Rücknahmehypothek des Verkäufers
Was ist eine Vendor-Take-Back-Hypothek?
Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek ist eine einzigartige Art von Hypothek, bei der der Verkäufer des Hauses dem Käufer ein Darlehen gewährt, um den Verkauf der Immobilie abzusichern. Diese Art von Darlehen wird manchmal als Rücknahmehypothek des Verkäufers bezeichnet und kann sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer zugute kommen. Der Käufer kann möglicherweise eine Immobilie über seiner von der Bank festgelegten Finanzierungsgrenze erwerben, und der Verkäufer kann seine Immobilie verkaufen lassen.
Die zentralen Thesen
- Eine Rücknahmehypothek des Verkäufers liegt vor, wenn der Verkäufer des Eigenheims dem Käufer ein Darlehen für einen Teil des Verkaufspreises gewährt.
- Der Verkäufer behält das Eigenkapital am Haus und besitzt weiterhin einen Prozentsatz in Höhe des Darlehensbetrags, bis die Rücknahmehypothek des Verkäufers vollständig beglichen ist.
- Beide Arten von Hypotheken können im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers mit den Kreditbedingungen einer Zwangsvollstreckung unterliegen.
Grundlegendes zu Kreditoren-Rücknahmehypotheken
Die meisten Käufer haben bereits eine primäre Finanzierungsquelle über ein Finanzinstitut, wenn sie diese Art von Vereinbarung abschließen, so dass eine Rücknahmehypothek des Verkäufers oft ein zweites Pfandrecht an der Immobilie ist.
Der Verkäufer behält das Eigenkapital am Haus und besitzt weiterhin einen Prozentsatz seines Wertes in Höhe des Darlehensbetrags. Dieser Doppelbesitz dauert an, bis der Käufer den ursprünglichen Betrag zuzüglich Zinsen abbezahlt hat. Das zweite Pfandrecht dient der Absicherung der Rückzahlung des Darlehens. Der Verkäufer kann das Eigentum, das Gegenstand des Pfandrechts ist, pfänden, wenn die Verpflichtung nicht erfüllt wird.
Verkäufer profitieren von Vendor Take-Back-Hypotheken, da sie aus den Zinsen des Darlehens zusätzliche Einnahmen erzielen können.
Kreditorenrücknahmehypothek vs. traditionelle Hypothek
Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek tritt am häufigsten in Verbindung mit einer traditionellen Hypothek auf, bei der ein Eigenheimkäufer sein Haus als Sicherheit für den Kredit an die Bank verpfändet. Die Bank hat dann einen Anspruch auf das Haus, sollte der Hauskäufer mit der Hypothek in Verzug geraten. Im Falle einer Zwangsvollstreckung kann die Bank die Bewohner des Hauses räumen und das Haus verkaufen, wobei die Einnahmen aus dem Verkauf zur Begleichung der Hypothekenschuld verwendet werden, ebenso wie der Verkäufer oder Zweitpfandgläubiger im Fall einer Verkäuferrücknahmehypothek.
Die häufigste Form der klassischen Hypothek ist die Festhypothek, bei der der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits den gleichen Zinssatz zahlt. Die meisten Festhypotheken haben eine Laufzeit zwischen 10 und 30 Jahren, während der sich die Zahlung des Kreditnehmers einschließlich der Zinsen bei steigenden Marktzinsen nicht ändert. Der Kreditnehmer kann sich möglicherweise durch eine Refinanzierung der Hypothek einen niedrigeren Zinssatz sichern, wenn die Marktzinsen nach dem Kaufzeitpunkt deutlich sinken.
Mehrere Faktoren können Ihren Zinssatz für eine traditionelle Hypothek beeinflussen, von Ihrer Kredithistorie über die Höhe Ihrer Anzahlung bis hin zum Standort Ihrer Immobilie. Ebenso wirken sich mehrere Faktoren auf den Zinssatz aus, den Sie für eine Rücknahmehypothek eines Verkäufers zahlen, einschließlich der Höhe des Darlehens, das Sie vom Verkäufer verlangen. Der Zinssatz ist oft höher, wenn die Hypothek des Verkäufers das zweite Pfandrecht an der Immobilie ist und ihn für das eingegangene Risiko entschädigt.
Beispiel einer Vendor Take-Back-Hypothek
Jane Doe kauft ihr erstes Eigenheim für 400.000 US-Dollar. Sie muss eine Anzahlung in Höhe von 20 % oder 80.000 USD an einen Festhypotheken-Kreditgeber leisten, aber sie akzeptiert eine Rücknahmehypothek durch einen Verkäufer, anstatt diesen Betrag selbst zu zahlen.
Der Verkäufer leiht Jane 40.000 US-Dollar für die Anzahlung der Hypothek und verpflichtet sich, selbst 40.000 US-Dollar zu zahlen. Diese Einzelimmobilie hat jetzt zwei separate Darlehen. Eine davon ist die Festhypothek beim Finanzinstitut für 320.000 US-Dollar. Die zweite ist die Rücknahmehypothek des Verkäufers in Höhe von 80.000 USD.