Variable Annuitization

Was ist variable Annuitisierung?

Variable Annuitization ist eine Annuitätsoption, bei der die Höhe der vom Versicherungsnehmer erhaltenen Einkommenszahlungen je nach Anlageperformance der Annuität variiert. Die variable Annuitisierung ist eine Option, die vom Versicherungsnehmer während der Annuitisierungsphase eines Vertrags ausgewählt werden kann. In dieser Phase tauscht der Versicherungsnehmer den kumulierten Wert der Annuität gegen einen Strom regelmäßiger Einkommenszahlungen aus, die lebenslang garantiert oder für einen bestimmten Zeitraum garantiert sind Anzahl von Jahren.

Grundlegendes zur variablen Annuitisierung

Das Leben einer Rente besteht aus zwei Phasen. Während der Akkumulationsphase erhöht ein Anleger die Rente, wobei alle in dieser Phase anfallenden Erträge von der laufenden Einkommensteuer befreit sind. Sobald ein Versicherungsnehmer bereit ist, Einkünfte aus der Annuität zu erhalten, kann er wählen: Abhebungen vornehmen (ad hoc oder systematisch) oder den Vertrag kündigen und entweder feste oder variable Zahlungen wählen.

Während der Annuitisierungsphase wird für Annuitäten, die mit Dollar nach Steuern gekauft wurden, ein fester Betrag jeder Zahlung als nicht steuerpflichtige Rendite der ursprünglichen Basis behandelt, und der Restbetrag wird als Einkommen besteuert. Alternativ werden alle durch Abhebungen erzielten Renteneinnahmen im Allgemeinen als Einkünfte besteuert, bis alle Einnahmen abgezogen wurden. Nachdem alle Einnahmen abgezogen wurden, sind Abhebungen nicht steuerpflichtige Erträge der ursprünglichen (bereits besteuerten) Investition in die Annuität. Für Annuitäten, die mit Dollar vor Steuern gekauft wurden, sind alle Einkünfte – ob durch Annuitisierung oder aus Abhebungen – als ordentliches Einkommen voll steuerpflichtig.

Überlegungen zur variablen Rente

Die Entscheidung, wie Zahlungen aus einer Annuität erhalten werden sollen, kann für Anleger schwierig sein und hängt häufig von der Höhe des Risikos ab, das der Versicherungsnehmer im Vergleich zu den vom Versicherungsnehmer gewünschten Renditen eingehen möchte. Die Wahl einer festen Annuitisierung bedeutet, dass der Versicherungsnehmer während der gesamten Laufzeit der Annuität den gleichen Geldbetrag für jede periodische Annuitätseinkommenszahlung erhält, unabhängig davon, wie sich das Portfolio des Annuitätsunternehmens entwickelt. Variable Annuitization-Zahlungen unterscheiden sich darin, dass der vom Versicherungsnehmer erhaltene Wert im Laufe der Zeit variieren soll. Dies liegt daran, dass die Zahlungen auf der Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Portfolios basieren.

„Die Vielfalt der Funktionen, die Produkte mit heißt es auf der Website der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA), die Berater reguliert. „Aus diesem Grund kann es für Anleger schwierig sein zu verstehen, was ihnen zum Kauf empfohlen wird – insbesondere, wenn sie einem hart umkämpften Verkäufer gegenüberstehen. Bevor Sie eine variable Rente kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen vollständig verstanden haben. Lesen Sie sie sorgfältig durch der Prospekt. “

FINRA empfiehlt außerdem, folgende Fragen zu stellen:

• Wie lange wird mein Geld gebunden sein?
• Gibt es Rückkaufkosten oder andere Strafen, wenn ich Geld aus der Anlage zurückziehen früher als erwartet?
• Erhalten Sie eine Provision oder eine Entschädigung für den Verkauf der variablen Rente? Wie viel?
• Was sind die Risiken, dass meine Investition an Wert verliert?
• Was sind alle Gebühren und Kosten?

Der Kauf einer Rente kann ein gewisses Maß an Einkommenssicherheit bieten, aber auch Mittel für ein bestimmtes Produkt binden, das möglicherweise nicht die erwartete Leistung erbringt. Fachleute, die Renten verkaufen, erhalten in der Regel eine Provision, die auf der Art und dem Wert der verkauften Rente basiert. Variable Rentenwerte sind an die Wertentwicklung von Investmentfonds-ähnlichen Instrumenten gebunden, die als Unterkonten bezeichnet werden und vom Renteninhaber ausgewählt werden.