Hinweis für Anbieter
Was ist eine Vendor Note?
Eine Lieferantennotiz ist ein kurzfristiges Darlehen, das ein Verkäufer an einen Kunden vergibt und das durch Waren gesichert ist, die der Kunde vom Verkäufer kauft. Eine Lieferantennotiz wird als eine Form der „Kreditorenfinanzierung“ oder “ Kreditorenfinanzierung “ klassifiziert. Hierbei handelt es sich um eine Art der Kreditvergabe, die normalerweise in Form eines von einem Lieferanten gewährten aufgeschobenen Kredits erfolgt. Lieferantenanmerkungen werden am wahrscheinlichsten eingesetzt, wenn ein Verkäufer mehr Vertrauen in die Geschäftsaussichten eines Kunden hat als ein traditioneller Kreditgeber (eine Bank).
Die zentralen Thesen
- Eine Lieferantennotiz ist ein kurzfristiges Darlehen, das ein Verkäufer an einen Kunden vergibt und das durch Produkte abgesichert ist, die der Kunde vom Verkäufer kauft.
- Diese Art von Geschäft wird als aufgeschobenes Darlehen bezeichnet und wird häufig verwendet, wenn ein Unternehmen nicht in der Lage ist, den gewünschten Kapitalbetrag von traditionelleren Kreditgebern zu leihen.
- Diese Arten von Krediten weisen häufig eine höhere Ausfallrate auf als die von den meisten Banken angebotenen und bieten daher einen höheren Zinssatz, um die Anbieter für das Risiko eines Ausfalls dieser Kredite zu entschädigen.
- Vendor Notes variieren in Bezug auf die Zeitspanne bis zur Fälligkeit. In der Regel dauert es jedoch drei bis fünf Jahre, bis die Gesamtlaufzeit erreicht ist.
Grundlegendes zu Vendor Notes
Vendor Notes können eine nützliche und bequeme Form der Finanzierung sein, insbesondere wenn etablierte Anbieter mit unterschiedlichen Kundenstämmen neue, kleinere Käufer gewinnen, die in der Regel über ein geringes Betriebskapital verfügen, mit dem sie Inventar oder wichtige Waren kaufen können. In einigen Fällen sind Kunden möglicherweise vollständig auf die Finanzierung von Lieferantenscheinen angewiesen, um wichtige Lagerbestände oder Geräte zu sichern. Die Verwendung einer solchen Lieferantenfinanzierung kann es einem Unternehmen erleichtern, Umsatz und Umsatz zu steigern, birgt dabei aber auch das Risiko, dass die von ihm finanzierten Käufer ihre Kredite nicht zurückzahlen. Kreditorenkredite werden häufig durch den Verkauf des Inventars an den Käufer gesichert, können aber auch durch Verpfändungen des Geschäftsvermögens oder des Cashflows des Käufers abgesichert werden. Die Verwendung eines Lieferantenhinweises bedeutet im Allgemeinen eine gute Beziehung zwischen Lieferant und Kunde.
Bedingungen
Lieferantenanmerkungen variieren in Bezug auf ihre Restlaufzeit, aber Schuldverschreibungen mit Zeithorizonten im Bereich von drei bis fünf Jahren werden als häufig angesehen. In eine Lieferantennotiz können viele verschiedene Arten von Geschäftsbedingungen integriert werden, z. B. Einschränkungen hinsichtlich der Arten von Geschäftspraktiken, die der Käufer anwenden kann, Einschränkungen beim Erwerb anderer Bestände oder Geschäftsgüter sowie Anforderungen an die Einhaltung bestimmter Finanzkennzahlen oder Benchmarks. Während Verkäufernotizen in der Regel aufgeschobene Kredite darstellen, kann es manchmal zu einer Zinsbelastung für den geliehenen Betrag kommen (den Wert von Waren, die den Besitzer gewechselt haben). Während Anbieter es zweifellos vorziehen würden, für Waren oder Dienstleistungen, die sie erbringen, sofort bezahlt zu werden, ist es besser, eine Beziehung aufrechtzuerhalten, indem sie bei der Finanzierung helfen und im Laufe der Zeit (manchmal mit Zinsen) zurückgezahlt werden, als überhaupt kein Verkauf.
Beispiel
Ein neuer Käufer einer Arztpraxis möchte ein Lasergerät für spezielle ambulante Operationen zu einem Preis von 1.000.000 USD erwerben. Es müssen nur 100.000 US-Dollar ausgegeben werden. Anstatt zu einem Kreditgeber zu gehen, um einen Geschäftskredit zu beantragen, bietet ein Anbieter von Medizinprodukten dem Kunden das Gerät im Rahmen der Vereinbarung an, dass der Käufer der Arztpraxis den Restbetrag von 900.000 USD für das Medizinprodukt über einen Zeitraum von fünf Jahren bei zurückzahlt ein Zinssatz von 2%. Daher trägt der Verkäufer eine Notiz, bis die 900.000 USD zurückgezahlt sind. Der Käufer erhält das Gerät, das eine Einnahmequelle hinzufügt, der Verkäufer erhält einen Verkauf und steckt die Zinsen für das Darlehen ein. Es kann auch Folgegeschäfte vom Käufer erhalten.