Variable Rentenversicherung

Was ist eine variable Rentenversicherung?

Die variable Annuität ist eine Rentenoption, bei der die Höhe der vom Versicherungsnehmer erhaltenen Einkommenszahlungen entsprechend der Anlageperformance der Rente variiert. Die variable Rentenversicherung ist eine Option, die vom Versicherungsnehmer während der Rentenphase eines Vertrages gewählt werden kann, dh der Phase, in der der Versicherungsnehmer den kumulierten Wert der Rente gegen einen Strom von regelmäßigen Einkommenszahlungen eintauscht, die lebenslang garantiert oder für eine bestimmte Zeit garantiert sind Anzahl von Jahren.

Verstehen der Variablen Annuitization

Das Leben einer Rente besteht aus zwei Phasen. Während der Ansparphase zahlt ein Anleger in die Rente ein, wobei alle während dieser Phase anfallenden Erträge von der laufenden Einkommensteuer befreit sind. Sobald ein Versicherungsnehmer bereit ist, Einkünfte aus der Annuität zu erhalten, kann er wählen: Abhebungen vornehmen (ad hoc oder systematisch) oder den Vertrag kündigen und entweder feste oder variable Zahlungen wählen.

Während der Rentenphase wird bei Renten, die mit Dollar nach Steuern gekauft wurden, ein fester Betrag jeder Zahlung als nicht steuerpflichtige Rendite auf der ursprünglichen Grundlage behandelt und der Rest als Einkommen besteuert. Alternativ werden alle Renteneinkünfte durch Entnahmen grundsätzlich als Einkommen besteuert, bis alle Einkünfte bezogen wurden. Nachdem alle Einnahmen abgezogen wurden, sind Abhebungen nicht steuerpflichtige Erträge der ursprünglichen (bereits besteuerten) Investition in die Annuität. Für Annuitäten, die mit Dollar vor Steuern gekauft wurden, sind alle Einkünfte – ob durch Annuitisierung oder aus Abhebungen – als ordentliches Einkommen voll steuerpflichtig.

Überlegungen zur variablen Annuität

Die Entscheidung, wie sie Zahlungen aus einer Annuität erhalten, kann für Anleger schwierig sein und hängt häufig von der Höhe des Risikos ab, das der Versicherungsnehmer im Vergleich zu den vom Versicherungsnehmer gewünschten Renditen eingehen möchte. Die Wahl einer festen Rentenversicherung bedeutet, dass der Versicherungsnehmer während der Laufzeit der Rente den gleichen Geldbetrag in jeder periodischen Rentenzahlung erhält, unabhängig davon, wie sich das Portfolio des Rentenunternehmens entwickelt. Variable Rentenzahlungen unterscheiden sich dadurch, dass der vom Versicherungsnehmer erhaltene Wert im Laufe der Zeit schwanken soll. Denn die Zahlungen basieren auf der Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Portfolios.

„Die Vielfalt der Funktionen von Produkten mit sagt die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), die Berater reguliert, auf ihrer Website. „Aus diesem Grund kann es für Anleger schwierig sein, zu verstehen, was ihnen zum Kauf empfohlen wird – insbesondere, wenn es um einen hart arbeitenden Verkäufer geht. Bevor Sie den Kauf einer variablen Annuität in Betracht ziehen, sollten Sie sich mit allen Bedingungen vertraut machen der Prospekt.“

FINRA empfiehlt außerdem, folgende Fragen zu stellen:

• Wie lange wird mein Geld gebunden sein?
• Gibt es Rückkaufkosten oder andere Strafen, wenn ich Geld aus der Anlage zurückziehen früher als erwartet?
• Erhalten Sie für den Verkauf der variablen Annuität eine Provision oder irgendeine Art von Entschädigung? Wie viel?
• Welche Risiken bestehen, dass meine Anlage an Wert verlieren könnte?
• Was sind alle Gebühren und Kosten?

Der Kauf einer Rente kann ein gewisses Maß an Einkommenssicherheit bieten, aber auch Mittel für ein bestimmtes Produkt binden, das möglicherweise nicht die erwartete Leistung erbringt. Fachleute, die Renten verkaufen, erhalten in der Regel eine Provision, die sich nach Art und Wert der verkauften Rente richtet. Variable Rentenwerte sind an die Wertentwicklung von Investmentfonds-ähnlichen Instrumenten gebunden, die als Unterkonten bezeichnet werden, die der Renteninhaber auswählt.