Ist ein Vanguard SEP IRA-Konto für Sie geeignet?
Dievon der Vanguard Group angebotene vereinfachte Arbeitnehmerrente IRA (SEP IRA) gilt als eines der besten verfügbaren Produkte für das individuelle Altersversorgungskonto (IRA). Obwohl SEP IRAs ein beliebtes Mittel zur Altersvorsorge sind undvon vielen verschiedenen Finanzinstituten angeboten werden, bietet die Vanguard SEP IRA eine einzigartige Kombination aus Erschwinglichkeit, vielfältigen Investitionsmöglichkeiten, qualitativ hochwertigem Kundenservice und Benutzerfreundlichkeit.
Wenn Ihr Unternehmen derzeit keinen Vorsorgeplan anbietet und Sie eine kostengünstige Option wünschen, mit der Sie nach eigenem Ermessen einen Beitrag zum Altersguthaben aller Ihrer Mitarbeiter leisten können, ist eine Vanguard SEP IRA möglicherweise das Richtige für Sie.
Was ist eine SEP IRA?
Eine SEP IRA ist ein Altersvorsorgeplan, der von Unternehmen angeboten wird, um ihren Mitarbeitern beim Sparen für den Ruhestand zu helfen, oder sie können von Selbstständigen zu ihrem eigenen Vorteil eingerichtet werden. Anstatt wie bei einem 401 (k) durch Gehaltsaufschübe für Mitarbeiter finanziert zu werden, wird eine SEP IRA ausschließlich mit Arbeitgeberbeiträgen finanziert, die direkt auf von Mitarbeitern gehaltene individuelle Rentenkonten (IRAs) geleistet werden.
Die Mitarbeiter behalten das volle Eigentum an ihren IRAs und können Beiträge nach Steuern leisten, wenn ihr spezifischer Plan dies zulässt. Der Arbeitgeber ist jedoch in erster Linie dafür verantwortlich, in ihrem Namen einen Beitrag zum Konto jedes Mitarbeiters zu leisten.
Die Arbeitgeberbeiträge sind auf 57.000 USD im Jahr 2020 und 58.000 USD im Jahr 2021 oder 25% der Arbeitnehmerentschädigung begrenzt, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Wenn Arbeitnehmer Beiträge leisten dürfen, beträgt das Limit sowohl 2020 als auch 2021 6.000 USD pro Jahr oder 7.000 USD pro Jahr für Personen ab 50 Jahren aufgrund zulässiger Nachholbeiträge.3
Die Beiträge für Selbstständige sind auf 20% des Nettoeinkommens begrenzt. Die Nettoentschädigung für Selbständige ist im Allgemeinen der Nettogewinn aus IRS Schedule C, der um die abzugsfähige Selbstständigkeitssteuer reduziert wird. Das förderfähige Entschädigungslimit für 2020 beträgt 285.000 USD, und im Jahr 2021 beträgt das förderfähige Entschädigungslimit 290.000 USD.2
Mitarbeiter müssen teilnehmen dürfen, wenn sie 21 Jahre oder älter sind und mindestens 600 USD im Jahr 2020 oder 650 USD im Jahr 2021 verdienen. Außerdem müssen sie in mindestens drei der letzten fünf Jahre für Sie gearbeitet haben, obwohl Arbeitgeber möglicherweise eine weniger restriktive Berechtigung festlegen Regeln. Beiträge zu einer SEP IRA müssen bis zum Steuertermin des Arbeitgebers (zuzüglich Verlängerungen) geleistet werden.
Bezahlbarkeit
Im Allgemeinen sind SEP IRAs eine der günstigeren Optionen für Altersversorgungsleistungen für Arbeitgeber. Da die IRAs den Mitarbeitern einzeln gehören, muss das Verwaltungsinstitut das Planvermögen nicht verwalten, was die Betriebskosten erheblich senkt. Dies macht SEP IRAs besonders attraktiv für Kleinunternehmer, die möglicherweise nicht über das überschüssige Kapital verfügen, um administrativ intensivere Pläne aufrechtzuerhalten.
