Valued Policy Law (VPL)

Was ist das Wertgutachtensrecht?

Das Valued Policy Law (VPL) ist ein Gesetz, nach dem Versicherungsunternehmen im Falle eines Totalschadens den vollen Wert einer Police an den Versicherten zahlen müssen. Das bewertete Policenrecht berücksichtigt nicht den tatsächlichen Barwert der versicherten Sachen zum Zeitpunkt des Schadens; stattdessen schreibt das Gesetz die Gesamtzahlung vor.

Eine bewertete Police unterscheidet sich von einer unbewerteten oder offenen Versicherungspolice, bei der der Wert der Immobilie nach einem Verlust durch die Vorlage von Rechnungen, Kostenvoranschlägen, Schadenregulierern oder anderen Nachweisen nachgewiesen werden müsste.

Wertvolles Politikrecht verstehen

Ein Totalschaden ist ein Schaden, der entsteht, wenn eine  versicherte  Sache zerstört oder so beschädigt wird, dass sie weder geborgen noch für eine weitere Verwendung repariert werden kann. Oft löst ein Totalschaden die maximal mögliche Abrechnung gemäß den Bestimmungen der Versicherungspolice aus.

Versicherungspolicen verwenden im Allgemeinen eine von zwei Methoden, um den Wert eines Schadens zu bestimmen: den tatsächlichen Barwert oder die Wiederbeschaffungskosten.

• Der tatsächliche Barwert ist der gebräuchlichste Standard zur Bestimmung der erforderlichen Versicherungssumme, des zu zahlenden Schadenbetrags und des Betrags, auf dem eine Mitversicherung oder ähnliche Anforderungen basieren. Der tatsächliche Barwert wird als Wiederbeschaffungswert zum Zeitpunkt des Verlustes abzüglich Abschreibungen definiert. Diese Definition wird jedoch durch die Rechtsprechung und die staatliche Gesetzgebung durch die breite Beweisregel umgeschrieben, die besagt, dass die Ermittlung des tatsächlichen Barwerts eines Verlustes alle relevanten Beweise umfassen sollte, die ein Sachverständiger verwenden würde, um den Wert der Immobilie festzulegen, einschließlich Wiederbeschaffungskosten abzüglich Abschreibungen und Marktwert.
• Wiederbeschaffungskosten bedeutet, dass das Unternehmen die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz nach Anwendung des Selbstbehalts und ohne Wertminderung trägt.

Im Allgemeinen verlangen die Versicherungsgesetze, dass der in den Versicherungserklärungen angegebene Betrag ein Dollarbetrag ist, der zum Zeitpunkt des Schadens an den Versicherten gezahlt wird. Ist der Wert einer versicherten Sache im Zeitpunkt des Schadenfalls geringer als die Versicherungssumme, kann der Versicherer die Zahlung nicht in voller Höhe anfechten. Darüber hinaus gilt in den meisten angesehenen Policenstaaten jede Policenbestimmung, die mit dem bewerteten Policengesetz unvereinbar ist, als nichtig.

Nicht alle Staaten innerhalb der Vereinigten Staaten haben diese Gesetze. Zu den Staaten, die politische Gesetze geschätzt haben, gehören Arkansas, Kalifornien, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia und Wisconsin.