Venmo: Geschäftsmodell und Wettbewerb

Was ist Venmo?

Venmo hat sich zu einer der beliebtesten Apps für den elektronischen Geldtransfer von einer Partei zur anderen entwickelt. Sein explosives Wachstum wird größtenteils von Millennials angetrieben, die ihren Namen sogar als Verb verwenden, wie in: „Ich werde dich für das Essen venmo.“

Venmo wurde ursprünglich von Iqram Magdon-Ismail und Andrew Kortina gegründet, die sich als College-Mitbewohner an der University of Pennsylvania trafen. Wie die Geschichte erzählt, half das Duo einem Freund, einen Frozen-Joghurt-Laden zu eröffnen, und wurde frustriert über die Unzulänglichkeit traditioneller Point-of-Sales-Software. Bei einem lokalen Jazzkonzert entwickelten sie dann das Konzept, MP3s der Aufführung sofort per SMS zu kaufen. Sie entwickelten bald einen Prototyp für das Senden von Bargeld per SMS, bevor sie zu einem Smartphone-App-Ansatz übergingen.

Im Jahr 2010 sammelten Magdon-Ismail und Kortina im Rahmen einer Finanzierungsrunde Startkapital in Höhe von 1,2 Mio. USD. Zwei Jahre später wurde ihr Unternehmen von Braintree, einem Fintech-Zahlungsunternehmen, übernommen. Im Jahr 2013 erwarb PayPal Braintree für 800 Millionen US-Dollar.

Bis zu einem aggressiven Marketingschub im Jahr 2015 gab es zunächst wenig Fanfare um Venmo, als PayPal den Slogan „Pay with Venmo“ ankündigte und Kunden anwies, die App bei Einzelhändlern anstelle von Bargeld oder Kreditkarten zu verwenden. Der Zeitpunkt für diese Kampagne ist perfekt auf eine Wirtschaft abgestimmt, in der Bargeld langsam veraltet ist und die Menschen weniger geneigt sind, Schecks auszustellen oder den Geldautomaten zu besuchen.

Venmo Geschäftsmodell

Obwohl Venmo weder einzelne Benutzer für das Senden oder Empfangen von Zahlungen belastet, erhebt das Unternehmen auch keine monatlichen oder jährlichen Gebühren. Venmo generiert Einnahmen durchVenmo API- und Venmo Touch-Dienste, mit denen Benutzer für andere Anwendungen mit Venmo bezahlen können, für die Unternehmen eine Gebühr von 2,9% erheben. Der Kunde profitiert von kostenlosen Zahlungen, während Unternehmen Kunden für diese Schutzgebühr gewinnen. Die andere Haupteinnahmequelle von Venmo ist die Gebühr von 3% für Kreditkartentransaktionen.

Venmo bietet in Zusammenarbeit mit Mastercard (MA) eine Debitkarte an. Infolgedessen können Benutzer mit ihrem Venmo-Guthaben überall dort einkaufen, wo MasterCard in den USA akzeptiert wird. Abhebungen an Geldautomaten sind kostenlos, solange sie MoneyPass akzeptieren. Andernfalls kann eine Gebühr anfallen.

Wie Venmo funktioniert

Venmo ermöglicht digitales Bezahlen in einem sozialen Netzwerk bekannter Freunde. Hier ist eine schrittweise Illustration, wie es funktioniert:

Interessanterweise sind die Textfelder häufig mit Emojis überflutet, wie z. B. Pizzastücken und Bierkrügen, die die Natur vieler Venmo-Börsen signalisieren.

Warum Venmo beliebt ist

Wie Facebook Inc. ( FB ), Instagram und WhatsApp wuchs Venmo durch Peer-to-Peer-Netzwerke exponentiell. Benutzer werden von den folgenden Funktionen angezogen:

• Im Gegensatz zu seinen Konkurrenten berechnet Venmo den Benutzern keine Gebühren für das Senden oder Empfangen von mehr Geld, obwohl kreditkartenbasierte Zahlungen berechnet werden.
• Venmo ist eine der beliebtesten Apps zur Zahlungsaufteilung mit Millennials. Zum Beispiel können Mitbewohner die Miete aufteilen und jeder zahlt seinen Anteil über Venmo an den Vermieter.
• Benutzer können trotz unzureichender Venmo-Guthaben Zahlungen leisten, da die Defizitbeträge von einer primären Finanzierungsquelle abgerufen werden, unabhängig davon, ob es sich um ein Sparkonto, eine Kreditkarte oder eine Debitkarte handelt.
• Zahlungen können an diejenigen geleistet werden, die Venmo nicht verwenden, obwohl sich der Empfänger anmelden muss, um Geld anzunehmen.
• Die Funktion „Zahlung in der Nähe“ erleichtert Zahlungen an Personen außerhalb der Freundesgruppe eines Benutzers, sofern diese sich in unmittelbarer geografischer Nähe befinden.
• Mit einer Vertrauensfunktion können Benutzer wiederkehrende Ausgaben wie den monatlichen Anteil der fälligen Miete automatisch bezahlen.

Einschränkungen von Venmo

Da Venmo derzeit nur in den USA erhältlich ist, dürfen auch von amerikanischen Benutzern keine Transaktionen außerhalb des Landes durchgeführt werden.  Auch für diejenigen, die skeptisch sind, mobile Zahlungsplattformen zu verwenden, bleibt die Sicherheit trotz der von der App angekündigten Sicherheitseinstellungen ein Problem.

Eine weitere Einschränkung besteht darin, dass Venmo hauptsächlich für den persönlichen Gebrauch und nicht für geschäftliche Zwecke verfügbar ist und mit persönlichen Bankkonten oder Kreditkarten verknüpft ist. Venmo sollte im Allgemeinen nicht für Einkäufe verwendet werden. Wie das Unternehmen feststellt, kann Venmo verwendet werden, um Waren oder Dienstleistungen mit einer Venmo-Debitkarte, mobilen Websites, Apps, die für das Angebot von Venmo zugelassen sind, und mit einem QR-Code im Geschäft zu bezahlen. Darüber hinaus kann Venmo verwendet werden, um Waren und Dienstleistungen direkt über die Venmo-App zu bezahlen.

Eine letzte Einschränkung besteht darin, dass Benutzer maximal 6.999,99 USD pro Woche auf fortlaufender Basis senden dürfen – das Gleiche gilt für den Empfang. Diese Obergrenze umfasst Zahlungen zwischen zwei Personen mit der Debitkarte, mit genehmigten Apps und mit einem QR-Code im Geschäft. Zahlungen von Person zu Person sind auf 4999,99 USD pro Woche begrenzt.

Dies kann ein Problem sein, wenn Sie über einen Zeitraum von einer Woche eine große Summe oder mehrere kleinere Beträge senden oder empfangen müssen.

Venmo Konkurrenten

Seit Venmo hat sich das Mobile-Payment-Geschäft erheblich verändert. Neben Social-Media-Unternehmen suchen Banken jetzt nach einem Teil der Einnahmequelle für mobile Apps, die einst Technologie, Fintech- und Softwareunternehmen vorbehalten war.