Die Avantgarde SEP IRA
Der Hauptvorteil der von Vanguard angebotenen SEP IRA besteht darin, dass sie im Vergleich zu anderen SEP-Produkten relativ billig ist. Vanguard ist Brokerage-Konten investieren.
Anlageoptionen
Wie andere IRA-Produkte ermöglicht die SEP IRA von Vanguard den Teilnehmern, in eine Reihe von Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und einzelnen Aktien zu investieren.
Vanguard-Investmentfonds sind im Durchschnitt etwa 82% billiger als vergleichbare Fonds, die anderswo angeboten werden. Sie erheben keine Ladegebühren, keine 12b-1-Marketinggebühren und keine Provisionen.
Eine Ein-Personen-SEP-IRA von Vanguard kann in von Vanguard angebotene Investmentfonds und ETFs sowie in Investmentfonds und ETFs anderer Unternehmen, einzelne Aktien, Einlagenzertifikate (CDs) und Anleihen investieren. Es gibt keine Mindestinvestition. Eine Vanguard SEP IRA für mehr als eine Person kann nur Vanguard-Investmentfonds umfassen, einschließlich Admiral-Anteile – kostengünstige Indexfonds und aktiv verwaltete Fonds, die auf größere Kontensalden beschränkt sind (3.000 USD für Indexfonds, 50.000 USD für die am aktivsten verwalteten Fonds oder 100.000 USD für bestimmte branchenspezifische Indexfonds).
Über ein individuelles Brokerage-Konto innerhalb einer SEP IRA kann ein Kontoinhaber Aktien, Anleihen, ETFs und Optionskontrakte außerhalb des Vanguard-Portfolios kaufen. Während für diese Geschäfte Provisionsgebühren anfallen, nimmt der Betrag der Gebühr mit zunehmender Größe des Kontos ab.
Für Konten mit weniger als 10.000 USD kann eine jährliche Servicegebühr von 20 USD pro auf dem Konto gehaltenem Vanguard-Investmentfonds anfallen. Kontoinhaber können diese Gebühr umgehen, indem sie sich für elektronische Kontoauszüge anmelden. Vanguard Personal Advisor Services ist für SEP IRA-Inhaber für eine Person verfügbar, erfordert jedoch eine Mindestinvestition von 50.000 USD.
Kundendienst und Online-Plattform
Die Qualität der angebotenen Dienstleistungen und die benutzerfreundliche Online-Plattform sind zwei weitere Gründe, warum sich die SEP IRA von Vanguard und ihre anderen Altersvorsorgeprodukte von der Masse abheben. Viele Menschen wissen, dass sie für den Ruhestand sparen müssen, sind sich aber nicht sicher, wie sie vorgehen sollen oder wie sie diese Ersparnisse investieren sollen. Während kein Kundendienstsystem kinderleicht ist, scheint Vanguard die Bedürfnisse der Anleger recht gut im Griff zu haben.
Kundendienstmitarbeiter sind per Telefon und E-Mail erreichbar. Die benutzerfreundliche Website von Vanguard verfügt außerdem über ein umfangreiches Support-Center, das Anlegern bei der Behebung ihrer eigenen Probleme helfen soll.
Neben Informationen zu seinen Produkten und den verschiedenen verfügbaren Investitionen bietet die Vanguard-Website Mitgliedern Ressourcen für die Planung ihrer Pensionierung und die Erreichung ihrer individuellen Anlageziele, einschließlich Einkommensrechnern, Spesenabrechnungen und Informationen zur Steuererklärung. Die Website bietet eine einfache Plattform für Arbeitgeber, die Pläne sponsern, um Beiträge zu verwalten, und für Mitarbeiter, um den Fortschritt ihrer Investitionen zu verfolgen.