Warum Life Settlements einen Ausweg bieten

Es kann die Zeit kommen, in der die Inhaber von Lebensversicherungspolicen sich von ihren Policen befreien möchten. Vielleicht wollen sie die Prämie einfach nicht mehr zahlen oder müssen aufgrund eines großen – und oft unerwarteten – Aufwands auf Bargeld zurückgreifen. Andere wiederum glauben einfach nicht, dass sie den Schutz der Lebensversicherungen brauchen.

Aus welchem ​​Grund auch immer, Policeninhaber müssen sich aller Möglichkeiten bewusst sein, die ihnen zur Verfügung stehen, wenn sie entscheiden, ob sie eine ungewollte Police aufgeben möchten. Historisch gesehen gab es sechs Methoden:

• Ablauf
• Übergabe gegen Barwert
• Reduzierte Einzahlung
• Verlängerte Laufzeit
• 1035 Tausch gegen eine Rente
• 1035 Umtausch in eine andere Lebensversicherung

Vor kurzem wurde jedoch eine zusätzliche Option eingeführt. Diese Option wird als Life Settlement bezeichnet.

Life Settlement-Funktionen

Nach Angaben der Financial Industry Regulatory Authority kommt es zu einer Lebensversicherung, wenn eine Lebensversicherungspolice an eine natürliche oder juristische Person (außer dem ursprünglichen Versicherungsnehmer) für einen Betrag verkauft wird, der den Barrückkaufswert der Police übersteigt, aber geringer ist als die Nettotodesleistung. Der Verkäufer erhält die Zahlung in der Regel als Pauschalbetrag und ist nicht mehr für etwaige Prämienzahlungen der Versicherungspolice verantwortlich. Diese liegen nun in der Verantwortung des Käufers.

Life Settlements unterscheiden sich von den sechs oben genannten Veräußerungsoptionen dadurch, dass das Eigentum an der Police auf eine andere natürliche oder juristische Person übertragen wird. Dieses Konzept mag bekannt klingen, da es sich auf das bezieht, was die Lebensversicherungsbranche als viatical Settlements bezeichnet. Viatical Settlements sind Börsen, die auch den Verkauf einer Lebensversicherungspolice an einen Dritten beinhalten; Sie unterscheiden sich jedoch von Life Settlements dadurch, dass der Versicherte eine unheilbare Krankheit hat.

Life Settlement Bidding

Die meisten Policeninhaber bitten einen Life Settlement Broker um Hilfe, wenn sie versuchen, ihre Policen zu verkaufen. Life Settlement Broker kontaktieren Life Settlement Unternehmen, um sie darüber zu informieren, dass eine Police zum Kauf angeboten wird.

Der Broker wartet dann darauf, dass die Life Settlement-Gesellschaften auf die Police bieten (ähnlich einer Auktion ). Nach Erhalt aller Gebote teilt der Makler dem Policeninhaber mit, welches Unternehmen das meiste Geld für die Police angeboten hat. Der Versicherungsnehmer verkauft seine Police in der Regel an das Unternehmen, das bereit ist, das meiste Geld zu zahlen.

Ankauf von Lebensversicherungen

Sie fragen sich vielleicht, warum ein Unternehmen die Lebensversicherung einer anderen Person abschließen möchte. Die kurze Antwort lautet: Wenn die Police verkauft wird, wird der neue Eigentümer zum Begünstigten der Police. Wenn Sie sich zum Beispiel bereit erklären, Ihre Lebensversicherungspolice an eine Lebensversicherungsgesellschaft zu verkaufen, erwirbt die Gesellschaft effektiv das Recht auf den Erhalt der Todesfallleistung, die der Versicherer bei Ihrem Ableben zahlt. Dies kann eine attraktive Investition für das Unternehmen sein, wenn es die Faktoren für günstig hält, die es sammeln wird.

Viele Policeninhaber, die erwägen, ihre Policen über Life Settlement-Transaktionen zu verkaufen, haben Bedenken hinsichtlich der Idee, dass eine Life Settlement-Gesellschaft im Wesentlichen auf ihren Tod wartet. Die Vorstellung, dass ein Unternehmen die Wochen, Monate oder Jahre bis zum Tod herunterzählt, ist nicht sehr beruhigend. Manche gehen sogar so weit zu glauben, dass ein Unternehmen früher oder später zu schändlichen Mitteln greifen wird, um Zugang zum Sterbegeld zu erhalten. Denken Sie jedoch daran, dass Life Settlement-Unternehmen im Geschäft sind, Geld zu verdienen. Die Unternehmen würden sich schließlich aus dem Geschäft zurückziehen, wenn sie kriminelles Verhalten begehen, um den Schadenprozess zu beschleunigen.

Außerdem sind einige Unternehmen, die Lebensversicherungsverträge von anderen kaufen, nicht allzu besorgt darüber, wann der Versicherte stirbt. Diese Unternehmen kaufen Lebensversicherungspolicen, um sie als Sicherheiten für die Finanzierung von Banken zu verwenden. Ob der Versicherte in zwei oder 20 Jahren stirbt, bedeutet dem Unternehmen wenig; es möchte einfach nur die Police besitzen, damit es sich heute für einen Kredit qualifizieren kann.

Die Quintessenz

Life Settlements bieten eine zusätzliche Option für Inhaber von Lebensversicherungspolicen, die entscheiden, was mit einer Police geschehen soll, die sie nicht mehr wollen oder brauchen. Aus monetärer Sicht kann diese Alternative attraktiver sein als die sechs traditionellen Methoden zur Entsorgung von Policen. Grund genug für Versicherungsnehmer, die Idee mit einem ihrer vertrauenswürdigen Berater (zB Finanzplaner, Buchhalter, Makler, Rechtsanwalt etc.) zu besprechen.

Es wird wahrscheinlich immer Bedenken geben, dass Unternehmen, die diese Policen kaufen, an kriminellem Verhalten beteiligt sein könnten. Aber mit einer angemessenen Sorgfaltspflicht gegenüber dem Life Settlement Broker, der Life Settlement Gesellschaft und allen anderen an der Transaktion beteiligten Unternehmen sollte eine Person in der Lage sein, diese Befürchtungen zu zerstreuen. Auch die Tatsache, dass die Branche vom New Yorker Generalstaatsanwalt (und zweifellos von anderen Generalstaatsanwälten in anderen Bundesstaaten) aktiv überwacht wird, kann die Bedenken einiger besänftigen.