Wucherrate
Was ist eine Wucherrate?
Der Begriff Wucher Rate bezieht sich auf eine Rate von Interesse, die im Vergleich zu marktüblichen Zinssätzen als zu hoch angesehen wird. Sie sind häufig mit ungesicherten Verbraucherkrediten verbunden, insbesondere solchen, die sich auf Subprime-Kreditnehmer beziehen.
Die zentralen Thesen
- Wucherraten sind zu hohe Zinssätze.
- Sie sind mit räuberischen Kreditvergabepraktiken verbunden, die in vielen Ländern illegal sind.
- In einigen Fällen kann es schwierig sein, die Grenze zwischen Wucherzinsen und lediglich hohen Zinssätzen zu erkennen.
Wucherraten verstehen
In der Vergangenheit wurde der Begriff Wucher verwendet, um alle Formen der Kreditvergabe zu beschreiben, bei denen der Kreditnehmer Zinsen zahlt. In jüngster Zeit wird der Begriff jedoch im Allgemeinen nur für solche Darlehen verwendet, die besonders hohe Zinssätze aufweisen. Diese hohen Raten werden daher als Wucherraten bezeichnet.
In den Vereinigten Staaten assoziiert die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Wucherzinsen mit Raubkrediten, die sie als die Praxis beschreibt, „Kreditnehmern unfaire oder missbräuchliche Kreditbedingungen aufzuerlegen“. Raubkreditgeber werden im Allgemeinen auf demografische Gruppen abzielen, die weniger Zugang zu oder Verständnis für erschwinglichere Finanzierungsformen haben.
Die Grenze zwischen einem Wucherzinssatz und einem lediglich hohen Zinssatz ist Gegenstand einiger Kontroversen. Beispielsweise werden Zahltagdarlehensgeber, die Subprime-Kreditnehmern hochverzinsliche Darlehen gewähren, häufig beschuldigt, räuberische Kreditgeber zu sein. Ihre Verteidiger argumentieren jedoch, dass ihre hohen Zinssätze durch die Tatsache gerechtfertigt sind, dass die von ihnen gewährten Kredite ein ungewöhnlich hohes Risiko bergen. Ohne hohe Zinssätze als Ausgleich für dieses Risiko zuzulassen, könnten diejenigen, die auf Zahltagdarlehen angewiesen sind, überhaupt keine Finanzierungsmöglichkeiten haben.
Um den Verbrauchern zu helfen, selbst zu entscheiden, ob ein bestimmter Zinssatz angemessen ist, gibt es mehrere Quellen, die die aktuellen Zinssätze auf verschiedenen Märkten veröffentlichen. Zum Beispiel bieten Organisationen wie TreasuryDirect und The Wall Street Journal Echtzeit- oder regelmäßige Aktualisierungen der Zinssätze in Märkten wie persönlichen Kreditlinien (LOCs), Studentendarlehen, Hypotheken für Eigenheime und vielen anderen an. Durch die Überprüfung dieser Quellen können Verbraucher besser verstehen, ob die von einem bestimmten Kreditgeber angebotenen Zinssätze angemessen sind.
Religiöse Reaktionen auf Wucher
Die Praxis der Verleihung von Zinsen besteht seit Tausenden von Jahren. Im Laufe der Jahrhunderte haben Christentum, Judentum und Islam die räuberische Kreditvergabe verurteilt und verschiedene Strategien zur Regulierung der Praxis verfolgt.
Beispiel einer Wucherrate in der realen Welt
James ist ein erstmaliger Käufer, der nach einer Hypothekenfinanzierung sucht. Obwohl James derzeit einen gut bezahlten Job hat, hatte er in der Vergangenheit Probleme mit der persönlichen Verschuldung und hat als solcher eine sehr niedrige Bonität. Aufgrund seiner schlechten Kreditwürdigkeit sind die Mainstream-Banken nicht bereit, ihm eine Hypothek zu gewähren. Daher ist James gezwungen, nach alternativen Mitteln zu suchen, um seinen Hauskauf zu finanzieren.
Eine der ihm zur Verfügung stehenden Optionen ist ein privater Kreditgeber namens Diane, der anbietet, ihm über einen Amortisationszeitraum von 25 Jahren 80% des Kaufpreises des Eigenheims mit einem Zinssatz von 40% pro Jahr zu verleihen. Diane argumentiert, dass der Zinssatz von 40% zwar erheblich höher ist als der von den Banken angebotene, aber nicht unangemessen ist, da James ‚Kredit-Score anzeigt, dass er ein Kreditnehmer mit hohem Risiko ist.
Nachdem James die in verschiedenen Märkten vorherrschenden Zinssätze genauer untersucht hat, lehnt er Dianes Vorschlag ab. Er argumentiert, dass der Zinssatz von 40%, obwohl er als Subprime-Kreditnehmer gilt, unangemessen hoch und ein Beispiel für räuberische Kredite ist.