Verwendung von Hartgeldkrediten für Immobilieninvestitionen

Portfolio zu diversifizieren. Mit Real Estate Investment Trusts (REITs) und Crowdfunding von Immobilien  können Sie passiv investieren. Einige Anleger ziehen es jedoch möglicherweise vor, Immobilien direkt zu besitzen.

Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, wenn Sie sich im Voraus von einer beträchtlichen Menge Bargeld trennen, um Immobilien zu kaufen, kann ein Hartgeldkredit die Antwort sein. Diese Art von Darlehen hat zwar Vorteile gegenüber herkömmlichen Finanzierungen, hat jedoch potenzielle Nachteile. Ein bestimmter Kapitalpuffer ist noch erforderlich.

Wie harte Geldkredite funktionieren

Hartgeldkredite, manchmal auch als Überbrückungskredite bezeichnet, sind kurzfristige Kreditinstrumente, mit denen Immobilieninvestoren ein Investitionsprojekt finanzieren können. Diese Art von Darlehen ist häufig ein Werkzeug für Hausflipper oder Immobilienentwickler, deren Ziel es ist, eine Immobilie zu renovieren oder zu entwickeln und sie dann mit Gewinn zu verkaufen. Hartgeldkredite werden eher von privaten Kreditgebern als von etablierten Finanzinstituten wie Banken vergeben.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkrediten wird die Fähigkeit zur Finanzierung von Hartgeld nicht durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestimmt. Stattdessen verwenden harte Geldverleiher den Wert der Immobilie selbst, um zu bestimmen, ob der Kredit vergeben werden soll. Insbesondere konzentrieren sich die Kreditgeber auf den „After Repair Value“ (ARV), eine Schätzung des Werts der Immobilie nach Abschluss der Renovierungs- oder Entwicklungsphase.

Die Nachteile

Hartgeldkredite sind keine perfekte Finanzierungslösung. Es sind zwei Hauptnachteile zu berücksichtigen:

• Kosten  –  Hartgeldkredite sind praktisch, aber Anleger zahlen einen Preis für die Kreditaufnahme auf diese Weise. Der Zinssatz kann bis zu 10 Prozentpunkte höher sein als bei einem herkömmlichen Darlehen. Originierungsgebühren, Gebühren für die Kreditbearbeitung und  Abschlusskosten  dürften die Anleger ebenfalls mehr kosten.
• Kürzere Rückzahlungsfrist  –  Der Zweck eines Hartgeldkredits besteht darin, einem Investor zu ermöglichen, eine Immobilie so schnell wie möglich für den Markteintritt vorzubereiten. Infolgedessen weisen diese Kredite viel kürzere Rückzahlungsbedingungen auf als herkömmliche Hypothekendarlehen. Bei der Auswahl eines Geldgebers ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie schnell die Immobilie rentabel wird, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können.

Die Profis

Es gibt mehrere gute Gründe, einen Hartgeldkredit anstelle einer herkömmlichen Hypothek von einer Bank in Betracht zu ziehen. Hier sind die Hauptvorteile dieser Kreditoption für Anleger:

• Bequemlichkeit – Die Beantragung einer Hypothek ist zeitaufwändig, insbesondere dank neuer Vorschriften für Hypothekarkredite, die im Rahmen des Dodd-Frank-Gesetzes eingeführt wurden. Es kann Monate dauern, bis ein Kredit abgeschlossen ist, wodurch Anleger dem Risiko ausgesetzt sind, eine bestimmte als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu verlieren. Mit einem Hartgeldkredit ist es möglich, innerhalb weniger Wochen eine Finanzierung zu erhalten. Dies ist wichtig, wenn Sie ein umfangreiches Entwicklungsprojekt finanzieren und sich keine Abweichungen von der Zeitachse bis zur Fertigstellung leisten können.
• Flexible Konditionen – Da Hartgeldkredite von privaten Kreditgebern angeboten werden, haben Anleger möglicherweise mehr Spielraum für die Aushandlung der Kreditkonditionen. Möglicherweise können Sie den Rückzahlungsplan an Ihre Bedürfnisse anpassen oder bestimmte Gebühren, wie z. B. die Originierungsgebühr, erhalten, die während des Zeichnungsprozesses reduziert oder eliminiert werden.
• Sicherheiten – Bei einem Hartgeldkredit dient die Immobilie selbst normalerweise als Sicherheit für den Kredit. Aber auch hier können die Kreditgeber den Anlegern hier ein wenig Spielraum lassen. Bei einigen Kreditgebern können Sie beispielsweise den Kredit mit persönlichen Vermögenswerten wie einem Altersvorsorgekonto oder einem Wohneigentum, das Sie besitzen, absichern.

Das Fazit

Hartgeldkredite eignen sich gut für vermögende Anleger, die schnell eine Finanzierung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie benötigen, ohne den bürokratischen Aufwand, der mit der Bankfinanzierung einhergeht. Achten Sie bei der Bewertung von Hartgeldgebern genau auf die Gebühren, Zinssätze und Darlehensbedingungen. Wenn Sie am Ende zu viel für einen Hartgeldkredit bezahlen oder die Rückzahlungsfrist zu kurz verkürzen, kann dies die Rentabilität Ihres Immobilienunternehmens auf lange Sicht beeinflussen.