Wertpapierversicherung
Was ist eine Wertpapierversicherung?
Die Wertpapierversicherung ist eine Sonderform der Schaden und Unfallversicherung. Die Wertpapierversicherung erstattet dem Versicherungsnehmer den Geldwert aller wertvollen Papiere wie Testamente, Trusts oder Unternehmensurkunden, die aus irgendeinem Grund verloren gehen, obwohl sie diese Papiere nicht tatsächlich ersetzen können. Es wird oft von Unternehmen, kleinen Unternehmen und wohlhabenden Menschen gekauft.
Die zentralen Thesen
- Die Wertpapierversicherung erstattet dem Versicherungsnehmer den Geldwert aller wertvollen Papiere wie Testamente, Trusts oder Unternehmensurkunden, die aus irgendeinem Grund verloren gehen, kann diese Papiere jedoch nicht ersetzen.
- Der Versicherungsschutz für Wertpapiere beschränkt sich immer entweder auf den tatsächlichen Geldwert der Papiere selbst oder auf ihren Wiederbeschaffungswert, mit der Maßgabe, dass die versicherten Papiere im Schadensfall stets sorgfältig aufzubewahren sind.
- Die Wertpapierversicherung schließt in der Regel elektronisch gespeicherte Dokumente aus.
Die Wertpapierversicherung verstehen
Eine Versicherung für wertvolle Papiere schützt Unternehmen vor dem teuren und oft zeitaufwändigen Prozess des Ersetzens wichtiger Dokumente. Die Deckungsgrenzen bei der Wertpapierversicherung können teilweise sehr hoch sein. Die Deckung beschränkt sich jedoch immer entweder auf den tatsächlichen Geldwert der Papiere selbst oder auf ihren Wiederbeschaffungswert. Darüber hinaus müssen die versicherten Papiere immer sorgfältig aufbewahrt werden, um einen Anspruch geltend machen zu können.
Nehmen wir zum Beispiel an, der Hauptsitz eines Unternehmens wird bei einer Flut zerstört. Die Aktienzertifikate des Unternehmens, Dokumente im Zusammenhang mit einem Gerichtsverfahren, in das das Unternehmen einst verwickelt war, sowie Informationen in Bezug auf Personal und andere wichtige Dokumente wurden bei der Flut zerstört. Dieses Unternehmen verfügt über eine Versicherung für wertvolle Papiere, reicht also einen Anspruch ein und wird für diese Dokumente erstattet, wodurch dem Unternehmen Geld sowie Zeit und Aufwand für die Rekonstruktion der Beweise aus dem Gerichtsverfahren gespart werden. Medizinische und juristische Unterlagen sind oft am schwierigsten zu reproduzieren, ebenso wie Dokumente im Zusammenhang mit Forschung und Entwicklung.
Wenn in der gewerblichen Sachversicherung eines Unternehmens keine Wertpapiere enthalten sind, können diese Gegenstände durch einen Nachtrag versichert werden, der im Allgemeinen den gleichen oder in einigen Fällen breiteren Versicherungsschutz bietet als eine typische Schaden- und Unfallversicherung.
Was ist nicht abgedeckt
In den meisten Versicherungspolicen für wertvolle Papiere ist ausdrücklich der Ausschluss elektronisch gespeicherter Dokumente vorgesehen. Obwohl viele Unternehmen eine Fülle wichtiger Aufzeichnungen in elektronischer Form führen, bieten nur wenige Eigentumsversicherungen Versicherungsschutz für Schäden an elektronischen Daten. Unternehmen können diese Informationen jedoch mit einer Abdeckung speziell für elektronische Dokumente schützen.
Auch wenn die meisten Unternehmen heute viele Informationen elektronisch speichern, sind Originaldokumente immer noch wichtig. Eine Versicherung für wertvolle Papiere kann Unternehmen dabei helfen, den Zeitaufwand für die Reproduktion verlorener Dokumente zu entschädigen, aber sie kann diese Dokumente nicht ersetzen. Kritische Dokumente lassen sich oft gar nicht ersetzen.
Die Wertpapierversicherung wird hauptsächlich von Unternehmen genutzt, aber auch Privatpersonen können eine Versicherung abschließen. Versicherer verlangen vom Versicherungsnehmer oft, dass er sich um den Schutz wertvoller Papiere bemüht, indem er sie beispielsweise in einem Safe verwahrt, um im Falle einer Vernichtung eine Entschädigung zu erhalten.