Bewertungsprämie
Was ist eine Bewertungsprämie?
Eine Bewertungsprämie ist eine Lebensversicherungsberechnung, die die Gebühren für die Prämien basierend auf den Verbindlichkeiten des Unternehmens bestimmt. Versicherungsunternehmen berechnen ihren Versicherungsnehmern monatliche Prämien oder Gebühren und bieten im Gegenzug eine finanzielle Absicherung für ein Ereignis wie den Todesfall. Die Prämien, die von ihren Kunden eingezogen werden – Reserven genannt – werden normalerweise in kurzfristigen Anlagen gehalten.
Bei der Ermittlung der Bewertungsprämie muss der Versicherer darauf achten, dass er über ausreichende Deckungsreserven verfügt, um Auszahlungen, wie zum Beispiel eine Todesfallleistung, abzudecken. Die Versicherungsreserve eines Versicherungsunternehmens repräsentiert den heutigen Wert – oder den Barwert – aller zukünftigen Zahlungsströme oder Prämien, die es erhalten soll. Der Gesamtbetrag der Haftung für einen Versicherer ist die Summe der Reserven für jede einzelne Politik.
Die zentralen Thesen
- Eine Bewertungsprämie ist ein Satz, der von einer Lebensversicherungsgesellschaft auf der Grundlage des Wertes der Policenreserven des Unternehmens festgelegt wird.
- Bei der Ermittlung der Bewertungsprämie stellt das Unternehmen zunächst sicher, dass es über ausreichende Policenreserven zur Deckung von Auszahlungen verfügt.
- Nachdem der Wert der Policenreserven ermittelt wurde, kann der Versicherer die Bewertungsprämie zur Deckung seiner Verbindlichkeiten berechnen.
- Höhere Bewertungsprämien entsprechen höheren Risiken und Werten der gedeckten Vermögenswerte oder Gegenstände.
Eine Bewertungsprämie verstehen
Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherer und einem Versicherungsnehmer, bei dem das Versicherungsunternehmen die Zahlung einer Todesfallleistung an benannte Begünstigte beim Tod des Versicherten garantiert. Der Versicherer verspricht eine Todesfallleistung gegen Beitragszahlung des Versicherten.
Die Höhe der Versicherungsprämien durch die Versicherungsgesellschaften belastet wird durch Statistiken und mathematische Berechnungen durch die getan bestimmt Zeichnungsabteilung der Versicherungsgesellschaft. Der Underwriting-Prozess umfasst die Untersuchung familiärer Erkrankungen und die Analyse von Unterlagen wie medizinischen Informationen und Kfz-Berichten. Von der Versicherungsgesellschaft beauftragte Statistiker, sogenannte Versicherungsmathematiker, analysieren die Daten und versuchen vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherungsantragsteller einen Anspruch auf seine Police geltend macht. Je höher die Schadenswahrscheinlichkeit, desto höher sind in der Regel die Prämien für die Versicherungsnehmer.
Die Bewertungsprämie der Lebensversicherungsgesellschaft ist der Gesamtbetrag der von den Versicherungsnehmern gezahlten Prämien, die für beauftragte Rückstellungen vorgesehen sind. Beaufsichtigte Versicherer sind verpflichtet, ihre Vermögenswerte zur Deckung von Verbindlichkeiten aufzurechnen. Sobald der Versicherer den Wert seiner Policenreserven bestimmt hat, kann das Unternehmen die Bewertungsprämie berechnen, die seine Verbindlichkeiten abdeckt. Auf diese Weise kann die Versicherungsgesellschaft sicherstellen, dass sie über das zur Deckung aller ihrer Policen erforderliche Vermögen verfügt.
Vorteile einer Bewertungsprämie
Bewertungsprämien helfen, eine Versicherungsgesellschaft bleibt finanziell sicherzustellen, Lösungsmittel und verfügt über die notwendigen Mittel alle Ansprüche zu zahlen, die von ihrer Politik entstehen können. Höhere Bewertungsprämien gehen tendenziell mit höheren Risiken und Werten der gedeckten Vermögenswerte oder Gegenstände einher.
Manchmal kann sich ein Versicherungsunternehmen dafür entscheiden, eine niedrigere Prämie als die berechnete Bewertungsprämie festzusetzen, wenn ihre Erfahrung und statistische Aufzeichnungen darauf hindeuten, dass eine niedrigere Prämie gerechtfertigt ist. Wenn eine niedrigere Prämie erhoben wird, wäre die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, die Differenz in einer Mängelreserve zu halten.