So maximieren Sie die Sozialversicherungsleistungen: 6 Möglichkeiten

Die zentralen Thesen

• Die ideale Strategie für Sie funktioniert möglicherweise nicht für Ihren Nachbarn – und umgekehrt.
• Vertreter der sozialen Sicherheit geben Ihnen möglicherweise falsche Ratschläge, die Sie ernsthaftes Geld kosten können.
• Es besteht die Möglichkeit, Ihre Sozialversicherungsleistungen später zu erhöhen, wenn Sie zu früh anfangen, Ansprüche geltend zu machen.
• Sei proaktiv. Die Sozialversicherung teilt Ihnen nicht mit, ob Sie Anspruch auf bestimmte Leistungen haben, z. B. für geschiedene Hinterbliebene und Kinder.

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Wenn Sie den Fehler später entdecken, können Sie ihn möglicherweise nicht korrigieren, selbst wenn er auf fehlerhaften Ratschlägen der SSA beruht.Das ist die Regel der SSA. Und viele behauptende Entscheidungen sind irreversibel.1

2. Ziehen Sie Ihren Sozialversicherungsantrag zurück

Hier ist eine Möglichkeit, eine von Ihnen bedauerte Entscheidung rückgängig zu machen. Wenn Sie sich innerhalb der ersten 12 Monate nach der Inanspruchnahme befinden und über genügend Bargeld verfügen, können Sie Ihren Antrag zurückziehen und alle bisher erhaltenen Vorteile zurückzahlen.

Wenn Sie dies tun, „dann ist es so, als hätten Sie es überhaupt nicht behauptet“, sagt Arthur Prunier, ein zertifizierter Professional®-Ausbilder für das Ruhestandseinkommen am American College of Financial Services.

„Viele Menschen beantragen die soziale Sicherheit, ohne die Konsequenzen vollständig zu verstehen“, erklärt er. „Zum Beispiel entscheiden sich viele Menschen dafür, die Sozialversicherung vor dem vollen Rentenalter zu beantragen, wünschen sich aber später, dies nicht getan zu haben.“

Nach Rückzahlung,was Sie erhalten haben, können Sie eine Steuer Rückerstattung oder Gutschrift für Steuern Sie auf diese Leistungen bezahlt Anspruch.

3. Setzen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen aus

Sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen freiwillig aussetzen. Dadurch wird Ihren zukünftigen Nutzen-und steigern Sie nicht die Vorteile zur Rückzahlung müssen Sie bereits erhalten. Hier ist ein Beispiel von Prunier, deshalb zeigen Sie freiwillig wünschen können Ihre Vorteile nach dem vollen Rentenalter aussetzen.

Susan erhielt im Alter von 63 Jahren Sozialversicherungsleistungen. Ihr volles Rentenalter beträgt 66 Jahre und ihre volle monatliche Leistung beträgt 1.000 USD. Da sie 36 Monate früher Leistungen erhielt, wurde ihre monatliche Leistung auf 800 USD reduziert. Im Alter von 65 Jahren entscheidet Susan, dass es ein Fehler war, früh mit ihren Leistungen begonnen zu haben. Seit Beginn der Leistungen sind jedoch mehr als 12 Monate vergangen, sodass sie ihren Antrag nicht zurückziehen kann.

Alles ist nicht verloren. Susan kann beantragen, ihre Leistungen im Alter von 66 Jahren freiwillig auszusetzen. Für jeden Monat der Suspendierung erhält Susan verspätete Altersguthaben in Höhe von 2/3 von 1% pro Monat – oder 8% pro Jahr.

Wenn sie bis zum 70. Lebensjahr wartet, um ihre Sozialversicherungsleistungen wieder aufzunehmen, erhöht die Strategie ihre monatliche Leistung 48 Monate lang um 2/3 von 1% oder 32%. Ihr früherer monatlicher Vorteil von 800 USD würde sich auf 1.056 USD erhöhen.

4. Maximieren Sie Ihren Haushaltsnutzen

Wenn Sie einen Ehepartner oder minderjährige Kinder haben, sollten Sie überlegen, wie sich Ihre Anspruchsstrategie auf sie auswirkt. Dies kann bedeuten, dass Sie eine andere Leistungsstrategie verwenden als die, mit der Sie Ihre eigene Leistungszahlung maximieren würden.

