Verwenden von Zeithorizonten, um Ihre Anlageziele zu erreichen

Einige Investmentfonds und Anlageprodukte,wie z. B. Zielterminfonds, erheben höhere Gebühren als andere. Daher müssen die Kosten bei der Betrachtung des Zeitrahmens Ihrer Anlage berücksichtigt werden.

Zeithorizonte auswerten

Es gibt keine festen Regeln, aber einige allgemein anerkannte Richtlinien helfen Ihnen bei der Entscheidung, welche Investitionen für verschiedene Zeitpläne angemessen sind.

Um ein zeitbasiertes Portfolio zu erstellen, müssen Sie sich bewusst sein, dass Volatilität kurzfristig ein größeres Risiko darstellt als langfristig. Wenn Sie 30 Jahre Zeit haben, um ein Ziel wie den Ruhestand zu erreichen, ist eine Marktbewegung, die den Wert Ihrer Anlagen sinkt, keine so große Gefahr, da Sie Jahrzehnte haben, um sich zu erholen. Wenn Sie jedoch ein Jahr vor Ihrer Pensionierung die gleiche Volatilität erleben, können Sie Ihre Pläne ernsthaft durchkreuzen.

Dementsprechend ist es eine wertvolle Übung, Parameter rund um den Zeitrahmen Ihrer Investitionen zu platzieren.

• Kurzfristig. Kurzfristige Ziele sind in der Regel solche, die weniger als fünf Jahre in der Zukunft liegen. Bei einem kurzfristigen Marktrückgang liegt das Datum, an dem das Geld benötigt wird, zu nahe, als dass das Portfolio genügend Zeit hat, sich vom Marktrückgang zu erholen. Um das Verlustrisiko zu reduzieren, ist das Halten von Geldern in Bargeld oder bargeldähnlichen Vehikeln wahrscheinlich die am besten geeignete Strategie. Geldmarktfonds und kurzfristige Einlagenzertifikate sind ebenso wie Sparkonten beliebte konservative Anlagen.
• Zwischenfrist. Mittelfristige Ziele sind die fünf bis zehn Jahre in der Zukunft. In diesem Bereich wird ein gewisses Engagement in Aktien und Anleihen dazu beitragen, den Wert der ursprünglichen Investition zu steigern, und die Zeit, bis das Geld ausgegeben werden muss, ist in Zukunft weit genug, um ein gewisses Maß an Volatilität zu ermöglichen. Gemischte Investmentfonds, die eine Mischung aus Aktien und Anleihen enthalten, sind beliebte Anlagen für mittelfristige Ziele.
• Langfristig. Langfristige Ziele sind die mehr als 10 Jahre in der Zukunft. Konservativere Anleger können als Zeithorizont für langfristige Ziele 15 Jahre angeben.Über längere Zeiträumebieten Aktien größere potenzielle Gewinne. Sie bergen zwar auch ein höheres Risiko, es steht jedoch Zeit zur Verfügung, um sich von einem Verlust zu erholen.

Investitionsentscheidungen

Um Anlegern zu helfen, die negativen Folgen eines schlechten Timings zu vermeiden, hat die Finanzdienstleistungsbranche eine Vielzahl von Investitionen geschaffen:

• Target-Date-Fonds sind Investmentfonds, die die Mischung der Vermögenswerte (Aktien, Anleihen, Barmittel) in ihren Portfolios gemäß einem ausgewählten Zeitrahmen automatisch neu einstellen. Sie werden häufig als Altersvorsorgevehikel verwendet, wobei der Anlagemix mit zunehmendem Renteneintrittsdatum des Anlegers konservativer wird. Zum Beispiel kann ein Zieldatum Fonds konzipierte einen Anlegers in dem Ruhestand 30 Jahre ab heute zur Finanzierung könnte eine Mischung aus Investitionen haben gewichtet stark auf Aktien, mit einer moderaten Menge von Anleihen und wenig Geld. Dreißig Jahre später könnte die Mischung genau das Gegenteil sein, wobei Bargeld den größten Anteil des Portfolios ausmacht, gefolgt von einem moderaten Anteil an Anleihen und wenigen Aktien.
• College Savings Plans und qualifizierte Studienpläne, auch bekannt als 529-Pläne, helfen Investoren, die Kosten von Grund- und Sekundarschulen, Universitäten und Hochschulen, Berufsschulen oder sogar einer Lehrausbildung zu decken, die mit der Verabschiedung des SECURE-Gesetzes hinzugefügt wurden. Darüber hinaus ermöglicht das Gesetz jetzt 529 Planfonds, bis zu 10.000 US-Dollar an Studiendarlehen zu decken.5 Benannt nach Section 529 des Internal Revenue Code,helfendiese steuerbegünstigten Programme Investoren dabei, die Kosten für Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und andere bildungsbezogene Kosten zu bezahlen. Eine Methode ist ein College-Sparplan, der es Anlegern ermöglicht, einen bestimmten Geldbetrag beiseite zu legen, der im Allgemeinen in eine vorab genehmigte Liste von Investmentfonds investiert wird. Viele dieser Fonds sind altersbasierte Fonds, die ähnlich wie Zielfonds funktionieren. Je älter das Kind wird und der Zeitpunkt der Schulgeldzahlung näher rückt, desto konservativer wird die Vermögensallokation. Da sich der Wert des Anlageportfolios mit Schwankungen der Finanzmärkte ändert, verschieben automatische Portfolioanpassungen Geld in konservativere Anlagen, um das Risiko zu verringern, dass ein Börsencrash die Ersparnisse kurz vor Fälligkeit der Studiengebühren vernichtet. Die Herausforderung hierbei besteht darin, dass das zugrunde liegende Investitionswachstum möglicherweise nicht ausreicht, um die vollen Studienkosten zu decken.
• Investmentfonds  sind eine bequeme Möglichkeit zur Diversifizierung.  Die Wahl von Anlagen, die Vermögenswerte automatisch in bargeld- oder ertragsorientierte Instrumente umschichten, ist nicht die einzige Option für Anleger, die einen Zeithorizont nutzen möchten. In Investmentfonds zu investieren und das Geld dann im Laufe der Zeit in weniger aggressive Fonds zu verschieben, ist eine weitere Option. Sie bieten professionelles Anlagemanagement, einschließlich Wertpapierauswahl, und eine große Auswahl an Auswahlmöglichkeiten, die es einfach machen, eine Mischung aus vielen Wertpapieren zu erhalten. Sogenannte „Balanced“-Fonds bieten sogar einen Ausgleich zwischen Aktien und Anleihen in einem einzigen Fonds.
• Aktien und Anleihen können verwendet werden , um Ihr eigenes Portfolio aufzubauen und zu verwalten, wenn Sie die Zeit, die Fähigkeiten und das Interesse haben. Im Laufe der Zeit können Sie Ihre Vermögensallokation zugunsten weniger aggressiver Anlagen anpassen.