Lohnt sich eine Visionsversicherung? Was du wissen solltest
Wir alle wissen, dass Sie auf eine Krankenversicherung nicht verzichten sollten, aber was ist mit einer Visionsversicherung? Ihre Sehfähigkeit ist sicherlich fast so wichtig wie Ihre Gesundheit. Die Vision Care-Versicherung kann als Gruppenleistung über Ihren Arbeitgeber oder als Einzelversicherung abgeschlossen werden. Aber wie sind die Kosten im Vergleich zu der Deckung, die Sie erhalten?
Schlüssel zum Mitnehmen
- Die meisten Sehhilfsprogramme bieten Rabatte auf Laser-Augenkorrekturoperationen.
- Vision Care-Pläne haben alle unterschiedliche Angebote – einige Pläne bieten nur minimale Dienstleistungen, andere können dazu beitragen, Behandlungen für Augenchirurgie abzudecken.
- Die Leistungen des Vision Care Plans sind nicht unbedingt alle 12 Monate verfügbar. Es kann ein längerer Zeitraum sein, z. B. 24 Monate.
So funktioniert die Vision Care-Versicherung
Wenn Sie eine Vision-Care-Versicherung haben, senden Sie dem Vision-Versicherer einen Scheck über Ihre Prämie für einzelne Pläne oder lassen die Prämie von Ihrem Gehaltsscheck für von Arbeitgebern gesponserte Pläne abziehen.
Im Gegenzug erhalten Sie Vorteile wie ermäßigte Sichtprüfungen, Brillen und Kontakte. Bei einigen Vision-Care-Plänen müssen Sie einen Anbieter im Netzwerk des Plans sehen. Bei anderen Sehhilfsprogrammen müssen Sie lediglich von einem Optiker oder Augenarzt behandelt werden. Mit anderen Worten, Sie müssen einen Vision Care-Experten aufsuchen, der ein akkreditiertes Optometrie-College absolviert hat und vom Staat lizenziert ist oder der eine medizinische Fakultät besucht hat und vom American Board of Ophthalmology zertifiziert ist.
Einige Pläne zahlen sich auch aus, wenn bei Ihnen eine Augenerkrankung diagnostiziert wird oder wenn Ihr Sehvermögen dauerhaft beeinträchtigt wird.
Plan kaufen
Wenn Sie bereits einen Augenarzt haben, den Sie weiterhin sehen möchten, stellen Sie sicher, dass dessen Leistungen von dem Plan abgedeckt werden, über den Sie nachdenken. Unabhängig davon, ob Sie eine eigene Versicherung abschließen oder diese über einen Arbeitgeber abschließen, müssen Sie damit rechnen, für eine Person Prämien zwischen 5 und 15 US-Dollar pro Monat zu zahlen. Um die Deckung für einen Ehepartner, einen Lebenspartner oder ein Kind zu erhöhen, zahlen Sie möglicherweise etwas weniger pro Person als der individuelle Tarif des Plans.
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Visionspflegeversicherung anbietet, haben Sie möglicherweise nur eine Möglichkeit pro Jahr, sich während der jährlichen offenen Einschreibefrist anzumelden. Beachten Sie, dass einige individuelle Pläne zusätzlich zu einer monatlichen Prämie eine einmalige Anmeldegebühr erheben.
Unabhängig davon, ob Sie Ihre Deckung einzeln oder durch Arbeit erhalten, vergleichen Sie die jährlichen Gesamtkosten der Police mit Ihren voraussichtlichen jährlichen Kosten für die Sehkraftpflege. Sie möchten nicht mehr auszahlen, als Sie erwarten.
Vision Care-Versicherung und gedeckte Kosten
Jeder Plan deckt unterschiedliche Ausgaben ab. Bevor Sie sich für einen Plan anmelden, prüfen Sie, ob er alles abdeckt, was Sie voraussichtlich benötigen. Bare-Bones-Pläne decken normalerweise nur Augenuntersuchungen, Kontakte und Brillen ab und funktionieren möglicherweise eher wie Rabattpläne als wie Versicherungen.
Umfassendere Pläne beschränken sich nicht nur auf Untersuchungen und Sehkorrekturen, sondern helfen auch bei den Kosten für Augenoperationen, Augenerkrankungen (z. B. diabetische Retinopathie, Netzhautablösung, Retinitis pigmentosa, Katarakte, Glaukom, Makuladegeneration) und dauerhafte Sehstörungen.
Die Höhe der augenbezogenen Kosten, die ein Visionspflegeplan abdeckt, unterscheidet sich von Plan zu Plan erheblich. Ein Plan berechnet Ihnen möglicherweise eine Zuzahlung von 10 USD für eine Augenuntersuchung und deckt die Differenz ab. Ein anderer Plan zahlt möglicherweise 35 US-Dollar für Ihre Prüfung und erwartet, dass Sie den Rest bezahlen. Wenn ein Plan eine Deckung für Augenoperationen oder dauerhaften Sehverlust bietet, entspricht dies möglicherweise nicht der Deckung, die Sie von der Krankenversicherung gewohnt sind.
Beispiel einer Vision Care-Versicherung
Wenn Sie beispielsweise eine Augenoperation wegen eines Glaukoms (einer Sehnervenkrankheit, die allmählich zur Erblindung führt) benötigen, zahlen Sie keinen jährlichen Selbstbehalt von 200 USD für das Verfahren und der Rest wird durch eine Sehkraftversicherung abgedeckt. Stattdessen kann Ihre Versicherung Ihnen einfach eine Pauschalzahlung von 1.000 USD für die Operation geben und den Rest Ihnen überlassen.
