Ist ein Vanguard SEP IRA-Konto das Richtige für Sie?
Dievon der Vanguard Group angebotene Simplified Employee Pension IRA (SEP IRA) gilt als eines der besten verfügbaren Produkte für individuelle Altersvorsorgekonten (IRA). Obwohl SEP IRAs ein beliebtes Altersvorsorgeinstrument sindund von vielen verschiedenen Finanzinstituten angeboten werden, bietet die Vanguard SEP IRA eine einzigartige Kombination aus Erschwinglichkeit, vielfältigen Anlageoptionen, hochwertigem Kundenservice und Benutzerfreundlichkeit.
Wenn Ihr Unternehmen derzeit keinen Altersvorsorgeplan anbietet und Sie eine kostengünstige Option wünschen, mit der Sie nach eigenem Ermessen zur Altersvorsorge aller Ihrer Mitarbeiter beitragen können, ist ein Vanguard SEP IRA möglicherweise das Richtige für Sie.
Was ist eine SEP-IRA?
Eine SEP IRA ist ein Altersvorsorgeplan, der von Unternehmen angeboten wird, um ihren Mitarbeitern beim Sparen für den Ruhestand zu helfen, oder sie können von Selbstständigen zu ihrem eigenen Vorteil eingerichtet werden. Anstatt wie bei einem 401 (k) durch Gehaltsaufschiebungen von Mitarbeitern finanziert zu werden, wird ein SEP IRA ausschließlich mit Arbeitgeberbeiträgen finanziert, die direkt auf individuelle Rentenkonten (IRAs) der Mitarbeiter gezahlt werden.
Mitarbeiter behalten das volle Eigentum an ihren IRAs und können Nachsteuerbeiträge leisten, wenn ihr spezifischer Plan dies zulässt, aber der Arbeitgeber ist in erster Linie dafür verantwortlich, in ihrem Namen auf das Konto jedes Mitarbeiters einzuzahlen.
Die Arbeitgeberbeiträge sind auf 57.000 US-Dollar im Jahr 2020 und auf 58.000 US-Dollar im Jahr 2021 oder 25 % der Arbeitnehmervergütung begrenzt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Wenn Arbeitnehmer Beiträge leisten dürfen, beträgt die Grenze sowohl 2020 als auch 2021 6.000 US-Dollar pro Jahr bzw. 7.000 US-Dollar pro Jahr für Personen ab 50 Jahren aufgrund zulässiger Nachholbeiträge.3
Die Beiträge für Selbständige sind auf 20 % des Nettoeinkommens begrenzt. Die Nettovergütung für Selbständige ist im Allgemeinen der Nettogewinn aus IRS Schedule C, reduziert um die abzugsfähige Selbständigkeitssteuer. Die anspruchsberechtigte Entschädigungsgrenze für 2020 beträgt 285.000 USD und im Jahr 2021 beträgt die zulässige Entschädigungsgrenze 290.000 USD.2
Mitarbeiter müssen teilnehmen dürfen, wenn sie 21 oder älter sind und mindestens 600 US-Dollar im Jahr 2020 oder 650 US-Dollar im Jahr 2021 verdienen. Außerdem müssen sie mindestens drei der letzten fünf Jahre für Sie gearbeitet haben, obwohl Arbeitgeber die Teilnahmeberechtigung weniger einschränkend festlegen können Regeln. Beiträge zu einer SEP IRA müssen bis zum Steuertermin des Arbeitgebers (zuzüglich Verlängerungen) geleistet werden.
Bezahlbarkeit
Im Allgemeinen sind SEP IRAs eine der erschwinglicheren Rentenoptionen für Arbeitgeber. Da IRAs im Besitz der einzelnen Mitarbeiter sind, muss die verwaltende Institution das Planvermögen nicht verwalten, was die Betriebskosten erheblich reduziert. Dies macht SEP IRAs besonders attraktiv für Kleinunternehmer, die möglicherweise nicht über das überschüssige Kapital verfügen, um verwaltungsintensivere Pläne aufrechtzuerhalten.
Die Avantgarde SEP IRA
Der Hauptvorteil der von Vanguard angebotenen SEP IRA besteht darin, dass sie im Vergleich zu anderen SEP-Produkten relativ billig ist. Vanguard befindet sich Brokerage – Konten.
Anlageoptionen
Wie andere IRA-Produkte ermöglicht SEP IRA von Vanguard den Teilnehmern, in eine Reihe von Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Einzelaktien zu investieren.
Vanguard Investmentfonds sind im Durchschnitt etwa 82 % billiger als vergleichbare Fonds, die anderswo angeboten werden. Sie erheben keine Ladegebühren, keine 12b-1-Marketinggebühren und keine Provisionen.
Ein Vanguard-SEP-IRA für eine Person kann in von Vanguard angebotene Investmentfonds und ETFs sowie in Investmentfonds und ETFs anderer Unternehmen, Einzelaktien, Einlagenzertifikate (CDs) und Anleihen investieren. Es gibt keine Mindestinvestition. Eine Vanguard SEP IRA für mehr als eine Person kann nur Vanguard Investmentfonds umfassen, einschließlich Admiral Shares – kostengünstige Indexfonds und aktiv verwaltete Fonds, die auf größere Kontoguthaben beschränkt sind (3.000 USD für Indexfonds, 50.000 USD für die am aktivsten verwalteten Fonds oder 100.000 USD für bestimmte branchenspezifische Indexfonds).
Über ein individuelles Maklerkonto innerhalb einer SEP IRA kann ein Kontoinhaber Aktien, Anleihen, ETFs und Optionskontrakte außerhalb des Vanguard-Portfolios kaufen. Für diese Geschäfte fallen zwar Provisionsgebühren an, deren Höhe jedoch mit zunehmender Kontogröße sinkt.
Für Konten mit weniger als 10.000 US-Dollar kann eine jährliche Servicegebühr von 20 US-Dollar pro auf dem Konto gehaltenen Vanguard-Investmentfonds anfallen. Kontoinhaber können diese Belastung umgehen, indem sie sich für elektronische Kontoauszüge anmelden. Vanguard Personal Advisor Services ist für SEP IRA-Inhaber von einer Person verfügbar, erfordert jedoch eine Mindestinvestition von 50.000 USD.
Kundenservice und Online-Plattform
Die Servicequalität und die benutzerfreundliche Online-Plattform sind zwei weitere Gründe, warum sich Vanguards SEP IRA und seine anderen Altersvorsorgeprodukte von der Masse abheben. Viele Menschen wissen, dass sie für den Ruhestand sparen müssen, aber sie sind sich nicht sicher, wie sie das anstellen oder wie sie diese Ersparnisse anlegen sollen. Obwohl kein Kundenservicesystem narrensicher ist, scheint Vanguard ziemlich gut im Griff zu haben, was Investoren brauchen.
Kundendienstmitarbeiter sind telefonisch und per E-Mail erreichbar. Die benutzerfreundliche Website von Vanguard verfügt auch über ein umfangreiches Support-Center, das Anlegern bei der Lösung ihrer eigenen Probleme helfen soll.
Zusätzlich zu Informationen über seine Produkte und die verschiedenen verfügbaren Investitionen bietet die Vanguard-Website den Mitgliedern Ressourcen für die Planung ihres Ruhestands und das Erreichen ihrer individuellen Anlageziele, einschließlich Einkommensrechner, Spesentabellen und Informationen zur Steuererklärung. Die Website bietet eine einfache Plattform für Arbeitgeber, die Pläne unterstützen, um ihre Beiträge zu verwalten, und für Arbeitnehmer, um den Fortschritt ihrer Investitionen zu verfolgen.