Wie könnten Sie sonst die Sozialversicherungsleistungen Ihres Haushalts maximieren? Der oft gehörte Rat ist, die Inanspruchnahme auf das 70. Lebensjahr zu verschieben, wenn Sie es sich leisten können. Dies ist jedoch möglicherweise nicht die beste Option, wenn Sie über 60 Jahre alt sind und noch minderjährige Kinder zu Hause haben – was in gemischten Familien nicht ungewöhnlich ist. In diesem Szenario erhalten Sie möglicherweise langfristig mehr Leistungen, wenn Sie in einem jüngeren Alter Ansprüche geltend machen, sodass Sie abhängige Leistungen erhalten können.

Dasunterhaltsberechtigte Kindergeld entspricht der Hälfte des vollen Altersgeldes des antragstellenden Elternteils, auch wenn der Elternteil einen vorzeitigen Anspruch geltend macht. Der jüngere Ehegatte hat möglicherweise auch Anspruch auf eineEhegattenleistung. Diese zusätzlichen Vorteile können den geringeren Vorteil ausgleichen, den Sie durch frühzeitige Einreichung erhalten.

Zu den Faktoren, die diese Entscheidung beeinflussen, gehören:

• Die Anzahl der Kinder, die im Haushalt sind
• Wie lange wird es dauern, bis sie 18 werden (oder 19, wenn sie Vollzeitstudenten sind)?
• Die Höhe der Leistung Ihres Ehepartners
• Der Altersunterschied zwischen den Ehepartnern (Hinterbliebenenleistungen werden dauerhaft reduziert, wenn Sie einen frühen Anspruch geltend machen)

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Ihre Antragsentscheidung betrifft Familienmitglieder. Wenn Sie Ihre eigenen Leistungen freiwillig aussetzen, kann niemand anderes Sozialversicherungsleistungen erhalten, die auf Ihrem Verdienstausweis basieren.

5. Kennen Sie jeden Vorteil, zu dem Sie berechtigt sind

Die Sozialversicherungsbehörde zahlt die Altersrente nicht nur direkt an den Arbeitnehmer, der sie verdient hat. Es zahlt auchHinterbliebenenleistungen, geschiedene Hinterbliebenenleistungen, Ehegattenleistungen,geschiedene Ehegattenleistungen, Kindergeld und einige andere Arten von Leistungen.5 Da die Sozialversicherung Einzelpersonen jedoch nicht darüber informiert, wann sie Anspruch auf diese Leistungen haben, können Sie Leistungen verpassen, wenn Sie nicht proaktiv sind.

Hier ist ein weiteres Beispiel von Prunier. Die Hinterbliebenen- / Witwen- / Witwerleistung und die Arbeitnehmerleistung werden als zwei getrennte Leistungen behandelt. Eine Person, die ihren Ehepartner vor der Pensionierung verloren hat, hat möglicherweise die Möglichkeit, zuerst eine Hinterbliebenenleistung zu erhalten und später zu ihrer eigenen Altersrente zu wechseln oder umgekehrt.

„Bei einer bescheidenen Leistung für Arbeitnehmer und einer Pensionierung im Alter von 62 Jahren könnte man beispielsweise eine reduzierte Leistung bei 62 Jahren in Anspruch nehmen und die Leistung der größeren Witwe auf das volle Rentenalter verschieben, um eine nicht reduzierte Leistung zu erhalten“, sagt Prunier.

„Oder wenn man noch arbeitet und die Arbeitnehmerleistung nach dem Aufschub die Hinterbliebenenleistung übersteigt, kann man die Hinterbliebenenleistung im vollen Rentenalter beantragen und mit 70 auf die Arbeitnehmerleistung umsteigen.“

Prunier warnt Sie jedoch auch davor, dass für alle „ungewöhnlichen“ Ansätze zur Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen erhebliche Einschränkungen oder Ausnahmen gelten können. Wer daran denkt, diese Ansätze zu nutzen, sollte sich immer fragen:

• Verstehe ich, welche Einschränkungen gelten?
• Erfülle ich alle Voraussetzungen, um diesen Ansatz nutzen zu können?
• Könnte dieser Ansatz unbeabsichtigte Konsequenzen haben?