Venmo: Sein Geschäftsmodell und Wettbewerb

Was ist Venmo?

Venmo hat sich zu einer der beliebtesten Apps für den elektronischen Geldtransfer von einer Partei zur anderen entwickelt. Sein explosives Wachstum wird größtenteils von Millennials angetrieben, die ihren Namen sogar als Verb verwenden, wie in: „Ich werde dich für das Essen venmo.“

Venmo wurde ursprünglich von Iqram Magdon-Ismail und Andrew Kortina gegründet, die sich als College-Mitbewohner an der University of Pennsylvania kennengelernt haben. Wie die Geschichte erzählt, half das Duo einem Freund, einen Frozen-Joghurt-Laden zu eröffnen, und wurde frustriert über die Unzulänglichkeit traditioneller Point-of-Sales-Software. Bei einem lokalen Jazzkonzert entwickelten sie dann das Konzept, MP3s der Aufführung sofort per SMS zu kaufen. Sie entwickelten bald einen Prototyp für das Senden von Bargeld per SMS, bevor sie zu einem Smartphone-App-Ansatz wechselten.

Im Jahr 2010 sammelten Magdon-Ismail und Kortina 1,2 Millionen US-Dollar Startkapital durch eine Finanzierungsrunde, zwei Jahre später wurde ihr Unternehmen von Braintree, einem Fintech-Zahlungsunternehmen, übernommen. 2013 erwarb PayPal Braintree für 800 Millionen US-Dollar.

Um Venmo gab es zunächst wenig Aufsehen, bis 2015 ein aggressiver Marketing-Vorstoß den Slogan „Pay with Venmo“ ankündigte und Kunden anwies, die App bei Händlern anstelle von Bargeld oder Kreditkarten zu verwenden. Der Zeitpunkt für diese Kampagne passt perfekt zu einer Wirtschaft, in der Bargeld langsam obsolet wird und die Menschen weniger geneigt sind, Schecks auszustellen oder den Geldautomaten zu besuchen.

Venmo-Geschäftsmodell

Venmo erhebt keine Gebühren für das Senden oder Empfangen von Zahlungen durch einzelne Benutzer, noch erhebt das Unternehmen monatliche oder jährliche Gebühren. Venmo generiert Einnahmen über seine Interbanken- und Auszahlungsgebühren, Bargeldzinsen, Gebühren für das Einlösen von Schecks, Bezahlen mit Venmo und Affiliate-Provisionen für sein Cashback-Programm. Venmo erhebt außerdem eine Gebühr von 3% für Kreditkartentransaktionen.

Venmo bietet in Zusammenarbeit mit Mastercard (MA) eine Debitkarte an. Dadurch können Benutzer mit ihrem Venmo-Guthaben überall dort einkaufen, wo MasterCard in den USA akzeptiert wird. Abhebungen an Geldautomaten sind kostenlos, solange MoneyPass akzeptiert wird. Andernfalls können Gebühren anfallen. Dann, im Jahr 2020, brachte Venmo seine Kreditkarte auf den Markt. Die Synchrony Bank stellt die Venmo Visa Kreditkarte aus.

Wie Venmo funktioniert

Venmo ermöglicht digitale Zahlungen innerhalb eines sozialen Netzwerks bekannter Freunde. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Veranschaulichung, wie es funktioniert:

Interessanterweise sind die Textfelder oft mit Emojis überflutet, wie etwa Pizzastücken und Bierkrügen, die die Natur vieler Venmo-Börsen signalisieren.

Warum Venmo beliebt ist

Wie Facebook Inc. (FB), Instagram und WhatsApp wuchs Venmo exponentiell durch Peer-to-Peer-Networking. Benutzer werden von den folgenden Funktionen angezogen:

• Im Gegensatz zu seinen Konkurrenten berechnet Venmo den Benutzern keine Gebühren, um mehr Geld zu senden oder zu empfangen, obwohl Zahlungen auf Kreditkartenbasis berechnet werden.
• Venmo ist eine der beliebtesten Apps zur Zahlungsaufteilung mit Millennials. So können Mitbewohner beispielsweise die Miete teilen und jeder zahlt seinen Anteil über Venmo an den Vermieter.
• Benutzer können trotz unzureichender Venmo-Guthaben Zahlungen tätigen, da die Defizitbeträge von einer primären Finanzierungsquelle abgerufen werden, sei es ein Sparkonto, eine Kreditkarte oder eine Debitkarte.
• Zahlungen können an diejenigen erfolgen, die Venmo nicht verwenden, obwohl sich der Empfänger anmelden muss, um Geld zu akzeptieren.
• Die Funktion „Zahlung in der Nähe“ ermöglicht Zahlungen an Personen außerhalb des Freundeskreises eines Benutzers, sofern diese sich in unmittelbarer geografischer Nähe befinden.
• Eine „Trust“-Funktion ermöglicht es Benutzern, wiederkehrende Ausgaben wie den monatlich fälligen Mietanteil automatisch zu bezahlen.

Einschränkungen von Venmo

Da Venmo derzeit nur in den USA verfügbar ist, dürfen auch von amerikanischen Nutzern keine Transaktionen außerhalb des Landes getätigt werden. Auch die Sicherheit bleibt ein Anliegen für diejenigen, die der Nutzung mobiler Zahlungsplattformen skeptisch gegenüberstehen, trotz der beworbenen Sicherheitseinstellungen der App.

Eine weitere Einschränkung besteht darin, dass Venmo hauptsächlich für den persönlichen Gebrauch und nicht für geschäftliche Zwecke zur Verfügung steht und mit persönlichen Bankkonten oder Kreditkarten verknüpft ist. Venmo soll generell nicht für Einkäufe verwendet werden. Wie das Unternehmen feststellt, kann Venmo verwendet werden, um Waren oder Dienstleistungen mit einer Venmo-Debitkarte, mobilen Websites, mit Apps, die für das Angebot von Venmo zugelassen sind, und im Geschäft mit einem QR-Code zu bezahlen.

Eine letzte Einschränkung besteht darin, dass Benutzer auf fortlaufender Basis maximal 6.999,99 USD pro Woche senden dürfen, und dasselbe gilt für den Empfang. Diese Obergrenze umfasst Zahlungen zwischen zwei Personen, mit der Debitkarte, mit genehmigten Apps und mit einem QR-Code im Geschäft. Zahlungen von Person zu Person sind auf 4.999,99 USD pro Woche begrenzt.

Dies kann ein Problem sein, wenn Sie innerhalb einer Woche eine große Summe oder mehrere kleinere Summen senden oder empfangen müssen.

Venmo Konkurrenten

Seit der Gründung von Venmo hat sich das Mobile-Payment-Geschäft stark verändert. Neben Social-Media-Unternehmen suchen jetzt auch Banken nach einem Teil der Einnahmequelle für mobile Apps, der einst Technologie, Fintech- und Softwareunternehmen vorbehalten war.