Variables Sterbegeld
Was ist ein variables Sterbegeld?
Die variable Sterbegeldleistung bezieht sich auf den Betrag, der an den Begünstigten eines Verstorbenen gezahlt wird und auf der Leistung eines Anlagekontos innerhalb einer variablen universellen Lebensversicherung basiert, einem Finanzprodukt, das sowohl als Versicherung als auch als Anlage fungiert. Dieser variable Betrag kommt zu einem garantierten Todesfallkapital hinzu, das konstant ist.
Ein variabler Universal Life-Versicherungsnehmer kann zwischen mehreren Anlageoptionen wählen, die sein Versicherer anbietet, einschließlich Investitionen in Aktien- und festverzinslichen Investmentfonds. Der variable Betrag oder der Barwert der Police zusammen mit der garantierten Todesfallleistung, dem sogenannten Nennwert, bilden zusammen die gesamte Todesfallleistung.
Das variable Sterbegeld verstehen
Eine Variable Sterbegeld ist einer der drei wichtigsten Optionen zurVerfügung mit variabler universellen Lebensversicherungen, die anderen ein Wesen Niveau Sterbegeld und eineRückkehr der Prämie profitieren. Jede dieser drei Leistungsarten ist für den Begünstigten nicht steuerpflichtig, und wenn der Versicherungsnehmer Kredite gegen die Police aufnimmt, verringert sich die Sterbegeldleistung.
Die variable Sterbegeldleistung wird manchmal auch als zunehmende Leistung bezeichnet. Dies ist eine gewisse Fehlbezeichnung, da der Barwert je nach Anlageperformance entweder steigen oder fallen kann.
Die zentralen Thesen
- Eine variable Todesfallleistung ist der Betrag auf einem Anlagekonto, der an den Begünstigten eines Verstorbenen aus einer variablen Lebensversicherungspolice gezahlt wird.
- Das Anlagekonto oder Barwertkonto innerhalb einer variablen Lebensversicherung wird verwendet, um in Aktien oder Aktienfonds zu investieren, um Renditen zu erzielen.
- Während Anlagekonten überdurchschnittliche Renditen versprechen, sind ihre Renditen nicht immer positiv und hängen vom Zustand der Aktienmärkte ab.
- Variable Lebensversicherungen haben damit verbundene Verwaltungsgebühren, die den Gesamtbetrag der variablen Todesfallleistung beeinträchtigen können.
Vor- und Nachteile des variablen Sterbegelds
In der Regel werden Anlegern Optionen für eine Reihe von Wertpapieren und Fonds angeboten, die mit der Lebensversicherungsgesellschaft verbunden sind. Diese Optionen können von Aktien über Anleihen bis hin zu Geldmarktfonds reichen und mit jeder dieser Optionen sind Verwaltungs- und Verwaltungsgebühren verbunden. Variable Lebensversicherungen übertragen einen Teil der gezahlten Prämie auf Barwertkonten, die zur Anlage in diese Eigenkapitalinstrumente verwendet werden.
Unter den variablen universellen Lebensversicherungen kann eine variable Sterbegeldleistung, die hauptsächlich in Aktien oder Aktienfonds investiert, für jüngere Anleger attraktiv sein, die die Versicherung auch als langfristiges Anlageinstrument nutzen möchten. Für ältere Anleger können Anleihen besser geeignet sein.
Zu beachten ist, dass die meisten variablen Sterbegeldleistungen die Möglichkeit beinhalten, die zugrunde liegenden Anlagen im Laufe der Zeit zu ändern. Die Renditen sind nicht begrenzt, sodass Versicherungsnehmer die volle Rendite der zugrunde liegenden Anlage abzüglich Gebühren erhalten.
Eine variable Sterbegeldleistung kann im Laufe der Zeit weniger kosten als eine Rückzahlung der Prämienleistung. Sie bieten auch Steuervorteile, da die Gewinne aus Kapitalanlagen für die latente Steuer anrechenbar sind, solange sie auf dem Konto bleiben, bis die Todesfallleistung in Anspruch genommen wird.
Eine variable Todesfallleistung ist jedoch in der Regel teurer als eine stufenweise Todesfallleistung und kann insgesamt mehr eingebettete Kosten beinhalten. Generell gilt: Je höher die Todesfallleistung, desto höher die Prämien. Es besteht auch die Gefahr, dass Ihre Police verfällt, wenn Sie nicht genügend Guthaben auf Ihrem Konto haben, um die Verwaltungskosten solcher Policen zu decken.
Diese Kostenunterschiede können wichtige Überlegungen sein, da die Gesamtprämien für die drei Hauptarten der variablen universellen Lebensversicherungsleistungen während der Laufzeit einer Police um Tausende von Dollar abweichen können.
Die Verbraucher möchten möglicherweise auch die Vor- und Nachteile eines variablen universellen Lebens von vornherein sorgfältig abwägen. Diese Art von Versicherung hat für einige Anleger attraktive Eigenschaften, da der Versicherungsschutz nicht erlischt, solange die Versicherungsnehmer die Zahlungen leisten. Außerdem bietet Variable Universal Life, wie der Name schon sagt, flexible Prämien. Allerdings sind die Gesamtkosten einer variablen universellen Lebensversicherung in der Regel deutlich höher als die einer Risikolebensversicherung, die keine Anlagekomponente bietet und natürlich nur einen bestimmten Zeitraum abdeckt. Dies scheint zwar ein Nachteil zu sein, aber es ist auch möglich, einfach Termin zu einem niedrigeren Preis zu kaufen und den Rest zu investieren.
Beispiel für einen variablen Nutzen
Shinzo hat in eine variable Lebensversicherung mit einer jährlichen Prämienzahlung von 50.000 US-Dollar investiert. Er gibt an, dass er 30.000 US-Dollar dieses Betrags in einen Aktienfonds investieren möchte und den Rest in einen Anleihenfonds. Im nächsten Jahr bieten der Investmentfonds und der Rentenfonds Renditen von 5 %, was den Gesamtwert seines Kontos auf 32.500 US-Dollar erhöht. Die jährliche Verwaltungsgebühr für sein Konto beträgt 2.000 US-Dollar. Dies bedeutet, dass sein Begünstigter am Ende dieses Jahres Anspruch auf eine Gesamtleistung von 30.500 USD im Todesfall hat.