe des erworbenen Versicherungsschutzes. Diese Art der Versicherung kann für Arbeitnehmer in Berufen sinnvoll sein, in denen sie einem hohen Verletzungsrisiko ausgesetzt sind. Die meisten Richtlinien werden regelmäßig mit überarbeiteten Bedingungen erneuert, obwohl die Zustimmung des Kunden zur Verlängerung häufig implizit vorausgesetzt wird.
Wie viel die Police im Falle eines Anspruchs zahlt, hängt nicht nur von der Höhe der erworbenen Deckung ab, sondern auch von der Art des eingereichten Anspruchs. Beispielsweise zahlt die Police möglicherweise 100 Prozent, wenn der Versicherungsnehmer getötet wird oder querschnittsgelähmt wird, zahlt jedoch möglicherweise nur 50 Prozent für den Verlust einer Hand oder den dauerhaften Verlust des Sehvermögens auf einem Auge.
Die zentralen Thesen
- Die freiwillige Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung (VAD & D) deckt nicht alle Todesfälle oder Verletzungen ab.
- Einige VAD & D-Versicherungsleistungen decken nur das 10-fache des Gehalts eines Mitarbeiters ab.
- Die freiwillige Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung ähnelt einer Lebensversicherung.
Arten von AD & D und Ausnahmen
Es werden vier gängige Arten von Gruppen-AD & D-Plänen angeboten: 1) Gruppenlebensergänzung, die als Teil eines Gruppenlebensversicherungsvertrags enthalten ist und deren Leistung in der Regel mit der Gruppenlebensversicherung übereinstimmt; 2) Freiwillige AD & D, die Mitgliedern einer Gruppe als separate Wahlleistung angeboten wird, und Prämien werden als Teil eines Lohnabzugs gezahlt; 3) Reiseunfall, der durch einen Vorsorgeplan für Arbeitnehmer bereitgestellt wird und Arbeitnehmern zusätzlichen Unfallschutz bietet, während sie geschäftlich unterwegs sind; und 4) Angehörige, die Angehörige von Arbeitnehmern versichern.
Bestimmte Todesumstände sind von vielen AD & D-Richtlinien ausgeschlossen, einschließlich Tod durch Krankheit, Selbstmord, nichtkommerzielle Strahlung und natürliche Ursachen.
Obwohl der Tod unter dem Einfluss nicht verschriebener Drogen oder Alkohol steht, ist er höchstwahrscheinlich ebenfalls von der Deckung ausgenommen.
Eine Überdosierung mit giftigen oder giftigen Substanzen und die Verletzung eines Athleten während eines professionellen Sportereignisses kann ebenfalls das Recht auf einen Anspruch aufheben. Einige Versicherungsträger sind bereit, den Versicherungsschutz ihrer Kunden zu ändern, um einige dieser Risiken einzubeziehen. Jede solche Verlängerung führt jedoch in der Regel zu höheren Prämien für den Kunden.
Besondere Überlegungen
Das Verfahren zur Inanspruchnahme einer AD & D-Leistung kann langwierig sein, und der verstorbene Kunde kann sich einer Autopsie unterziehen, bevor die Leistungen von der Versicherungsgesellschaft ausgezahlt werden. Darüber hinaus werden die Todesbedingungen häufig offiziell untersucht, bevor ein Versicherer einen Anspruch genehmigt.