Nutzungsgebühr
Was ist eine Nutzungsgebühr?
Eine Nutzungsgebühr ist eine regelmäßige, periodische Gebühr, die von einem Kreditgeber gegenüber einem Kreditnehmer erhoben wird. Die Gebühr richtet sich nach dem tatsächlich von einem Kreditnehmer in Anspruch genommenen Kreditbetrag in einer revolvierenden Kreditlinie oder einem befristeten Kredit.
Nutzungsgebühr erklärt
Die Gebühr richtet sich nach der tatsächlichen Höhe der Mittel, die aus einer Kreditlinie oder einem befristeten Darlehen in Anspruch genommen werden. Die Nutzungsgebühr hat der Kreditnehmer neben anderen Gebühren im Rahmen der Bedingungen der Kreditlinie oder des Dauerdarlehens zu zahlen. Nutzungsgebühren können von Kreditgebern erhoben werden, insbesondere wenn Kreditnehmer aufgrund der Kapitalanforderungen, die diese Tätigkeit an den Kreditnehmer stellt, auf große Teile ihrer Kreditlinie oder ihres Darlehens zugreifen.
Wenn alle Kreditnehmer fast den vollen Betrag des ihnen zur Verfügung stehenden Guthabens ausschöpfen, könnten die Kreditgeber angespannt sein, die Nachfrage konsequent zu decken. Durch die Erhebung von Nutzungsgebühren kann ein Kreditgeber Kapitalströme zur Aufrechterhaltung seines Geschäftsbetriebs schaffen und Kreditnehmern gleichzeitig einen Anreiz geben, ihre ausstehenden Salden zu reduzieren oder zu eliminieren, um die Zahlung dieser Kosten zu vermeiden.
Anwendung der Nutzungsgebühren
Die Bedingungen einer Nutzungsgebühr können je nach Kreditgeber und Art des verwendeten Kredits oder Darlehens variieren. Beispielsweise kann eine Nutzungsgebührenklausel verlangen, dass der Kreditnehmer einen Betrag auf der Grundlage des durchschnittlichen ausstehenden Gesamtbetrags zahlt, wenn dieser ausstehende Saldo einen bestimmten Prozentsatz des täglichen Durchschnitts der Gesamtverpflichtung übersteigt.
Die zentralen Thesen
- Eine Nutzungsgebühr ist eine regelmäßige Gebühr, die einem Kreditnehmer von einem Kreditgeber eines befristeten Darlehens oder einer revolvierenden Kreditlinie regelmäßig berechnet wird.
- Die Höhe der Gebühr richtet sich nach der Höhe des geliehenen Kredits (oder der Mittel).
- Eine Nutzungsgebühr ist Bestandteil der vom Kreditgeber bzw. Kreditgeber ausgestellten Kreditbedingungen.
- Nutzungsgebühren werden von Kreditgebern häufig erhoben, wenn Kreditnehmer große Teile ihrer Kreditlinie oder ihres Darlehens ausschöpfen.
Einige Klauseln legen den Schwellenwert für den ausstehenden Saldo auf 33,3% des Gesamtengagements fest, andere können ihn auf 50% festlegen, bevor Nutzungsgebühren ausgelöst werden. Nutzungsgebühren können sogar auf den ausstehenden Saldo angerechnet werden, unabhängig vom Prozentsatz im Vergleich zum vollen Umfang der Kreditlinie oder des Kredits.
Die Nutzungsgebühren und deren Bedingungen können je nach verwendeter Kreditart oder Kreditart und je nach Kreditgeber variieren.
Die Zahlung könnte jährlich erfolgen, aber die Gebühr könnte auf einer vierteljährlichen oder sogar täglichen Bewertung des ausstehenden Betrags basieren. Die Gebühr kann berechnet werden, indem dem Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum in Rechnung gestellt wird, in dem der ausstehende Saldo im Vergleich zur gesamten Kreditlinie einen festgelegten Schwellenwert überschreitet.
Wenn ein Kreditnehmer also eine Kreditlinie von 2 Millionen US-Dollar mit einer Nutzungsgebührklausel mit einem Schwellenwert von 50 % hat und der ausstehende Saldo drei Tage lang 1 Million US-Dollar überschreitet, schuldet er eine Nutzungsgebühr basierend auf diesem Zeitraum. Wenn der ausstehende Saldo unter diesem Schwellenwert blieb, schuldet der Kreditnehmer möglicherweise keine Nutzungsgebühr, zumindest nicht in demselben Satz.