Dieses System mag geizig klingen, hat aber auch eine positive Seite: Indem die Patienten mehr Verantwortung für die Deckung ihrer Kosten und das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis tragen, können Versicherungsunternehmen ihren Kunden niedrigere Prämien in Rechnung stellen.
Einschränkungen des Vision Care-Versicherungsplans
Wir haben bereits einige der Einschränkungen der Sehkraftversicherung angesprochen. Hier sind einige zusätzliche Faktoren, die bei der Entscheidung über den Kauf einer Deckung zu berücksichtigen sind:
- Der Plan könnte Linsen für Brillen abdecken, aber nur Basislinsen. Wenn Sie leichte oder blendfreie Gläser wünschen, zahlen Sie alle zusätzlichen Kosten.
- Der Plan deckt möglicherweise Frames ab, jedoch nur bis zu einem bestimmten Betrag. Wenn Sie also ein Paar Frames im Wert von 250 USD wünschen, wird nur ein Teil Ihrer Kosten übernommen. Oder der Plan deckt möglicherweise den Einzelhandelsaufschlag für die Rahmen ab und verlangt, dass Sie die Großhandelskosten bezahlen.
- Einige Pläne decken nur Brillen oder Kontakte ab, nicht jedoch beide während des gleichen Leistungszeitraums. Wenn Sie sowohl Ihre Kontakte als auch Ihre Brille aktualisieren möchten, müssen Sie ein Jahr lang Kontakte knüpfen, dann eine weitere Augenuntersuchung durchführen und 12 oder 24 Monate später den Brillenvorteil auswählen.
- Einige Pläne haben Wartezeiten zwischen 30 Tagen und 36 Monaten. Während der Wartezeit erhalten Sie reduzierte oder keine Leistungen. Der Zweck der Wartezeit besteht darin, zu verhindern, dass Personen warten, bis sie ein teures Problem haben, sich für eine Visionspflegeversicherung anzumelden. Die Art und Weise, wie Versicherungsunternehmen Leistungen zahlen können, wenn Menschen sie benötigen, besteht darin, das Risiko auf eine große Gruppe von Menschen zu verteilen, von denen einige gesund sind und einige nicht, und die alle zu unterschiedlichen Zeiten Probleme haben werden. Versicherungsunternehmen benötigen die Prämien von gesunden Menschen, um die Kosten für ungesunde Menschen zu bezahlen.
- Glücklicherweise wird es Ihnen im Gegensatz zur Krankenversicherung nicht unmöglich sein, eine Visionsversicherung abzuschließen, wenn Sie bereits an einer Krankheit leiden. Leider kann der bereits bestehende Zustand selbst nicht abgedeckt werden.
Alternativen zur Vision Care Versicherung
Wenn die Visionspflegeversicherung zu kompliziert klingt, Sie nicht glauben, dass Sie sie wirklich brauchen, oder wenn Sie nicht sicher sind, ob sie sich auszahlt, ist es in Ordnung, sie zu überspringen. Im Gegensatz zum Überspringen der Krankenversicherung wird Sie das Überspringen der Visionsversicherung wahrscheinlich nicht vor ein Insolvenzgericht bringen oder Ihr Leben in Gefahr bringen.
Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, eine ermäßigte Sehkraftpflege zu erhalten, ohne eine Sehkraftversicherung abzuschließen. Big-Box-Einzelhändler wie Walmart haben in einigen ihrer Geschäfte optische Zentren. Die Zentren bieten Untersuchungen von lizenzierten Augenoptikern an und verkaufen preiswerte Brillen und Kontakte. Die Prüfungskosten variieren je nach Standort, da die Optiker, die sie beschäftigen, unabhängig von den Einzelhändlern sind. Mit Walmart können Sie sich die Rahmen und ihre Preise auf seiner Website ansehen.
Wenn Sie sich nicht besonders für Ihre Brille interessieren, können Sie bei einem Online-Händler eine komplette Brille zu einem erstaunlich günstigen Preis bestellen. Wie klingen beispielsweise 6,95 US-Dollar für Objektive und Brillenfassungen mit 5,95 US-Dollar Versand? In einigen Online-Shops können Sie ihnen ein Paar Brillen senden und die Brillengläser hinzufügen. Ermäßigte Kontaktlinsen sind auch online erhältlich. Sie benötigen weiterhin ein Rezept eines Augenarztes, wenn Sie diese Online-Dienste nutzen.
Das Fazit
Die Entscheidung, ob eine Vision Care-Versicherung abgeschlossen werden soll, kann schwierig sein. Es ist nicht einseitig ein gutes oder schlechtes Geschäft. Ob es für Sie sinnvoll ist, eine Police zu kaufen, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, z. B. von den Policenoptionen, aus denen Sie auswählen müssen, von den Arten der Vision Care-Produkte und -Dienstleistungen, die Sie benötigen, und von der Häufigkeit, mit der Sie sie benötigen. Um sicherzustellen, dass Sie ein Produkt erhalten, das für Sie wertvoll ist, führen Sie die Recherchen und Berechnungen durch, bevor Sie sich anmelden.